Sankcja kredytu darmowego – jakie dokumenty przygotować przed zgłoszeniem sprawy

W ostatnim czasie coraz więcej osób posiadających kredyty konsumenckie zastanawia się, czy może skorzystać z tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD). Aby ocenić szanse na jej zastosowanie, przed zgłoszeniem sprawy niezbędne jest skompletowanie odpowiednich dokumentów. Ich analiza pozwala udowodnić naruszenia banku wobec kredytobiorcy oraz precyzyjnie wyliczyć wysokość żądania. Należy jednak pamiętać, że na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z SKD przysługuje ustawowy termin jednego roku od dnia wykonania (czyli całkowitej spłaty) kredytu. W niniejszym artykule przedstawiamy, jakie dokumenty są wymagane w procesie dochodzenia swoich praw.

Na początku należy wyjaśnić czym właściwie jest sankcja kredytu darmowego. To narzędzie prawne, którego zastosowanie pozwala kredytobiorcy na odzyskanie odsetek, prowizji oraz innych kosztów okołokredytowych. W praktyce oznacza to, że konsument zostaje zwolniony z obowiązku ponoszenia jakichkolwiek opłat na rzecz instytucji finansowej i ostatecznie spłaca jedynie czysty kapitał, który faktycznie pożyczył od banku. 

Chcąc skorzystać z sankcji kredytu darmowego należy przygotować szereg dokumentów, które szczegółowo opisaliśmy poniżej.

Najważniejszym dokumentem wymagającym analizy jest umowa kredytu, która co do zasady powinna zawierać istotne informacje dotyczące warunków kredytu takich jak jego wysokość, okres spłaty, wysokości rat, oraz opłat i prowizji. Ponadto w załącznikach do umowy kredytu takich jak regulamin mogą również znajdować się istotne dla sprawy czyli niepełne informacje o całkowitym koszcie kredytu oraz o braku wymaganych pouczeń informacyjnych dla kredytobiorcy.

Aneksy to oficjalne modyfikacje pierwotnej umowy. Analiza samej umowy głównej bez uwzględnienia aneksów jest częstym błędem, ponieważ to właśnie w nich mogą kryć się kluczowe zmiany wpływające na sytuację prawną i finansową kredytobiorcy. Jeżeli w toku spłaty kredytu dokonywano zmian do umowy to również niezbędna jest analiza takich dokumentów jak:

• aneks zmieniający wysokość rat,
• zmiana oprocentowania,
• zmiana okresu kredytowania. 

Każdy aneks stanowi formalną kontynuację umowy, dlatego precyzyjne zbadanie tych modyfikacji pozwala ustalić, czy ewentualne klauzule abuzywne lub błędy w wyliczeniach nie zostały wprowadzone do relacji z bankiem na późniejszym etapie finansowania.

Harmonogram kredytu to jeden z podstawowych dokumentów wymagających analizy, który należy zestawić z rzeczywistymi obciążeniami finansowymi ponoszonymi przez kredytobiorcę. Dokument pozwala określić:

• wysokość rat,
• sposób naliczania odsetek,
• wysokość innych kosztów,
• termin spłaty kredytu.

Weryfikacja harmonogramu pozwala na odtworzenie intencji banku i matematycznego szablonu, według którego instytucja zamierzała rozliczać klienta na przestrzeni lat.

Aby dokonać oceny wpłaconych świadczeń w toku wykonywania umowy należy zgromadzić:

• potwierdzenia przelewów,
• historię rachunku bankowego,
• zaświadczenie z banku z historią spłaty kredytu. 

Zgromadzenie pełnej historii spłat pozwala na skonfrontowanie pierwotnych założeń umowy z rzeczywistym przepływem środków, co stanowi kluczowy krok przy wyliczaniu kwoty ewentualnych roszczeń finansowych wobec banku.  

W procesie dochodzenia sankcji kredytu darmowego istotne znaczenia może mieć również wszelka korespondencja prowadzona pomiędzy kredytobiorcą a kredytodawcą warto zgromadzić o ile były składane przez kredytobiorcę czy otrzymane od kredytodawcy takie dokumenty jak reklamacja, żądanie wyjaśnień czy zapytania o zmianę warunków umowy. 

Większość osób w obawie przed koniecznością zgromadzenia obszernej dokumentacji oraz czasu potrzebnego na jej zgromadzenie odstępuje od walki o swoje pieniądze. W rzeczywistości wystarczy zwrócić się bezpośrednio do banku z wnioskiem o wydanie dokumentacji kredytowej. 

Czas oczekiwania na wydanie dokumentacji średnio wynosi ok. 14-30 dni. Ponadto kredytobiorca częściowo może pozyskać dokumentację samodzielnie z bankowości internetowej, również kancelarie zajmujące się sprawami dotyczącymi sankcji kredytu darmowego pomagają klientom w pozyskaniu brakującej dokumentacji.

Niewątpliwie zgromadzenie niezbędnej dokumentacji to pierwszy i zarazem najważniejszy etap, a kompletna dokumentacja pozwala sprawniej dokonać analizy umowy ocenić sytuację prawną i uniknąć opóźnień w przygotowywaniu pozwu. Jeżeli bank lub instytucja finansowa naruszyła obowiązki informacyjne to jako kredytobiorca masz prawo do dochodzenia swoich praw i ubiegania się o sankcję kredytu darmowego. 

Jeżeli masz kredyt gotówkowy skontaktuj się z lubelską Kancelarią Radców Prawnych Dyś i Wspólnicy i dowiedz się czy możesz odzyskać część środków wpłaconych na poczet kredytu lub nawet uzyskać darmowy kredyt co może być również początkiem drogi do wyjścia z trudnej sytuacji finansowej.