Kredyt powiązany z walutą obcą, najczęściej frankiem szwajcarskim, może wiązać się z istotnym ryzykiem wzrostu zadłużenia i rat. Jeżeli umowa zawiera niedozwolone postanowienia, kredytobiorca może mieć podstawy do dochodzenia roszczeń wobec banku. Sprawdź, na czym polega kredyt powiązany z walutą obcą i kiedy warto przeanalizować swoją umowę.
Czym jest kredyt powiązany z walutą obcą?
Umowa kredytu powiązanego z walutą obcą (najczęściej CHF, EUR, USD) nazywana jest też kredytem waloryzowanym, indeksowanym lub denominowanym. Jest to taki kredyt, który kredytobiorca zaciąga w złotych polskich, zaś jego saldo oraz raty są przeliczane według kursu waluty obcej.
Oznacza to, że mimo wypłaty i spłaty w walucie polskiej, wysokość Twojego zadłużenia oraz wysokość poszczególnych rat jest uzależniona od wahań kursów walutowych.
Główne rodzaje kredytów powiązanych z walutą
Wyróżnić można dwa rodzaje kredytów powiązanych z walutą obcą:
- kredyt indeksowany do waluty obcej – kwota kredytu wskazana w umowie jest wyrażona w PLN. Również wypłata środków odbywa się w walucie polskiej. Specyfika tej umowy polega na tym, że saldo zadłużenia przeliczane jest na walutę obcą (CHF, EUR, USD) według kursu kupna w dniu wypłaty kredytu.
- kredyt denominowany do waluty obcej – kwota kredytu w umowie wyrażona jest bezpośrednio w walucie obcej, ale na konto kredytobiorcy trafia równowartość kwoty, po jej uprzednim przeliczeniu w dniu wypłaty na złotówki.
Czy kredyt powiązany z walutą obcą to to samo co kredyt walutowy?
Nie, są to dwa różne produkty. W kredycie powiązanym z walutą obcą, kredytobiorca otrzymuje wyłącznie wypłatę w złotych polskich oraz co do zasady spłaca zobowiązanie w walucie PLN (wszelkie operacje odbywają się w złotych, a waluta służy wyłącznie jako przelicznik matematyczny).
Kredyt walutowy to z kolei zobowiązanie finansowe zaciągnięte i spłacane w walucie obcej, np. frankach szwajcarskich czy dolarach amerykańskich.
Jak pozbyć się kredytu powiązanego z walutą obcą?
Pierwszym krokiem do uwolnienia się od kredytu powiązanego z walutą obcą jest podjęcie decyzji o skierowaniu sprawy na drogę sądową. To czy warto złożyć pozew przeciwko bankowi zależy, obecności w umowie kredytowej zapisów, które naruszają prawa konsumenta.
O tym, czym dana umowa zawiera właśnie takie zapisy można się dowiedzieć przekazując swoją umowę kredytu do analizy prawnikom, którzy po zbadaniu jej treści przedstawią jakie żądania mogą zostać skierowane wobec banku oraz jakiej kwoty można dochodzić w pozwie.
Czym jest unieważnienie kredytu powiązanego z walutą obcą?
Unieważnienie umowy kredytu powiązanego z walutą obcą to uznanie przez Sąd, że umowa łącząca kredytobiorcę i bank nie może być w dalszym ciągu wykonywana z uwagi na istnienie w niej tzw. klauzul abuzywnych (postanowień niedozwolonych).
Przedmiotem takiej kontroli dokonywanej przez Sąd mogą być postanowienia umowy kredytu, które nie zostały indywidualnie uzgodnione z klientem, czyli takie, na które nie miał on rzeczywistego wpływu. Oceny tych postanowień dokonuje się według stanu z chwili zawarcia umowy, biorąc pod uwagę jej treść, okoliczności zawarcia oraz uwzględniając umowy pozostające w związku z umową obejmującą postanowienie będące przedmiotem oceny.
Kiedy warto pozwać bank i jakie korzyści może osiągnąć kredytobiorca?
Pozew sądowy warto złożyć w następujących sytuacjach:
- kredyt był indeksowany lub denominowany do waluty obcej,
- umowa posiada w swojej treści postanowienia abuzywne (niedozwolone),
- bank nie zaproponował wystarczająco korzystnej ugody,
- wysokość rat kapitałowo-odsetkowych znacząco przewyższa początkowe założenia,
- saldo kredytu nie maleje pomimo spłat.
Korzyści wynikające z unieważnienia umowy kredytu powiązanego z walutą obcą:
- umowa traktowana jest, tak jak gdyby nigdy nie została zawarta,
- kredytobiorca nie musi uiszczać rat kredytu,
- strony są zobowiązane do wzajemnych rozliczeń,
- dochodzi do wykreślenia hipoteki.
Kiedy warto udać się do kancelarii po pomoc?
Do kancelarii warto zgłosić się już na etapie przedsądowym, albowiem prawnik pomoże ocenić szanse na pozytywne rozstrzygniecie przed sądem, wskaże czego i w jakiej wysokości kredytobiorca może się domagać, a także przeprowadzi przez cały proces sądowy począwszy od złożenia reklamacji do banku aż do prawomocnego zakończenia sprawy.
Czego frankowicze mogą dochodzić przed sądem?
Kredytobiorca składając pozew do sądu w sprawie związanej z kredytem powiązanym z walutą obcą może domagać się:
- unieważnienia całości umowy kredytu i w rezultacie zwolnienia z pozostałego do spłaty zobowiązania,
- zwrotu całości uiszczonych rat kapitałowo-odsetkowych,
- odsetek ustawowych za opóźnienie liczonych od całości wykonanego zobowiązania,
- zwrotu opłat i prowizji związanych z uruchomieniem i realizacją umowy kredytu.
Umowa kredytu powiązanego z walutą obcą – podsumowanie
Jeżeli posiadasz umowę kredytu powiązanego z walutą obcą i chciałbyś dołączyć do grona osób które już uwolniły się od tego kredytu się i odzyskały pieniądze od Banku zachęcamy do skorzystania z usług Kancelarii Dyś i Wspólnicy, która oferuje profesjonalną pomoc kredytobiorcom posiadającym kredyty powiązane z walutą obcą.
Autorka artykułu: r. pr. Paulina Buława-Wawro
Na jakie podstawie można unieważnić kredyt powiązany z walutą obcą?
Kredyt indeksowany lub denominowany do waluty obcej można unieważnić, jeżeli w treści umowy znajdują się postanowienia niedozwolone (abuzywne).
Ile trwa proces o unieważnienie kredytu powiązanego z walutą obcą?
Czas trwania procesu zależy od stopnia skomplikowania sprawy, a także sadu do którego kierowana jest sprawa.
Jakie dokumenty należy zgromadzić by złożyć pozew do sądu?
Dokumenty jakie każdy kredytobiorca powinien przygotować decydując się na sprawę sądową to umowa kredytowa wraz z załącznikami, aneksy i porozumienia, jeśli takowe były zawierane, regulamin udzielania kredytu, zaświadczenie o wypłacie kredytu, historia spłaty kredytu oraz inne dokumenty: dowody wpłat, korespondencja z bankiem, pełnomocnictwa, dokumenty dotyczące dziedziczenia, ustrojów majątkowych małżeńskich, wyrok rozwodowy itp.