Unieważnienie umowy CHF – co dzieje się po wyroku?

Coraz więcej frankowiczów decyduje się na unieważnienie umowy kredytu frankowego przechodząc przez proces, który może uwolnić ich od nieuczciwego zobowiązania i pozwolić odzyskać nadpłacone pieniądze. Kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego, udzielane chętnie w latach 2003–2007, stały się dla wielu osób źródłem problemów finansowych. Orzeczenia Sądu Najwyższego i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dają frankowiczom mocne podstawy do działania. Sędziowie coraz częściej uznają, że klauzule indeksacyjne do CHF były nieuczciwe i nieprzejrzyste. Banki wykorzystywały swoją dominującą pozycję i jednostronnie kształtowały prawa i obowiązki stron, co prowadziło do całkowitej nieprzewidywalności wysokości rat. Tego typu zapisy – określane jako klauzule abuzywne – naruszały równowagę umowy i godziły w prawa konsumentów frankowiczów.

Unieważnienie umowy CHF rozpoczyna się od postępowania sądowego, którego celem jest wykazanie, że umowa kredytowa zawierała klauzule niedozwolone. Jeśli sąd uzna je za abuzywne, stwierdza nieważność całej umowy. Oznacza to, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Frankowicz nie musi wtedy spłacać odsetek, rat, ani opłat okołokredytowych, a umowa przestaje obowiązywać. Po prawomocnym wyroku frankowicz zyskuje pełne uwolnienie się od zobowiązania. Dodatkowo ma prawo domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych środków związanych z nieważną umową.

Po unieważnieniu umowy CHF obie strony powinny się wzajemnie rozliczyć. Frankowicz oddaje nominalną kwotę kapitału, czyli dokładnie tyle, ile otrzymał od banku. Z kolei bank musi zwrócić wszystkie środki, które kredytobiorca wpłacił przez cały okres spłaty – w tym raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty.

Sądy w Polsce stosują dwie główne metody rozliczenia:

• Teoria dwóch kondykcji. Korzystniejsza dla kredytobiorcy. Każda ze stron zwraca to, co otrzymała, bez potrącania wzajemnych roszczeń. Frankowicz może odzyskać całość wpłaconych środków, nawet jeśli nie spłacił jeszcze pełnego kapitału.

• Teoria salda. Preferowana przez banki. Zakłada wzajemne potrącenie świadczeń, co może skutkować koniecznością dopłaty brakującej części kapitału przez kredytobiorcę.

Trybunał Sprawiedliwości UE jednoznacznie stwierdził, że banki nie mogą żądać dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Takie roszczenie narusza unijne prawo konsumenckie i premiuje nieuczciwe działania instytucji finansowych.

Po zakończeniu sprawy o unieważnienie umowy CHF ostatnim krokiem jest wykreślenie hipoteki ustanowionej na rzecz banku. Frankowicz składa wniosek do sądu wieczystoksięgowego, który prowadzi księgę wieczystą danej nieruchomości. Do wniosku należy dołączyć tzw. list mazalny – pisemną zgodę banku na wykreślenie hipoteki. Formularz wniosku jest dostępny na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości, a opłata sądowa wynosi 100 zł.  Choć większość banków respektuje prawomocne wyroki i wydaje niezbędne dokumenty, w razie odmowy wystarczającą podstawą do złożenia wniosku pozostaje sam wyrok sądu. Jeśli sąd pozytywnie rozpatrzy wniosek, wyda postanowienie o wykreśleniu hipoteki. Od tego momentu nieruchomość przestaje być obciążona, a frankowicz zamyka ostatecznie rozdział związany z umową CHF. Jest to najkorzystniejsza sytuacja dla frankowicza.

Cały proces, jakim jest unieważnienie umowy CHF, bywa skomplikowany i wymaga przygotowania wielu dokumentów oraz znajomości aktualnego orzecznictwa. Wsparcie doświadczonej kancelarii prawnej może znacznie ułatwić przejście przez postępowanie i zwiększyć szanse na wygraną. Profesjonalna pomoc nie tylko skraca czas trwania sprawy, ale także pozwala uniknąć błędów, które mogłyby utrudnić dochodzenie roszczeń. Dla wielu frankowiczów to najlepsza decyzja na drodze do odzyskania finansowego spokoju dlatego zachęcamy do skorzystania z profesjonalnej pomocy prawnej naszej kancelarii- Jakubowska, Dyś i Wspólnicy, która krok po kroku poprowadzi Twoją sprawę na każdym etapie postępowania.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.