W ostatnich latach wiele mówi się o kredytobiorcach frankowych, którzy walczą w sądach o unieważnienie swoich umów kredytowych. Jednak nie tylko osoby posiadające kredyt powiązany z frankiem mogą szukać ochrony prawnej. Również kredytobiorcy, którzy spłacają kredyt indeksowany do euro, mają prawo do dochodzenia swoich roszczeń. Coraz więcej osób decyduje się na działania prawne, aby uwolnić się od nieuczciwych zapisów umowy. Celem jest unieważnienie kredytu indeksowanego do euro i odzyskanie nadpłaconych środków od banku.
Umowy kredytów indeksowanych do euro często zawierają takie same niedozwolone postanowienia jak kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim. Banki mogły dowolnie kształtować kursy walut i przerzucać całe ryzyko walutowe na kredytobiorcę. Często nie informowały przy tym o możliwości wzrostu rat lub całego zadłużenia. Dlatego coraz więcej osób decyduje się sprawdzić swoje umowy pod kątem klauzul niedozwolonych.
Co oznacza unieważnienie kredytu indeksowanego do euro?
Unieważnienie kredytu indeksowanego do euro to sytuacja, w której sąd uznaje, że umowa zawarta między bankiem a kredytobiorcą nie może być dalej wykonywana. Dzieje się tak w przypadku stwierdzenia istnienia tzw. klauzul abuzywnych, czyli zapisów niedozwolonych. Sąd bada te postanowienia, które nie zostały indywidualnie uzgodnione z kredytobiorcą. Oznacza to, że klient nie miał realnego wpływu na ich treść. Ocena niedozwoloności odbywa się według stanu z chwili zawarcia umowy, przy uwzględnieniu jej treści, okoliczności zawarcia i powiązanych umów.
Indywidualne uzgodnienie postanowienia oznacza, że kredytobiorca miał rzeczywisty wpływ na jego treść. Bierna akceptacja zapisów przez klienta nie jest uznawana za indywidualne ustalenie.
Jakie są skutki unieważnienia kredytu indeksowanego do euro?
Po stwierdzeniu nieważności kredytu indeksowanego do euro, umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta. Kredytobiorca nie musi już uiszczać rat kredytu. Bank i klient zobowiązani są do wzajemnych rozliczeń. Dodatkowo, jeśli umowa była zabezpieczona hipoteką, zostaje ona wykreślona.
Kto może w 2026 roku wnioskować o unieważnienie kredytu indeksowanego do euro?
O unieważnienie kredytu indeksowanego do euro może wnioskować każdy kredytobiorca, który zawarł taką umowę. Nie ma znaczenia, czy kredyt jest nadal spłacany, czy został już w całości uregulowany. Nawet po zakończeniu spłat możliwe jest domaganie się zwrotu wszystkich wpłaconych do banku środków, obejmujących zarówno kapitał, jak i odsetki.
Czego może żądać osoba posiadająca kredyt indeksowany do euro?
Kredytobiorca wnoszący sprawę o unieważnienie kredytu indeksowanego do euro może domagać się unieważnienia całej umowy. W rezultacie zostaje zwolniony z dalszego zobowiązania wobec banku. Może również ubiegać się o zwrot wszystkich wpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych. Wchodzi w grę także zwrot odsetek ustawowych za opóźnienie, liczonych od całego zobowiązania. Dodatkowo możliwe jest żądanie zwrotu opłat i prowizji związanych z uruchomieniem i realizacją kredytu indeksowanego do euro.
Jakie dokumenty są potrzebne do dochodzenia unieważnienia kredytu indeksowanego do euro?
Aby wnieść sprawę, warto zgromadzić pełną dokumentację dotyczącą kredytu indeksowanego do euro. Należy mieć umowę kredytową wraz z załącznikami. Jeśli były zawierane aneksy lub porozumienia, również należy je dołączyć. Istotny jest regulamin udzielania kredytu oraz zaświadczenie o wypłacie środków. Przydatna jest także historia spłat kredytu. Warto zgromadzić dowody wpłat, korespondencję z bankiem, pełnomocnictwa oraz dokumenty związane z dziedziczeniem lub ustrojami majątkowymi małżeńskimi. W razie potrzeby można też dołączyć wyrok rozwodowy lub inne istotne dokumenty.
Jakie są koszty dochodzenia unieważnienia kredytu indeksowanego do euro?
Decydując się na wytoczenie powództwa o unieważnienie kredytu indeksowanego do euro, należy liczyć się z pewnymi kosztami. Opłata od pozwu wynosi 1.000 zł, niezależnie od wysokości roszczenia. Jeśli sąd uzna konieczne powołanie biegłego, koszty jego wynagrodzenia mogą wynieść od 1.000 zł do 3.500 zł. Należy także uwzględnić koszty prowadzenia sprawy przez kancelarię prawną.
Jeżeli posiadasz kredyt indeksowany do euro i chcesz uwolnić się od zobowiązania oraz odzyskać nadpłacone środki, rok 2026 jest odpowiednim momentem, aby podjąć działania. Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy w Lublinie oferuje profesjonalną pomoc prawną dla osób posiadających kredyty indeksowane do euro. Doświadczeni adwokaci i radcy prawni poprowadzą cię przez cały proces i pomogą przygotować niezbędną dokumentację.
Najczęściej zadawane pytania
Na jakiej podstawie można unieważnić kredyt indeksowany do euro?
Kredyt indeksowany do euro można unieważnić, jeśli zawiera klauzule abuzywne. Zwykle są one podobne do tych w kredytach frankowych i różnią się jedynie walutą kredytu.
Ile trwa proces o unieważnienie kredytu indeksowanego do euro?
Czas trwania sprawy zależy od sądu i stopnia skomplikowania umowy. Średnio proces trwa od kilkunastu miesięcy do około dwóch lat.
Jakie zapisy w umowie kredytu indeksowanego do euro są najczęściej uznawane za niedozwolone?
Najczęściej są to postanowienia dotyczące dowolnego kształtowania kursów walut przez bank, niejasne zapisy dotyczące oprocentowania oraz ryzyka kursowego.
Autor artykułu: Radca Prawny Paulina Buława-WawroBądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.