Unieważnienie kredytu euro mBank

Unieważnienie kredytu euro mBank – dowiedz się, czy jest możliwe i co oznacza. 

Przez długi czas uwaga opinii publicznej koncentrowała się wokół tzw. kredytów frankowych. Tymczasem coraz więcej korzystnych rozstrzygnięć zapada również w sprawach dotyczących kredytów indeksowanych i denominowanych do euro. W ostatnich latach kredyty tego typu stały się przedmiotem licznych sporów sądowych w Polsce – szczególnie w kontekście praktyk stosowanych przez mBank.

Wielu kredytobiorców, którzy zaciągnęli takie zobowiązania, obecnie boryka się z problemem nadmiernego obciążenia finansowego. Powodem są niekorzystne zmiany kursowe oraz wadliwe zapisy umowne. Sądy zaczęły dostrzegać, że mechanizmy stosowane przez mBank w umowach w euro były równie nieuczciwe jak w przypadku kredytów frankowych. W efekcie coraz częściej orzekają unieważnienie kredytu euro mBank.

Dla wielu eurowiczów jest to sygnał, że warto walczyć o swoje prawa. Pozwanie banku nie jest już ruchem ryzykownym – to racjonalna decyzja oparta na utrwalającej się linii orzeczniczej.

Kredyty denominowane do euro

Kredyty denominowane do euro to zobowiązania udzielane w tej walucie, choć wypłacane w złotówkach po kursie z dnia wypłaty. Oznacza to, że całe zadłużenie oraz raty są powiązane z kursem euro. Kredytobiorca narażony jest zatem na ryzyko wzrostu kosztów kredytu w przypadku osłabienia złotówki.

Kredyty indeksowane do euro

Z kolei kredyty indeksowane do euro to formalnie zobowiązania w złotówkach, ale ich wartość jest powiązana z kursem euro. W praktyce skutki są bardzo podobne jak w przypadku kredytów denominowanych – wzrost wartości euro powoduje zwiększenie zadłużenia oraz wysokości rat. W obu przypadkach wielu konsumentów decyduje się na unieważnienie kredytu euro mBank.

Niedozwolone postanowienia umowne

Wiele umów kredytowych zawierało klauzule, które w sposób nieproporcjonalny przenosiły ryzyko walutowe na konsumenta. Takie zapisy mogą być uznane za niedozwolone, szczególnie gdy pozbawiały kredytobiorcę jakiejkolwiek możliwości zabezpieczenia się przed skutkami zmian kursowych.

Sądy wskazują na następujące przesłanki abuzywności w przypadku umów kredytowych mBank w euro:

• Brak przejrzystego mechanizmu ustalania kursów euro.
• Arbitralne wyznaczanie kursów kupna i sprzedaży przez mBank.
• Brak możliwości negocjowania zapisów umownych.
• Rażąca nierównowaga stron.
• Naruszenie zasady lojalności kontraktowej.
• Naruszenie obowiązku informacyjnego wobec kredytobiorcy.

Gdy sąd uzna te postanowienia za abuzywne, zostają one wyeliminowane z umowy, co skutkuje jej nieważnością. W takiej sytuacji możliwe jest pełne unieważnienie kredytu euro mBank.

Sprzeczność z zasadami współżycia społecznego

Umowa kredytu może zostać uznana za sprzeczną z zasadami współżycia społecznego, jeśli jej warunki prowadzą do rażąco niekorzystnej sytuacji konsumenta. Zwłaszcza jeśli wywołane są skrajnie nielojalnym lub nierzetelnym zachowaniem banku.

Sprzeczność z naturą stosunku zobowiązaniowego

Umowa kredytu euro mBank może być również uznana za sprzeczną z właściwością stosunku zobowiązaniowego. Dzieje się tak, gdy bank zastrzega sobie jednostronne i niczym nieograniczone prawo do kształtowania wysokości zobowiązania kredytobiorcy.

Skutkiem unieważnienia umowy kredytowej jest obowiązek wzajemnego rozliczenia się stron. Zgodnie z tzw. teorią dwóch kondykcji, każda ze stron zwraca nienależnie uzyskane świadczenia.

W przypadku umowy zawartej z mBank:

• mBank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich spłaconych rat kapitałowo-odsetkowych, prowizji, opłat i innych kosztów poniesionych przez kredytobiorcę od momentu zawarcia umowy.

• Kredytobiorca zwraca jedynie nominalną kwotę kapitału otrzymanego w złotówkach.

Zwolnienie z dalszej spłaty i wykreślenie hipoteki

Po prawomocnym wyroku stwierdzającym unieważnienie kredytu euro mBank, kredytobiorca nie musi już spłacać dalszych rat. Ponadto mBank zobowiązany jest do wydania tzw. listu mazalnego, który umożliwia wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

Usunięcie wpisu z BIK

Dodatkowo mBank ma obowiązek podjąć działania zmierzające do usunięcia informacji o kredycie hipotecznym w euro z Biura Informacji Kredytowej.

Unieważnienie kredytu indeksowanego lub denominowanego do euro jest realną możliwością dla wielu kredytobiorców. W świetle obecnych trendów orzeczniczych konsumenci mają coraz silniejszą pozycję w sporach z bankami. Dobrym przykładem jest unieważnienie kredytu euro w Raiffeisen Bank. 

Warto jednak pamiętać, że każda sprawa wymaga indywidualnej analizy. Szanse na sukces zależą od zapisów konkretnej umowy i okoliczności jej zawarcia. Dlatego przed podjęciem kroków prawnych warto skonsultować się z doświadczonym pełnomocnikiem, który oceni sytuację i opracuje skuteczną strategię działania. Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy jest wyspecjalizowaną kancelarią w sprawach kredytowych i oferuje bezpłatną analizę umowy. Skorzystaj z pomocy kancelarii i sprawdź swoje możliwości.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.