Kredyt frankowy – przewalutowanie czy unieważnienie umowy?

Wielu frankowiczów, którzy kilka lat temu zdecydowali się na kredyt frankowy, wciąż stoi przed ważnym pytaniem. Zastanawiają się, czy lepiej przewalutować kredyt na złotówki, czy walczyć o całkowite unieważnienie umowy. Każda z tych opcji może przynieść konkretne korzyści, ale wiąże się również z różnymi skutkami prawnymi i finansowymi. Jeśli posiadasz kredyt frankowy, warto przyjrzeć się obu scenariuszom i zrozumieć, jakie konsekwencje może mieć Twoja decyzja.

Przewalutowanie kredytu frankowego polega na przeliczeniu Twojego zadłużenia z franka szwajcarskiego na złotówki. W praktyce możesz to zrobić na kilka sposobów. Najczęściej banki proponują ugodę, w której przeliczenie kredytu odbywa się tak, jakby od początku był to kredyt złotowy. Stosowana jest wtedy stopa procentowa oparta o WIBOR zamiast LIBOR.

Dzięki temu saldo zadłużenia może się zmniejszyć, a cała sprawa zakończyć bez konieczności angażowania sądu. Ugody proponowane przez banki mogą wydawać się atrakcyjne, zwłaszcza jeśli zależy Ci na szybkim rozwiązaniu sprawy. Warto jednak pamiętać, że banki w takich propozycjach starają się ograniczyć swoje straty, co oznacza, że korzyść dla frankwicza może być mniejsza niż w przypadku unieważnienia umowy. Często po przewalutowaniu kredytu frankowego pozostaje jeszcze pewna część zobowiązania wobec banku, wyższa niż kwota pierwotnie pożyczonego kapitału.

Unieważnienie umowy to całkowite stwierdzenie jej nieważności przez sąd. W praktyce oznacza to, że kredyt frankowy traktowany jest tak, jakby nigdy nie został zawarty. Każda ze stron musi zwrócić drugiej to, co otrzymała. W przypadku frankowicza oznacza to oddanie bankowi faktycznie wypłaconego kapitału, bez odsetek i prowizji. Bank natomiast zwraca wszystkie spłacone przez klienta raty, często powiększone o dodatkowe koszty związane z kredytem, takie jak ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

W efekcie kredyt przestaje istnieć, a dług zostaje całkowicie rozliczony. Dla wielu osób, które posiadają kredyt frankowy, unieważnienie umowy staje się sposobem na odzyskanie nadpłaconych środków. Warto również zauważyć, że polskie sądy w większości spraw frankowych opowiadają się za takim rozwiązaniem, co daje frankowiczom silne podstawy prawne do podjęcia tej drogi.

Decyzja między przewalutowaniem a unieważnieniem zależy przede wszystkim od Twojej indywidualnej sytuacji. Jeśli zależy Ci na szybkim zakończeniu sprawy, propozycja banku dotycząca przewalutowania kredytu frankowego może być atrakcyjna. Z kolei osoby, które chcą w pełni rozliczyć się z bankiem i odzyskać nadpłacone raty, częściej decydują się na unieważnienie umowy.

Przy wyborze istotne są również same zapisy Twojej umowy kredytowej. Wiele umów kredytów frankowych zawiera niedozwolone klauzule, które wprost wskazują, że unieważnienie może być korzystniejszą opcją. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją umowę i, w razie potrzeby, skorzystać z porady eksperta, który pomoże ocenić, która strategia daje lepsze rezultaty finansowe i prawne.

Ostateczna decyzja o sposobie rozliczenia się z bankiem zależy wyłącznie od Ciebie. Propozycje banków mogą umożliwić szybkie zakończenie sprawy, ale nie zawsze są najbardziej korzystne finansowo. Z drugiej strony, unieważnienie umowy, choć czasem bardziej czasochłonne, pozwala całkowicie rozliczyć kredyt frankowy i odzyskać nadpłacone środki.

Niezależnie od wybranej drogi, kluczowe jest dokładne przeanalizowanie warunków własnej umowy kredytowej oraz skorzystanie z pomocy ekspertów. Każda sytuacja jest inna, dlatego tylko indywidualna ocena pozwoli wybrać strategię, która najlepiej zabezpieczy Twoje interesy i przyniesie spokój na przyszłość.

Najczęściej zadawane pytania

Autor artykułu: Radca Prawny Łukasz Staszak

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.