Czy warto pozwać bank za kredyt CHF? Perspektywa frankowiczów z Lublina

Wiele osób posiadających kredyty frankowe zastanawia się, czy warto pozwać bank, czy droga sądowa ma sens. Mając na uwadze aktualny stan prawa (również tzw. ustawa frankowa, która weszła w życie 7 sierpnia 2026 r.) oraz ugruntowane orzecznictwo zarówno polskie jak i TSUE, odpowiedź na to pytanie jest jednoznaczna: w zdecydowanej większości przypadków tak. Dotyczy to zarówno kredytów CHF wciąż aktywnych, jak i tych już spłaconych w całości.

Aktualne orzecznictwo, w tym orzecznictwo sądów apelacji lubelskiej, jest niezwykle korzystne dla kredytobiorców frankowych i nic nie wskazuje, by sytuacja ta miała ulec zmianie.

Sądy w zdecydowanej większości przypadków stwierdzają nieważność kredytów indeksowanych czy denominowanych do CHF, powołując się na zawarte w umowach niedozwolone klauzule przeliczeniowe, a także brak równowagi kontraktowej stron.

W efekcie frankowicze, którzy decydują się na pozwanie banku, mają bardzo realną szansę na odzyskanie wszystkich kwot uiszczonych ponad udzielony przez bank kapitał.

Sąd, dokonując oceny zapisów umowy, bierze pod uwagę, czy utrzymanie umowy bez zawartych w niej warunków (klauzul niedozwolonych) jest możliwe w świetle przepisów prawa krajowego, czy też nie. To ostatnie musi prowadzić do uznania jej nieważności.

Jakie są skutki stwierdzenia nieważności kredytu frankowego?

• umowa jest traktowana, tak jak gdyby nigdy nie została zawarta,
• frankowicze nie muszą uiszczać rat kredytu (zgodnie z tzw. ustawą frankową wstrzymanie płatności rat następuje automatycznie z mocy prawa),
• strony są zobowiązane do wzajemnych rozliczeń,
• wykreślana jest hipoteka.

Pomoc prawna dla frankowiczów sprowadza się do dochodzenia przed sądem unieważnienia całej umowy kredytowej, co w rezultacie uwalnia kredytobiorcę od dalszego spłacania zobowiązania. Wygrana w procesie pozwala na odzyskanie od banku całości dotychczas uiszczonych rat kapitałowo-odsetkowych oraz wszelkich opłat i prowizji związanych z uruchomieniem i realizacją umowy. Dodatkowo frankowiczowi przysługują ustawowe odsetki za opóźnienie, liczone od całości świadczenia nienależnie pobranego przez bank.

Podejmując decyzję o wytoczeniu powództwa w sprawie o unieważnienie umowy kredytowej CHF, należy liczyć się z kosztami takimi jak:

• opłata od pozwu w wysokości 1.000 zł (kwota stała, bez względu na wysokość roszczenia),
• opłaty związane z wynagrodzeniem biegłego, w przypadku gdyby Sąd zdecydował o konieczności jego powołania: szacunkowo od 1.000 zł do 3.500 zł,
• koszty związane z prowadzeniem sprawy przez kancelarię.

Najistotniejszymi dokumentami, które kredytobiorca frankowy decydujący się na złożenie pozwu musi przygotować są:

• umowa kredytu CHF wraz z załącznikami,
• wszelkie aneksy i porozumienia, o ile były dodatkowo zawierane,
• regulamin udzielania kredytu CHF,
• historia spłaty kredytu CHF,
• pełnomocnictwa,
• pozostałe dokumenty takie jak: dowody wpłat, korespondencja z bankiem, dokumenty dotyczące dziedziczenia, umowy majątkowe małżeńskie, wyrok rozwodowy itp.

Przygotowanie w/w dokumentów to pierwszy krok na drodze do sporządzenia pozwu.

W sprawach frankowych o tym jaki sąd będzie właściwy do złożenia pozwu decyduje miejsce zamieszkania frankowicza. To właśnie sąd, w obrębie którego kredytobiorca zamieszkuje, będzie rozpatrywał sprawę. Najczęściej będzie to Sąd Okręgowy, chociaż może zdarzyć się i sytuacja, gdy właściwym sądem w danej sprawie będzie Sąd Rejonowy.

Po złożeniu pozwu w sprawie frankowej sąd przeprowadza weryfikację jego zgodności z wymogami formalnymi. Jeżeli pozew spełnia wszystkie wymogi, jego odpis jest przekazywany do pozwanego banku, który z kolei jest zobowiązany przez Sąd do złożenia odpowiedzi na pozew.

Kolejnym etapem jest postępowanie dowodowe, które jest kluczowym momentem w sprawie i obejmuje składanie dodatkowych dokumentów, wymianę pism procesowych pomiędzy stronami, przesłuchanie świadków, a także kredytobiorców. W niektórych wypadkach przeprowadzany jest również dowód z opinii biegłego.

Ostatnim etapem procesu frankowego jest ogłoszenie wyroku. W przypadku wydania korzystnego orzeczenia sąd może orzec o unieważnieniu umowy kredytowej lub zdecydować o innym korzystnym rozwiązaniu dla kredytobiorcy. W sytuacji, gdy wyrok nie jest satysfakcjonujący dla strony, istnieje możliwość złożenia apelacji do sądu wyższej instancji.

Jeśli posiadasz kredyt frankowy i chcesz się od niego uwolnić albo masz już za sobą spłatę całego zobowiązania i chcesz odzyskać pieniądze od banku, zachęcamy do skorzystania z usług Kancelarii Dyś i Wspólnicy. Przeanalizujemy Twoją umowę, udzielimy odpowiedzi na nurtujące Cię pytania, a także pomożemy przejść przez cały proces unieważnienia kredytu frankowego.

Autorka artykułu: r. pr.  Paulina Buława-Wawro