W obliczu dynamicznych zmian na rynku finansowym oraz coraz bardziej korzystnego orzecznictwa sądowego wielu frankowiczów zastanawia się, czy po spłacie kredytu nadal można pozwać bank. Choć mogłoby się wydawać, że całkowita spłata kredytu i wykonanie umowy wykluczają prawo do dochodzenia roszczeń, aktualna linia orzecznicza przeczy takiemu założeniu. Zgodnie z ugruntowanym orzecznictwem, frankowicze, którzy w całości spłacili kredyt, nadal posiadają szereg uprawnień, które pozwalają na dochodzenie zwrotu nienależnie pobranych kwot. W niniejszym artykule analizujemy, jakie możliwości daje spłacony kredyt frankowy, oraz kiedy warto je rozważyć.
Spłacony kredyt frankowy – roszczenia frankowiczów
Umowy kredytów frankowych, które jeszcze niedawno cieszyły się ogromnym zainteresowaniem, stały się źródłem licznych sporów prawnych. Wiele z tych umów zawierało klauzule uznane później za niedozwolone. Ich obecność w umowie skutkowała orzekaniem o jej nieważności. W związku z korzystnymi orzeczeniami sądów coraz więcej frankowiczów, również tych, którzy całkowicie spłacili swoje zobowiązania, podejmuje decyzję o pozwaniu banku.
Spłata całkowita a możliwość pozwania banku
Kluczowym pytaniem, które nasuwa się w kontekście spłaconego kredytu frankowego, jest to, czy faktycznie po jego całkowitej spłacie możliwe jest wniesienie pozwu przeciwko bankowi. Zgodnie z aktualnym orzecznictwem i przepisami frankowicze, którzy spłacili swoje zobowiązania, nie tracą prawa do dochodzenia roszczeń. Decydujące znaczenie ma tu termin przedawnienia, który nie jest liczony od daty spłaty, lecz od momentu, w którym frankowicz dowiedział się o niedozwolonych zapisach w umowie.
Spłacony kredyt frankowy a termin przedawnienia roszczeń
Dla umów już w całości spłaconych termin przedawnienia roszczeń co do zasady wynosi sześć lat i biegnie od chwili uzyskania przez frankowicza wiedzy o wadliwości zapisów w umowie. W przypadku roszczeń konsumentów, które przedawniłyby się według stanu sprzed 9 lipca 2018 roku – okres ten wynosi 10 lat. Oznacza to, że nawet jeśli kredyt został spłacony pięć lat temu, pozew wciąż może być zasadny, o ile dopiero później ujawniono niedozwolony charakter zapisów w umowie.
Spłacony kredyt frankowy – pozew
W przypadku, gdy składany jest pozew dotyczący spłaconego kredytu frankowego, konstrukcja roszczenia różni się od tej stosowanej przy kredytach aktywnych. Proces sądowy jest zazwyczaj uproszczony, ponieważ kredytobiorca nie żąda już ustalenia nieistnienia stosunku prawnego, lecz dochodzi konkretnej kwoty z tytułu nieważności umowy.
W pozwie można domagać się zwrotu wszelkich nienależnych płatności dokonanych w trakcie spłaty kredytu. Na podstawie teorii dwóch kondykcji możliwy jest zwrot nie tylko kapitału, ale również dodatkowych kosztów – prowizji, opłat czy składek ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Pozew powinien szczegółowo określać strukturę żądanej kwoty.
Jeśli spłata rat następowała w złotych, frankowicz dochodzi roszczenia w tej samej walucie. Gdy natomiast część rat została spłacona w frankach szwajcarskich, możliwe jest żądanie zwrotu zarówno w złotych, jak i we frankach.
Co może uzyskać frankowicz, gdy pozywa bank po spłacie kredytu?
Składając pozew w związku ze spłaconym kredytem frankowym, frankowicz może domagać się zwrotu wszystkich nienależnie pobranych świadczeń. Dotyczy to przede wszystkim rat kapitałowo-odsetkowych, prowizji, opłat oraz składek. Dodatkowo możliwe jest żądanie ustawowych odsetek za opóźnienie, jeśli bank nie spełni świadczenia w wyznaczonym terminie. Tego rodzaju rekompensata dodatkowo wzmacnia podstawy roszczeń.
Spłacony kredyt frankowy a pozew – podsumowanie
Fakt, że umowa została w całości wykonana, nie zamyka drogi do unieważnienia umowy i odzyskania nienależnych świadczeń. Kluczowe pozostaje ustalenie momentu, w którym frankowicz dowiedział się o nieprawidłowościach w umowie oraz precyzyjne sformułowanie pozwu. Osoby znajdujące się w tej sytuacji powinny rozważyć skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach kredytów frankowych, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat swoich praw oraz możliwości ich dochodzenia. Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy specjalizuje się w prowadzeniu spraw frankowych i oferuje bezpłatną analizę umowy. Zapraszamy do kontaktu.
Czy po spłacie całkowitej kredytu frankowego można pozwać bank? Najczęściej zadawane pytania:
Czy mogę pozwać bank po całkowitej spłacie kredytu frankowego?
Tak, frankowicze, którzy całkowicie spłacili swoje kredyty frankowe, mają prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej.
Jakie roszczenia mogę zgłosić w pozwie przeciwko bankowi?
W pozwie można zgłosić roszczenia o zwrot nienależnych płatności, które obejmują zarówno kapitał kredytu, jak i dodatkowe opłaty, takie jak prowizje, opłaty, składki ubezpieczenia niskiego wkładu własnego oraz inne koszty związane z umową. W przypadku braku zapłaty żądanych kwot w zakreślonym bankowi terminie frankowicz może także ubiegać się o ustawowe odsetki za opóźnienie od dochodzonych pozwem kwot.
Jak długo mam czas na wniesienie pozwu po spłacie kredytu frankowego?
Termin przedawnienia roszczeń wynosi obecnie sześć lat i zaczyna biec od momentu, w którym kredytobiorca uzyskał wiedzę o niedozwolonych postanowieniach umowy. Jeżeli zaś frankowicz dowiedział się o wadliwości swojej umowy przed 9 lipca 2018 r. – termin ten wynosi 10 lat. Ważne jest, aby świadomie monitorować daty oraz okoliczności związane z umową kredytu frankowego.
Czym jest teoria dwóch kondykcji i jak wpływa na moje roszczenia?
Teoria dwóch kondykcji zakłada, że frankowicz może dochodzić zwrotu całości kwot nienależnie świadczonych na rzecz banku tytułem wykonania umowy kredytowej.
Co zyskam, pozywając bank po spłacie kredytu frankowego?
Pozwanie banku po spłacie kredytu frankowego może prowadzić do odzyskania nienależnych płatności, w tym zwrotu nadpłaconego kapitału oraz dodatkowych kosztów. Frankowicz ma także prawo do dochodzenia ustawowych odsetek w przypadku brak zwrotu przez bank kwot w zakreślonym mu terminie, co stanowi formę rekompensaty za opóźnienie w wypłacie należnych środków.
Jakie kroki powinienem podjąć, aby pozwać bank?
Pierwszym krokiem jest skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach kredytów frankowych. Prawnik pomoże w przygotowaniu pozwu, zebraniu niezbędnych dowodów oraz sformułowaniu roszczeń. Należy także zgromadzić wszelką dokumentację dotyczącą umowy kredytowej oraz spłat.
Autor artykułu: Radca Prawny Paulina Nizo-Tracz
Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.