Kredyt frankowy BPH – unieważnienie umowy

Bank BPH S.A. to jeden z pierwszych banków, który zaczął oferować kredyty frankowe. Obecnie posiada on ich znaczny portfel. Wiele z tych kredytów zostało udzielone przez GE Money Bank. Poniżej przedstawiamy kroki, które należy podjąć, by spróbować unieważnić kredyt frankowy BPH.

Umowy kredytowe GE Money Bank znacząco odbiegały od standardowych umów innych banków. Przede wszystkim z uwagi na sposób konstruowania mechanizmów przeliczeniowych oraz odwołanie do średniego kursu NBP. Umowy kredytów frankowych GE Money Bank w większości opierały się na wzorcu umownym, w którym kurs przeliczeniowy uwzględniał średni kurs NBP zmieniony o korektę w postaci marży banku. Natomiast w większości dostępnych pozostałych na rynku umów kredytów hipotecznych powiązanych z CHF indeksacja dokonywana była inaczej. Banki robiły to po zawarciu umowy po kursie nieznanym kredytobiorcy, według własnych tabel. Warto sprawdzić ten aspekt umowy o kredyt frankowy BPH.

Unieważnienie umowy kredytu frankowego polega na stwierdzeniu, że umowa jest nieważna od samego początku. Co za tym idzie – nie wywołuje żadnych skutków prawnych. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłaty zadłużenia, które zostało zaciągnięte w ramach łączącej strony umowy.

Zarówno Sąd Najwyższy, jak i sądy powszechne podjęły już wiele spraw dotyczących umów o kredyt frankowy BPH. Kwestionowano ich ważność z powodu klauzul abuzywnych, braku transparentności oraz niejasnych zapisów. Orzeczenia te dotyczą umów kredytowych denominowanych i indeksowanych kursem CHF. Należy pamiętać, że kredytobiorcy posiadający całkowicie spłacony kredyt frankowy BPH również mogą dochodzić swoich roszczeń od banków.

Klauzule niedozwolone stanowią istotny problem dla wielu kredytobiorców, a zwłaszcza frankowiczów, którzy zaciągnęli kredyty denominowane lub indeksowane do CHF. Jeśli chodzi o kredyt frankowy BPH, jednym z najczęściej wskazywanych problemów jest jednostronne ustalanie kursu walutowego przez bank. Dzięki takim praktykom banki mogą w sposób dowolny kształtować kursy, na podstawie których przeliczane są raty kredytu. Działanie te stawia kredytobiorców w trudnej sytuacji, ponieważ często prowadzi do nadmiernego zadłużenia.

W celu unieważnienia umowy o kredyt frankowy BPH należy w pierwszej kolejności dostarczyć do kancelarii wszystkie dokumenty dotyczące umowy. Powodem tego jest konieczność dokonania szczegółowej analizy. Kancelaria weryfikuje umowę i ustala, czy zawiera ona wady prawne.

Kolejnym ważnym krokiem jest skierowanie reklamacji do banku, a następnie złożenie pozwu w sądzie. Pozew o ustalenie, że umowa kredytu frankowego jest nieważna, można wnieść do sądu właściwego dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy. Do skompletowania pozwu przeciwko bankowi niezbędna będzie umowa kredytowa wraz z jej załącznikami. Są nimi np. regulamin czy oświadczenia kredytobiorców oraz zawierane w trakcie obowiązywania umowy aneksy.

Unieważnienie umowy o kredyt frankowy BPH niesie za sobą wiele konsekwencji, zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla banku. Czym skutkuje ustalenie przez sąd, że umowa jest nieważna?

• Uwolnieniem się od wciąż zmieniających się rat kapitałowo-odsetkowych.
• Brakiem zobowiązania do spłaty kredyty – umowa jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta.
• Zobligowaniem stron do wzajemnego rozliczenia.
• Wykreśleniem hipoteki.

Obecne orzecznictwo sądów powszechnych, Sądu Najwyższego i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej wykazuje silny nacisk na ochronę praw konsumentów. Warto pamiętać, że każdą umowę powinno się weryfikować w sposób indywidualny. Kancelaria Nowak, Dyś i Wspólnicy z Lublina posiada zaplecze ekspertów specjalizujących się w pomocy prawnej frankowiczom. Jeśli masz aktywny lub spłacony kredyt frankowy BPH, skontaktuj się z nami.

Autorka artykułu: radca prawny Agnieszka Heromińska

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.