Statystyki jasno pokazują, że obecnie frankowicze wygrywają w sądach ponad 98% postępowań. Jest to efekt wielu lat działań kancelarii zajmujących się sprawami frankowiczów oraz ukształtowanej linii orzeczniczej. Dzięki temu kredytobiorcy z kredytem frankowym zyskali realną szansę na unieważnienie umowy oraz odzyskanie od banków pieniędzy, które niesłusznie pobrano.
Dziś, gdy pozytywne wyroki w sprawach o kredyt frankowy stają się codziennością, warto wrócić do początku. Jak narodził się problem frankowiczów? Skąd wzięła się tak duża liczba umów o kredyt frankowy w Polsce? Poniżej znajdziesz historię tego zjawiska i wyjaśnienie, dlaczego kredyt frankowy stał się dla wielu osób ogromnym obciążeniem.
Kredyt frankowy – jak wszystko się zaczęło?
Popularność kredytu frankowego w Polsce rozpoczęła się po 2004 roku, kiedy Polska wstąpiła do Unii Europejskiej. Wtedy wielu zagranicznych inwestorów zdecydowało się na ulokowanie kapitału w naszym kraju, a banki zaczęły masowo oferować kredyt frankowy.
W latach 2004-2008 kurs franka szwajcarskiego utrzymywał się nawet poniżej 2 zł. CHF postrzegano jako walutę bezpieczną i stabilną. Banki przedstawiały kredyt frankowy jako atrakcyjną alternatywę dla kredytów hipotecznych w złotówkach. W samym 2008 roku podpisano blisko 200 tysięcy takich umów, a do końca 2010 roku liczba kredytów frankowych w Polsce zbliżyła się do 900 tysięcy.
Dlaczego kredyt frankowy przyciągał tak wielu kredytobiorców?
Dla wielu osób kredyt frankowy wydawał się rozwiązaniem idealnym. Po pierwsze, banki często nie wymagały wysokiej zdolności kredytowej. Kredyt frankowy był łatwiejszy do uzyskania niż kredyt hipoteczny w złotówkach.
Po drugie, jego oprocentowanie było zauważalnie niższe. Odsetki przy kredycie frankowym były mniejsze niż przy kredycie w polskiej walucie, co przekładało się na początkowo znacznie niższe raty. W praktyce oznaczało to, że wielu kredytobiorców odczuwało realne korzyści finansowe – przynajmniej do czasu, aż kurs franka zaczął gwałtownie rosnąć.
Kredyt frankowy i moment, w którym zaczęły się problemy
Prawdziwy punkt zwrotny dla posiadaczy kredytu frankowego nastąpił po 2010 roku. Zapewnienia banków o stabilności franka szwajcarskiego okazały się bez pokrycia. Kurs franka wzrósł z poziomu około 1,90 zł w 2008 roku do rekordowych 5,19 zł w roku 2015.
Wraz z tym wzrostem frankowicze zaczęli odkrywać wady swoich umów. Wielu z nich dowiedziało się, że kredyt frankowy zawierał klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia. Banki jednostronnie ustalały kurs przeliczenia oraz marżę, na podstawie których obliczano raty. Frankowicz nie miał na to żadnego wpływu i nie wiedział, jak wysokie będą kolejne płatności. Ta sytuacja zyskała w mediach nazwę „Afery frankowej”.
Kredyt frankowy w sądzie – o co można się ubiegać?
Jeśli masz kredyt frankowy, możesz w sądzie dochodzić swoich praw. Istnieją dwa główne typy roszczeń.
Pierwszy dotyczy kredytów niespłaconych. Można żądać ustalenia, że umowa kredytu frankowego nie istnieje, a także domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych i dodatkowych opłat pobranych przez bank.
Drugi rodzaj roszczenia obejmuje kredyty już spłacone. W takim przypadku frankowicz może wnioskować o zwrot wszystkich wpłaconych rat oraz innych opłat, które bank pobrał bez podstawy prawnej.
Warto pamiętać, że sąd zawsze analizuje umowę kredytu frankowego pod kątem obecności klauzul niedozwolonych. Już w chwili składania pozwu można wnioskować o zabezpieczenie roszczenia, co w praktyce może oznaczać wstrzymanie płatności rat do momentu zakończenia procesu.
Podsumowanie – kredyt frankowy jako lekcja historii i prawa
Historia kredytu frankowego to przykład na to, jak początkowo korzystna oferta może zamienić się w wieloletnie obciążenie. Zanim zdecydujesz się na działania prawne, konieczna jest szczegółowa analiza umowy. Nasza kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy. To pozwala ocenić, czy umowa zawiera niedozwolone postanowienia i czy istnieje podstawa do wytoczenia powództwa.
Najczęściej zadawane pytania
Dlaczego kredyt frankowy był tak popularny?
Frank szwajcarski uchodził za walutę stabilną. Banki promowały kredyt frankowy jako bezpieczne i opłacalne rozwiązanie. Wymagania kredytowe były niższe niż w przypadku kredytów złotówkowych, a oprocentowanie i odsetki mniejsze.
Na czym polega problem z kredytem frankowym?
Po 2010 roku kurs franka gwałtownie wzrósł, co przełożyło się na drastyczne zwiększenie rat. Umowy kredytów frankowych często zawierały klauzule abuzywne, które pozwalały bankowi jednostronnie ustalać kurs przeliczenia.
Jakie roszczenia przysługują posiadaczowi kredytu frankowego?
W przypadku kredytu niespłaconego można żądać stwierdzenia nieważności umowy i zwrotu wpłaconych kwot. Przy kredycie spłaconym – zwrotu wszystkich zapłaconych rat i opłat.
Autor artykułu: Radca Prawny Krzysztof Białek
Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.