Unieważnienie kredytu frankowego to temat, który zyskuje coraz większą popularność wśród osób posiadających zobowiązania wobec banków. Frankowicze, świadomi swoich praw, coraz częściej kierują się do kancelarii prawnych specjalizujących się w sprawach frankowych – takich jak Jakubowska Dyś i Wspólnicy Kancelaria Radców Prawnych w Lublinie – aby przeanalizować swoją umowę pod kątem występowania w niej klauzul niedozwolonych. Weryfikacja ta może prowadzić do postępowania sądowego, którego celem jest unieważnienie kredytu frankowego. Co to w praktyce oznacza?
Co możesz zyskać po unieważnieniu kredytu frankowego?
Sądowe unieważnienie kredytu frankowego skutkuje obowiązkiem wzajemnego rozliczenia się między frankowiczem a bankiem. Frankowicz odzyskuje wszystkie środki, które przekazał bankowi. Są to m.in. raty kapitałowo-odsetkowe, prowizja za udzielenie kredytu oraz składki ubezpieczeniowe, takie jak Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego czy ubezpieczenie na życie.
Z kolei bankowi przysługuje zwrot wyłącznie kwoty faktycznie wypłaconego kapitału. W praktyce rozliczenie może przyjąć formę porozumienia lub oświadczenia o potrąceniu. W takim dokumencie kancelaria zlicza wszystkie wpłaty dokonane przez frankowicza i porównuje je z kwotą otrzymanego kapitału. Jeśli suma wpłat przewyższa wartość kredytu, bank jest zobowiązany do zwrotu nadpłaty.
Unieważnienie kredytu frankowego – czy odzyskujesz wyłącznie wpłacone środki?
Po unieważnieniu kredytu frankowego frankowicz może liczyć nie tylko na zwrot środków wpłaconych do banku, ale również na ustawowe odsetki za opóźnienie. Jak się je nalicza?
Przed złożeniem pozwu kancelaria składa do banku reklamację będącą przedsądowym wezwaniem do zapłaty. Jest to również wymóg formalny dla wniesienia pozwu. W reklamacji żąda się zwrotu wszystkich uiszczonych środków przez frankowicza. Bank zazwyczaj odrzuca takie żądania, twierdząc, że umowa jest ważna. W takiej sytuacji kancelaria wskazuje w pozwie dzień rozpoczęcia naliczania odsetek jako dzień po otrzymaniu przez frankowicza negatywnej odpowiedzi na reklamację.
Przykład rozliczenia po unieważnieniu kredytu frankowego
Załóżmy, że bank wypłacił frankowiczowi 100 000,00 zł. Do dnia wniesienia pozwu do sądu frankowicz wpłacił 85 000,00 zł. 19 maja 2023 r. bank odpowiedział negatywnie na reklamację złożoną przez kancelarię frankową. Następnego dnia kancelaria złożyła pozew o zapłatę 85 000 zł wraz z odsetkami ustawowymi liczonymi od 20 maja 2023 r. W czasie oczekiwania na prawomocny wyrok frankowicz uiścił jeszcze 40 000 zł. Sąd wydał wyrok 16 lipca 2025 r.
Rozliczenie po unieważnieniu kredytu frankowego wygląda następująco:
Frankowicz dochodzi:
- 125 000 zł – suma wszystkich wpłat do banku.
- 20 853,52 zł – odsetki ustawowe za opóźnienie (20.05.2023 – 16.07.2025).
Łącznie: 145 853,52 zł
Roszczenie banku: 100.000,00 zł (kwota wypłaconego kredytu)
Różnica do zwrotu na rzecz frankowicza wynosi: 45 853,52 zł
Warto pamiętać, że końcowy termin naliczania odsetek może być negocjowany z pełnomocnikiem banku. Często jest to dzień podpisania porozumienia rozliczającego po wyroku. Powyższy przykład ma charakter poglądowy i służy zobrazowaniu mechanizmu rozliczenia po unieważnieniu kredytu frankowego.
Ile można odzyskać po unieważnieniu kredytu frankowego? Podsumowanie
Po unieważnieniu kredytu frankowego każda ze stron musi zwrócić środki otrzymane od drugiej. Frankowicz ma prawo do odzyskania wszystkich wpłat dokonanych do banku oraz do odsetek ustawowych. Bank może domagać się wyłącznie zwrotu wypłaconego kapitału. Takie rozliczenie może przynieść realne korzyści finansowe dla frankowiczów.
Jeśli posiadasz umowę kredytową zawartą we frankach i chcesz zbadać możliwość dochodzenia swoich praw, skontaktuj się z kancelarią specjalizującą się w sprawach frankowych Jakubowska Dyś i Wspólnicy Kancelarią Radców Prawnych w Lublinie. Pomożemy Ci ocenić, czy możliwe jest unieważnienie kredytu frankowego w Twoim przypadku.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące unieważnienia kredytu frankowego
Czy każdy kredyt frankowy można unieważnić?
Nie każda umowa zawarta we frankach szwajcarskich kwalifikuje się do unieważnienia. Kluczowe jest to, czy zawierała klauzule abuzywne, które rażąco naruszały interesy konsumenta. Tylko analiza umowy przez prawnika może dać jednoznaczną odpowiedź, czy możliwe jest unieważnienie kredytu frankowego w konkretnym przypadku.
Czy po unieważnieniu kredytu frankowego muszę oddać całą wypłaconą kwotę?
Tak – bank może domagać się zwrotu samego kapitału, czyli tej kwoty, którą rzeczywiście wypłacił. Nie ma jednak prawa żądać odsetek, prowizji ani żadnych innych dodatkowych świadczeń. Równocześnie frankowicz odzyskuje wszystkie wpłaty przekazane bankowi.
Czy mogę dochodzić odsetek od wpłaconych kwot?
Tak. Po unieważnieniu kredytu frankowego sąd zasądza również odsetki ustawowe za opóźnienie, liczone od momentu, w którym bank został wezwany do zapłaty (najczęściej po odrzuceniu reklamacji złożonej przez kancelarię).
Autor artykułu: Aplikant Radcowski Jakub Gatny
Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.