Ugoda z bankiem – dlaczego decyzja nie powinna być pochopna?

Od kilku lat coraz częściej słyszysz pytanie powtarzane przez frankowiczów: proces w sądzie czy ugoda z bankiem. Dla wielu osób propozycja ugody brzmi jak rozwiązanie problemu, który od lat ciąży na domowym budżecie. W rzeczywistości odpowiedź na to pytanie nigdy nie jest prosta i zależy od indywidualnej sytuacji każdego kredytobiorcy. Dlatego zanim podpiszesz dokument, powinieneś zrozumieć, jakie skutki prawne wiążą się z takim wyborem.

Kancelaria prawna może przeanalizować warunki ugody z bankiem i wskazać, czy przedstawiona propozycja rzeczywiście się opłaca. Samodzielne podjęcie decyzji wiąże się z ryzykiem, że podpiszesz dokument, który w praktyce przyniesie korzyść głównie bankowi.

W polskich sądach od kilku lat dominują wyroki korzystne dla frankowiczów. Wielu frankowiczów, którzy podważyli swoje umowy, uzyskało prawomocne unieważnienie kontraktów. Dla banków to poważne straty, dlatego instytucje finansowe coraz częściej sięgają po inne rozwiązanie – proponują klientom ugodę z bankiem.

Na czym polega taka propozycja? Najczęściej bank sugeruje przewalutowanie kredytu na złotówki, ustalenie nowego oprocentowania, a czasem także częściowy zwrot nadpłaconych rat. Dla osoby, która od dawna walczy z wysokimi ratami, ugoda z bankiem może wydawać się kuszącą alternatywą. Warto jednak pamiętać, że bank w ten sposób zabezpiecza przede wszystkim własne interesy.

Często ugoda z bankiem pojawia się dopiero wtedy, gdy sprawa kredytu frankowego trafiła już do sądu. Frankowicz, zmęczony postępowaniem, chce szybko zamknąć temat i rozważa kompromis. Właśnie na takim znużeniu grą na czas opierają swoją strategię banki. Dlatego zanim dasz się przekonać do podpisu, upewnij się, że rozumiesz konsekwencje.

Musisz wiedzieć, że ugoda z bankiem zawsze zakłada kompromis. Brzmi to neutralnie, ale w praktyce oznacza rezygnację z części roszczeń. Sąd, unieważniając umowę, może zasądzić pełny zwrot nienależnie pobranych świadczeń. Natomiast ugoda z bankiem zakłada ograniczony zakres zwrotu i dodatkowo narzuca kurs oraz warunki wskazane przez instytucję finansową.

Dla banku kompromis to sposób na zmniejszenie strat. Dla frankowicza może to być ustępstwo, które na pierwszy rzut oka daje oddech finansowy, ale długofalowo oznacza utratę szansy na korzystniejsze rozstrzygnięcie sądowe.

Każda ugoda z bankiem wiąże się z ryzykiem, którego nie można bagatelizować. Najczęściej kredytobiorca odzyskuje jedynie część nadpłaconych rat. Pozostałe środki, które mogłyby być zasądzone w przypadku unieważnienia umowy przez sąd, przepadają.

Kolejnym elementem jest kurs, po jakim bank proponuje przewalutowanie kredytu. To kurs wyznaczony przez bank, a nie niezależną instytucję. Oznacza to, że nie zawsze będzie on korzystny dla kredytobiorcy. Ugoda z bankiem wiąże się także z umorzeniem części odsetek, ale tylko tych przyszłych, których bank i tak nie byłby pewien.

Najważniejsze ryzyko polega jednak na tym, że po podpisaniu ugody z bankiem sprawa zostaje zakończona. Frankowicz nie może później powoływać się na nowe okoliczności, zmiany w orzecznictwie ani kolejne wyroki sądowe. Rezygnuje więc z możliwości dalszego dochodzenia swoich praw.

Jeśli otrzymałeś propozycję ugody z bankiem, nie powinieneś jej podpisywać bez konsultacji z prawnikiem. Kancelaria prawna przeanalizuje warunki, wyjaśni wszelkie zapisy i porówna je z tym, co mógłbyś uzyskać w sądzie. To pozwala podjąć świadomą decyzję.

Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy z Lublina od lat wspiera frankowiczów w takich sprawach. Jej prawnicy wskazują nie tylko potencjalne korzyści, ale także zagrożenia związane z ugodą z bankiem. Dzięki temu frankowicz ma pełny obraz sytuacji i wie, na co się decyduje.

Ugoda z bankiem nie zawsze musi oznaczać całkowitą rezygnację z roszczeń – profesjonalny prawnik potrafi wywalczyć zmianę zapisów i poprawę pozycji klienta. Właśnie dlatego tak istotne jest, by nie działać w pojedynkę.

Zawarcie ugody z bankiem to decyzja, której skutki będą odczuwalne przez wiele lat. Nie można jej cofnąć, a konsekwencje są poważne. Z jednej strony możesz zakończyć spór szybciej, z drugiej tracisz możliwość dochodzenia pełnych roszczeń.

Jeśli zastanawiasz się, czy ugoda z bankiem będzie dla Ciebie odpowiednia, koniecznie skonsultuj się z kancelarią prawną. Tylko wtedy poznasz wszystkie „za” i „przeciw”. Samodzielne podpisanie ugody oznacza działanie w ciemno, a stawką są często dziesiątki lub setki tysięcy złotych.

Autor artykułu: Radca Prawny Mateusz Migryt

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.