Kredyt frankowy – czego banki nie mówiły frankowiczom?

Wzrost zainteresowania tematem kredytów frankowych sprawił, że coraz więcej osób rozważa kontakt z kancelarią prawną, aby sprawdzić swoje umowy pod kątem zapisów abuzywnych. Kredyt frankowy przyciągał niskim oprocentowaniem, większą zdolnością kredytową w porównaniu do kredytów złotowych i obietnicą stabilności franka szwajcarskiego. W praktyce wielu frankowiczów nie wiedziało jednak wszystkiego o ryzyku i mechanizmach związanych z tym produktem.

Banki, przedstawiając kredyt frankowy, opisywały franka szwajcarskiego jako walutę stabilną i odporną na większe wahania. Frankowicze nie otrzymywali jednak pełnych danych historycznych, które pokazywałyby zmienność kursu CHF.

Nie tłumaczono im również jasno, że wysokość ich zadłużenia zależy bezpośrednio od kursu franka. Wiele osób nie wiedziało, że mimo regularnych spłat kredytu ich dług może wzrastać, jeśli kurs CHF pójdzie w górę. Kredyt frankowy oznaczał zatem realne ryzyko, które nie zostało dostatecznie wyjaśnione klientom.

Dopiero po latach wielu frankowiczów uświadomiło sobie, że faktycznie otrzymali kredyt w złotówkach, a nie w walucie obcej. Banki stosowały własne tabele kursowe i przy udzielaniu kredytu posługiwały się kursem kupna CHF, a przy spłacie rat – kursem sprzedaży.

Różnica między tymi wartościami, czyli tzw. spread, generowała dodatkowy zysk dla banku. Kredytobiorca, podpisując umowę kredytu frankowego, nie miał świadomości, jak bardzo ten mechanizm będzie wpływał na całkowity koszt zobowiązania.

Umowy kredytów frankowych były zawierane na gotowych wzorcach. Frankowicz mógł jedynie wpisać swoje dane i podpisać dokument, bez realnej możliwości negocjacji warunków.

Często nawet pracownicy banków nie rozumieli w pełni zapisów umownych, a to oznaczało brak rzetelnego wyjaśnienia klientowi wszystkich konsekwencji. Spotkania odbywały się w atmosferze pośpiechu, a osoby decydujące się na kredyt frankowy nie miały szansy na spokojne przeanalizowanie dokumentów w domu.

Wielu klientów banków decydowało się na kredyt frankowy, bo nie mieli zdolności kredytowej, aby otrzymać kredyt złotowy. W takiej sytuacji przedstawiano im CHF jako korzystną i bezpieczną opcję. Konsumenci podpisywali więc umowy, nie mając świadomości wszystkich ryzyk.

W rzeczywistości kredyt frankowy był produktem obarczonym dużą niepewnością, której banki nie przedstawiały w sposób rzetelny i przejrzysty.

Na początku XXI wieku kredyt frankowy był bardzo popularny. Banki przedstawiały go jako rozwiązanie tańsze, o niższym oprocentowaniu i opierające się na stabilnej walucie CHF. Wiele osób postrzegało go jako atrakcyjną alternatywę dla kredytu złotowego, zwłaszcza gdy zdolność kredytowa w PLN była niewystarczająca.

Z czasem okazało się jednak, że informacje przekazywane klientom były niepełne. Frankowicze nie mieli świadomości skali ryzyka walutowego, mechanizmów indeksacji i spreadu, a także potencjalnych konsekwencji wzrostu kursu franka szwajcarskiego. Wielu frankowiczów dopiero po latach zrozumiało, że wysokość rat i całkowite saldo zadłużenia mogą znacząco różnić się od tego, co przedstawiał im bank w momencie podpisania umowy.

Jeżeli zastanawiasz się, czy Twoja umowa kredytu frankowego również zawierała niekorzystne zapisy lub klauzule abuzywne, warto skorzystać z profesjonalnej analizy. Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy kredytu frankowego. Dzięki temu możesz sprawdzić swoją sytuację prawną i dowiedzieć się, jakie prawa przysługują Ci jako frankowiczowi. Analiza pozwala dokładnie zrozumieć mechanizmy zastosowane w Twojej umowie, ryzyka walutowe oraz ewentualne naruszenia prawa, które mogą wpłynąć na sposób spłaty kredytu.

Skorzystanie z takiej bezpłatnej konsultacji nie zobowiązuje Cię do podejmowania dalszych działań, a daje pewność, że wiesz, na czym stoisz i jakie konsekwencje może mieć Twój kredyt frankowy. To pierwszy krok, by świadomie ocenić swoją sytuację w relacji z bankiem.

Autor artykułu: Aplikant Radcowski Jakub Gatny

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.