Odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego w Lublinie

Odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego – szansa na odzyskanie własnych pieniędzy

Kredyty frankowe od wielu lat pozostają jednym z najważniejszych tematów na polskim rynku finansowym. Tysiące kredytobiorców zawarło umowy indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego, nie mając pełnej świadomości ryzyka kursowego oraz konsekwencji wynikających z niejednoznacznych zapisów umownych.

Obecnie coraz więcej frankowiczów decyduje się dochodzić swoich praw przed sądami. Jednym z głównych celów postępowania jest odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego, czyli środków wpłaconych do banku ponad wartość otrzymanego kapitału. Dla wielu osób oznacza to możliwość odzyskania znacznych kwot wpłacanych przez lata wykonywania umowy.

Jeżeli mieszkasz w Lublinie lub okolicach, warto zwrócić uwagę na aktualną sytuację prawną. Korzystna linia orzecznicza sądów oraz kolejne wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej wzmacniają pozycję kredytobiorców dochodzących swoich roszczeń. Dzięki temu odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego staje się realnym celem dla coraz większej liczby osób.

W praktyce wielu kredytobiorców przez lata przekazało bankowi kwoty przewyższające wartość kapitału faktycznie wypłaconego przy uruchomieniu kredytu. Na sumę tych wpłat składają się raty, prowizje, składki ubezpieczeniowe oraz inne opłaty związane z wykonywaniem umowy.

Jeżeli sąd uzna umowę za nieważną, strony powinny zwrócić sobie wzajemnie otrzymane świadczenia. W takiej sytuacji kredytobiorca może dochodzić zwrotu środków wpłaconych ponad wartość otrzymanego kapitału oraz odsetek, jeżeli zostaną one zasądzone przez sąd.

W wielu przypadkach odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego oznacza możliwość uzyskania zwrotu kilkudziesięciu, a nawet kilkuset tysięcy złotych. Dlatego coraz więcej frankowiczów analizuje swoje umowy i sprawdza, czy przysługują im roszczenia wobec banku.

W ostatnich latach zarówno polskie sądy, jak i TSUE wielokrotnie potwierdzały, że konsumenci powinni być chronieni przed nieuczciwymi postanowieniami umownymi. Szczególnie istotne są najnowsze rozstrzygnięcia dotyczące rozliczeń po unieważnieniu umowy kredytu frankowego.

Trybunał wskazał, że bank nie może domagać się zwrotu całej nominalnej kwoty kredytu z pominięciem rat już spłaconych przez kredytobiorcę. Rozliczenia powinny uwzględniać rzeczywiste wpłaty dokonane przez konsumenta. Stanowisko to ma duże znaczenie dla osób, które planują odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego i chcą prawidłowo rozliczyć się z bankiem po stwierdzeniu nieważności umowy.

Bardzo ważne znaczenie dla rozliczeń po unieważnieniu umowy miała uchwała Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r., sygn. III CZP 6/21. Sąd Najwyższy potwierdził tzw. teorię dwóch kondykcji. Zgodnie z nią roszczenie kredytobiorcy o zwrot wpłaconych środków oraz roszczenie banku o zwrot kapitału są od siebie niezależne.

Dodatkowo przełomowy okazał się wyrok TSUE z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21. Trybunał jednoznacznie wskazał, że po unieważnieniu umowy zawierającej nieuczciwe postanowienia bank nie może żądać od konsumenta dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.

Rozstrzygnięcie to zakończyło wieloletnie spory dotyczące potencjalnych roszczeń banków wobec kredytobiorców. Dla frankowiczów oznacza to większą przewidywalność rozliczeń i istotne wsparcie w procesie dochodzenia roszczeń.

Korzystna dla frankowiczów linia orzecznicza jest stale rozwijana. W uchwale pełnego składu Izby Cywilnej Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r., sygn. III CZP 25/22, potwierdzono możliwość unieważniania umów zawierających klauzule abuzywne oraz doprecyzowano zasady wzajemnych rozliczeń stron.

Kolejne ważne stanowisko przedstawił TSUE w wyroku z 19 czerwca 2025 r., sygn. C-396/24. Trybunał wskazał, że bank nie może dochodzić od konsumenta zwrotu całej nominalnej kwoty kredytu bez uwzględnienia rat już spłaconych przez kredytobiorcę. Oznacza to, że przy rozliczeniach po unieważnieniu umowy należy brać pod uwagę rzeczywiście dokonane wpłaty.

Odkładanie decyzji o podjęciu działań prawnych może oznaczać utratę cennego czasu. Obecnie sądy coraz częściej stwierdzają nieważność wadliwych umów kredytowych, a odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego staje się jednym z najczęściej dochodzonych roszczeń przez konsumentów.

W praktyce może to oznaczać odzyskanie nadpłaconych środków, zakończenie obowiązku dalszej spłaty kredytu po unieważnieniu umowy, wykreślenie hipoteki po prawomocnym zakończeniu postępowania oraz poprawę sytuacji finansowej całej rodziny.

Im wcześniej przeanalizujesz swoją umowę, tym szybciej będziesz mógł ocenić, jakie prawa Ci przysługują.

Wyroki TSUE w sprawach C-260/18, C-520/21 i C-396/24 oraz uchwały Sądu Najwyższego III CZP 6/21 i III CZP 25/22 stworzyły silne podstawy prawne do dochodzenia roszczeń przeciwko bankom. Orzecznictwo to znajduje odzwierciedlenie również w sprawach rozpoznawanych przez sądy w województwie lubelskim.

Coraz większa liczba prawomocnie zakończonych postępowań pokazuje, że dochodzenie roszczeń przeciwko bankom stało się standardowym sposobem ochrony praw konsumentów.

Dla wielu mieszkańców Lublina odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego oznacza realne wsparcie domowego budżetu. Zwrócone środki mogą zostać przeznaczone na spłatę innych zobowiązań, inwestycje lub zwiększenie bezpieczeństwa finansowego rodziny.

Jeżeli zastanawiasz się, czy możesz dochodzić swoich roszczeń, pierwszym krokiem powinna być analiza dokumentacji kredytowej. Warto przejrzeć umowę kredytu, aneksy oraz historię spłat. Na tej podstawie można oszacować potencjalne roszczenia i ocenić, czy w umowie znajdują się klauzule niedozwolone.

W wielu przypadkach już wstępna analiza pozwala ustalić, że kredytobiorca wpłacił do banku więcej, niż wynosił otrzymany kapitał. Taka sytuacja może otwierać drogę do dochodzenia zwrotu nadpłaconych środków.

Jeżeli posiadasz kredyt frankowy i chcesz sprawdzić, czy przysługuje Ci odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego, warto poddać swoją umowę profesjonalnej analizie. Często już na tym etapie można określić, czy umowa zawiera niedozwolone postanowienia oraz oszacować wartość potencjalnych roszczeń wobec banku.

Kancelaria Dyś i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach frankowych. Pomaga ocenić sytuację prawną kredytobiorcy, przygotować strategię działania oraz przeprowadza przez kolejne etapy dochodzenia roszczeń – od analizy umowy, przez negocjacje z bankiem, aż po reprezentację przed sądem.

Odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego może mieć istotne znaczenie dla sytuacji finansowej wielu kredytobiorców. Aktualne orzecznictwo TSUE oraz polskich sądów wzmacnia pozycję frankowiczów i tworzy korzystne warunki do dochodzenia roszczeń wynikających z nieważnych umów kredytowych.

Jeżeli mieszkasz w Lublinie lub okolicach, warto zweryfikować swoją sytuację prawną i sprawdzić, czy bank nie jest zobowiązany do zwrotu środków wpłaconych ponad wartość otrzymanego kapitału. Im szybciej przeanalizujesz swoją umowę, tym szybciej będziesz wiedzieć, czy przysługuje Ci odzyskanie nadpłaty kredytu frankowego.

Najczęściej zadawane pytania

Autor artykułu: adwokat Katarzyny Koch 

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.