Jeśli podjąłeś decyzję o złożeniu pozwu do sądu o unieważnienie umowy kredytu denominowanego lub indeksowanego do waluty obcej, zapewne zastanawiasz się, jak zachowa się bank.
W ostatnich latach temat tzw. kredytów frankowych zyskał ogromne znaczenie na polskim rynku finansowym. Coraz więcej osób decyduje się na proces sądowy o unieważnienie umowy, co zmusza banki do podejmowania określonych działań. Jednym z narzędzi wykorzystywanych przez banki jest zarzut zatrzymania w sprawie frankowej.
To właśnie temu zarzutowi oraz kwestii odsetek poświęcamy niniejszy artykuł. Przedstawiamy tu najnowsze orzecznictwo z lat 2024-2025 oraz wskazówki, które pomogą Ci zrozumieć, jak dochodzić swoich praw.
Zarzut zatrzymania w sprawie frankowej – czym jest i jak działa?
Dlaczego banki podnoszą zarzut zatrzymania w sprawie frankowej?
Po otrzymaniu pozwu bank często próbuje przekonać frankowicza do ugody. Nierzadko są to propozycje niekorzystne, które nie rekompensują w pełni poniesionych strat. W sytuacji, gdy konsument nie przystaje na ugodę, bank może próbować utrudniać odzyskanie przez niego należnych kwot.
Właśnie wtedy pojawia się zarzut zatrzymania w sprawie frankowej. Jest to narzędzie prawne, które bank może podnieść przed sądem, by uzależnić zwrot świadczeń od jednoczesnego zwrotu przez konsumenta kwot, które sam uzyskał.
Co mówi kodeks cywilny?
Zarzut zatrzymania w sprawie frankowej ma swoje podstawy prawne w art. 496 kodeksu cywilnego. Przepis ten przewiduje, że jeśli strony umowy odstępują od niej, są zobowiązane do wzajemnego zwrotu świadczeń. Każda ze stron ma prawo zatrzymać swoje świadczenie do czasu, aż druga strona zaoferuje zwrot lub zapewni odpowiednie zabezpieczenie roszczenia.
Warto wiedzieć, że zarzut zatrzymania w sprawie frankowej może być podnoszony także wtedy, gdy umowa została uznana za nieważną. Wówczas bank żąda, by konsument zwrócił mu kapitał przed uzyskaniem jakichkolwiek środków z tytułu nadpłat.
Kluczowe orzeczenie Sądu Najwyższego z 2024 roku
Ogromne znaczenie dla frankowiczów miała uchwała siedmiu sędziów Sądu Najwyższego z dnia 19 czerwca 2024 r., wydana w sprawie o sygnaturze III CZP 31/23. W uchwale tej Sąd Najwyższy uznał, że zarzut zatrzymania w sprawie frankowej nie może być skutecznie stosowany przez stronę, która może dokonać potrącenia swoich roszczeń z roszczeniami drugiej strony.
Oznacza to, że w wielu przypadkach bank nie będzie mógł skutecznie powołać się na zarzut zatrzymania, jeśli istnieje możliwość potrącenia wzajemnych wierzytelności. Dla frankowiczów to bardzo korzystna wiadomość.
Odsetki a zarzut zatrzymania w sprawie frankowej – o co chodzi?
Kiedy przysługują odsetki ustawowe?
Jeśli jako frankowicz wnosisz pozew o unieważnienie umowy oraz o zwrot nienależnie uiszczonych rat, zapewne chcesz również odzyskać odsetki ustawowe za opóźnienie. Masz do tego prawo – i to niezależnie od tego, czy bank podniósł zarzut zatrzymania w sprawie frankowej.
Odsetki ustawowe należą się wówczas, gdy dłużnik (czyli bank) opóźnia się z wykonaniem swojego obowiązku. Ich wysokość ustalana jest przez przepisy prawa cywilnego i może być zmieniana decyzjami Rady Ministrów.
W praktyce oznacza to, że oprócz kwoty głównej – czyli sumy nienależnie pobranych rat – możesz domagać się także rekompensaty za zwłokę. Odsetki te przysługują od dnia, w którym bank powinien był spełnić świadczenie, czyli na przykład od dnia wezwania do zapłaty.
Czy zarzut zatrzymania w sprawie frankowej wpływa na naliczanie odsetek?
To bardzo istotne pytanie. Jeśli sąd uzna zarzut zatrzymania, może to wpłynąć na datę, od której naliczane są odsetki. W praktyce oznacza to, że frankowicz nie uzyska pełnej rekompensaty za cały okres oczekiwania na zwrot pieniędzy.
Dlatego tak ważne jest odpowiednie sformułowanie roszczeń i właściwe przygotowanie pozwu. W tym celu warto skonsultować się z kancelarią specjalizującą się w sprawach frankowych. Prawidłowe wskazanie daty wymagalności roszczenia oraz uwzględnienie najnowszego orzecznictwa zwiększa szanse na pełne zaspokojenie roszczeń.
Podsumowanie – zarzut zatrzymania w sprawie frankowej a Twoje prawa
Zarzut zatrzymania w sprawie frankowej to narzędzie, którego banki coraz częściej używają w sporach sądowych. Jednak dzięki najnowszym orzeczeniom sądów – w tym uchwale Sądu Najwyższego z czerwca 2024 roku – pozycja konsumentów ulega wzmocnieniu.
Warto pamiętać, że sprawy frankowe są złożone i wymagają indywidualnej analizy. To, co zadziałało w jednej sprawie, nie musi być skuteczne w innej. Dlatego warto skonsultować swoją sytuację z doświadczoną kancelarią.
Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy sp.k. wspiera frankowiczów w walce o unieważnienie nieuczciwych umów. Posiadamy doświadczenie i aktualną wiedzę prawną, która pozwala nam skutecznie reprezentować interesy naszych klientów.
Jeśli stoisz przed decyzją o pozwie przeciwko bankowi, nie zwlekaj. Znajomość przepisów i orzecznictwa dotyczącego zarzutu zatrzymania w sprawie frankowej może okazać się kluczowa dla powodzenia Twojej sprawy.
Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy
Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.