Unieważnienie kredytu frankowego – jak usunąć wpis z BIK?

Dla wielu osób, które walczyły w sądzie o swoje prawa, unieważnienie kredytu frankowego to przełomowy moment. Prawomocny wyrok daje szansę na odzyskanie nadpłaconych środków oraz wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Jednak to jeszcze nie koniec formalności. Warto pamiętać także o usunięciu danych z Biura Informacji Kredytowej, które wciąż mogą widnieć w rejestrze i wpływać na Twoją zdolność kredytową.

W tym artykule wyjaśniam, jak wygląda procedura usuwania wpisu z BIK po unieważnieniu kredytu frankowego i na co powinieneś zwrócić szczególną uwagę.

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane dotyczące kredytów, pożyczek czy limitów na koncie. Dzięki temu instytucje finansowe mogą oceniać wiarygodność klientów. Wpisy w BIK mogą być pozytywne lub negatywne, w zależności od tego, czy zobowiązania były spłacane terminowo.

Jeśli miałeś kredyt we frankach szwajcarskich, informacje o nim również trafiały do BIK. Nawet po unieważnieniu umowy dane mogą wciąż znajdować się w rejestrze, co obniża ocenę kredytową. Dlatego właśnie tak istotne jest dopilnowanie, aby wpis został usunięty po unieważnieniu kredytu frankowego.

Unieważnienie kredytu frankowego przez sąd oznacza, że umowa jest traktowana jako nieważna od początku. W praktyce uznaje się, że nigdy nie istniała i nie wywoływała żadnych skutków prawnych.

Dla Ciebie oznacza to brak obowiązku dalszej spłaty rat, a także brak podstawy dla banku do żądania odsetek czy prowizji. Strony powinny jedynie wzajemnie rozliczyć się z przekazanych środków – frankowicz oddaje otrzymany kapitał, a bank zwraca wszystkie spłacone raty i opłaty.

Skoro umowa przestaje istnieć, dane o niej nie powinny być dalej przetwarzane w BIK.

Możesz się zastanawiać, czy unieważnienie kredytu frankowego wpływa na Twoją historię kredytową. Odpowiedź brzmi: tak, ale pozytywnie. Skoro umowa jest uznana za nieważną, bank nie ma prawa do dalszego przetwarzania danych w BIK.

Usunięcie wpisu nie odbywa się jednak automatycznie. W wielu przypadkach konieczne jest złożenie wniosku do banku albo samodzielne wystąpienie do BIK.

Bank ma obowiązek zaktualizować dane w BIK w kilku sytuacjach. Najważniejsza z nich to prawomocne unieważnienie kredytu frankowego. Umowa, która została uznana za nieważną, nie powinna już widnieć w rejestrze.

Obowiązek aktualizacji danych pojawia się także wtedy, gdy kredyt został spłacony w całości albo zawarta została ugoda skutkująca umorzeniem salda. Od momentu złożenia żądania bank ma od 14 do 30 dni na dokonanie zmian w systemie BIK.

Jeśli masz już prawomocny wyrok, kolejnym krokiem jest zadbanie o swoją historię kredytową.

Najpierw przygotuj pisemne żądanie usunięcia wpisu z BIK i złóż je w banku, dołączając kopię wyroku oraz dokumenty potwierdzające rozliczenie kredytu. Bank powinien odpowiedzieć w ciągu 14–30 dni i zaktualizować dane.

Jeżeli bank odmawia lub nie reaguje, możesz złożyć skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych. Masz także możliwość wystąpienia bezpośrednio do BIK, załączając odpis wyroku.

Wielu frankowiczów decyduje się skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii prawnej także po wyroku. To rozsądny krok, bo kwestie związane z BIK bywają skomplikowane i czasochłonne.

Kancelaria Jakubowska Dyś i Wspólnicy wspiera klientów między innymi w przygotowaniu wezwania do banku, monitorowaniu odpowiedzi, sporządzaniu skarg do UODO oraz w bezpośrednim kontakcie z BIK. Dzięki temu masz pewność, że żaden wpis nie zostanie pozostawiony bez reakcji.

Nawet po wysłaniu wniosku warto samodzielnie sprawdzić, czy dane zostały zaktualizowane. Możesz pobrać raport z BIK online – raz na pół roku jest to możliwe bezpłatnie. Jeśli w raporcie nadal widnieją błędne informacje, konieczne jest dalsze działanie. W takiej sytuacji dobrze jest ponownie wystąpić do banku, skorzystać ze wsparcia prawnika lub zgłosić sprawę do UODO.

Prawomocne unieważnienie kredytu frankowego oznacza, że bank nie może dalej przetwarzać danych w BIK. To jednak Ty musisz zadbać o złożenie wniosku i monitorowanie historii kredytowej. Jeżeli bank nie reaguje, warto skorzystać z pomocy kancelarii, aby dopilnować prawidłowego usunięcia wpisu.

Autor artykułu: Piotr Uzdowski Aplikant Adwokacki

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.