Kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A. po upadłości banku – co to oznacza dla Ciebie

Sytuacja osób posiadających kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A jest dziś zupełnie inna niż położenie kredytobiorców, którzy prowadzą spory z bankami o stabilnej kondycji finansowej. Ogłoszenie upadłości banku w 2023 roku zasadniczo zmieniło reguły gry. W praktyce oznacza to, że wiele spraw przeniosło się z klasycznego postępowania cywilnego na grunt prawa upadłościowego.

Jeżeli masz kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A, musisz mieć świadomość, że obowiązują Cię inne procedury i inne realne cele niż w sporach z bankami, które normalnie funkcjonują na rynku.

Większość umów, na podstawie których udzielany był kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A, zawiera klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne. Dotyczy to również umów zawieranych pierwotnie przez podmioty takie jak dawny Metro Bank czy Noble Bank. W świetle aktualnego orzecznictwa oznacza to, że co do zasady takie umowy są nieważne.

Musisz jednak wiedzieć, że w przypadku Getinu sama nieważność umowy nie wystarcza, aby automatycznie odzyskać nadpłacone środki. Po upadłości banku droga dochodzenia roszczeń została ściśle sformalizowana i wymaga spełnienia konkretnych wymogów proceduralnych.

Po ogłoszeniu upadłości jedyną formalną drogą dochodzenia roszczeń pieniężnych związanych z tym, że posiadasz kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A, jest zgłoszenie wierzytelności do masy upadłości. Zgłoszenia dokonuje się wyłącznie za pośrednictwem systemu KRZ, czyli Krajowego Rejestru Zadłużonych.

Brak zgłoszenia wierzytelności oznacza w praktyce utratę możliwości uczestniczenia w podziale środków zgromadzonych w masie upadłości. To dlatego ten etap ma charakter absolutnego priorytetu i nie powinien być pomijany.

Jeżeli już wcześniej wszcząłeś sprawę sądową dotyczącą kredytu frankowego w Getin Nobel Bank S.A, musisz liczyć się z istotnymi ograniczeniami. Postępowania o zapłatę, czyli o zwrot pieniędzy, ulegają zawieszeniu z mocy prawa. Ich podjęcie przeciwko syndykowi jest możliwe tylko wtedy, gdy masa upadłości pozwala na realne wypłaty, co w przypadku Getinu jest obecnie mało prawdopodobne w pełnym zakresie roszczeń.

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku postępowań o ustalenie nieważności umowy. Takie sprawy mogą toczyć się dalej z udziałem syndyka. Ma to ogromne znaczenie praktyczne, ponieważ prawomocny wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytowej umożliwia wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.

Trzeba jasno powiedzieć, że majątek Getin Noble Banku jest ograniczony. W pierwszej kolejności zaspokajane są koszty postępowania upadłościowego oraz wierzytelności uprzywilejowane. Dopiero później, o ile pozostaną środki, mogą być zaspokajani pozostali wierzyciele.

Dla osób posiadających kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A oznacza to realne ryzyko, że wypłaty obejmą jedynie niewielką część zgłoszonych roszczeń. Z tego powodu, rozpoczynając proces o unieważnienie umowy, warto patrzeć na jego cele w sposób realistyczny.

Największą korzyścią z takiego postępowania jest dziś przede wszystkim uwolnienie się od obowiązku dalszej spłaty rat oraz możliwość wykreślenia hipoteki z nieruchomości. To właśnie te elementy mają obecnie kluczowe znaczenie dla sytuacji kredytobiorcy.

W klasycznym sporze z bankiem, takim jak PKO BP czy mBank, wygrana sprawa oznacza zwrot kosztów zastępstwa procesowego oraz opłat sądowych. W przypadku sporów dotyczących kredytu frankowego w Getin Nobel Bank S.A sytuacja wygląda znacznie trudniej.

Zgodnie z aktualnym stanowiskiem syndyka Getin Noble Banku, wszelkie wierzytelności z tytułu kosztów procesu, w tym kwoty zasądzone przez sąd za poszczególne instancje, powinny być zgłaszane do masy upadłości. Oznacza to, że ich faktyczny zwrot zależy od tego, czy i w jakim zakresie środki w masie upadłości okażą się wystarczające.

Decydując się na prowadzenie sprawy o unieważnienie umowy dotyczącej kredytu frankowego w Getin Nobel Bank S.A, musisz mieć świadomość, że robisz to głównie po to, aby przestać spłacać kredyt i uporządkować sytuację swojej nieruchomości. Nie jest to dziś droga nastawiona na szybkie odzyskanie wydatków poniesionych na obsługę prawną czy opinie biegłych.

W obecnym stanie prawnym koszty te należy traktować jako „koszt wolności”. Najważniejszą wartością jest uwolnienie się od dalszych rat oraz doprowadzenie do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.

Odzyskiwanie pieniędzy od banku w upadłości to proces długotrwały i wymagający dużej precyzji. Choć szanse na odzyskanie całości nadpłaconych środków są niepewne, postępowanie o unieważnienie umowy pozostaje konieczne, aby zakończyć spłatę zobowiązania i odzyskać pełne prawo do własnej nieruchomości.

Dla wielu osób posiadających kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A jest to obecnie najważniejszy i najbardziej racjonalny cel działań prawnych.

Nasza Kancelaria posiada wieloletnie doświadczenie w pomocy frankowiczom, w szczególności w sprawach dotyczących unieważniania umów, na podstawie których udzielany był kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A. Prowadziliśmy liczne postępowania dotyczące tzw. kredytów pseudowalutowych, uzyskując rozstrzygnięcia prowadzące do stwierdzenia nieważności umów kredytów hipotecznych.

Jeżeli posiadasz kredyt frankowy w Getin Nobel Bank S.A, możesz skontaktować się z Kancelarią w celu analizy swojej umowy zawartej w CHF i zaplanowania dalszych działań. Zespół radców prawnych i adwokatów wyspecjalizowanych w sprawach frankowych pomoże Ci przejść przez ten proces w sposób uporządkowany i zgodny z aktualnym stanem prawnym.

Autor artykułu: adwokat Magdalena Dulemba-Majczak