Spłaciłeś kredyt frankowy – czy nadal możesz liczyć na ugodę z bankiem?

Spłacony kredyt frankowy. Sprawdź, czy możesz walczyć o zwrot pieniędzy lub zawrzeć ugodę z bankiem? 

Wielu frankowiczów, którzy spłacili swój kredyt w CHF, zastanawia się, czy pomimo zamknięcia kredytu frankowego mogą dochodzić swoich roszczeń od banku. Jeżeli tak – to jakich roszczeń mogą się domagać? Czy możliwe jest żądanie unieważnienia kredytu frankowego, czy wyłącznie zapłaty określonej kwoty? Czy po spłacie kredytu w CHF możliwe jest zawarcie ugody z bankiem i uniknięcie procesu sądowego? Na wszystkie te pytania odpowiadamy w niniejszym artykule.

Ugoda to porozumienie pomiędzy stronami – w tym przypadku bankiem i kredytobiorcą frankowym, w ramach którego dochodzi do wzajemnych ustępstw. Każda ze stron rezygnuje z części przysługujących jej roszczeń. Ugodę sporządza się w formie pisemnej, najczęściej jako szczegółową, wielostronicową umowę. Treść ugody i zakres ustępstw zależą od ustaleń stron i co do zasady nie podlegają ograniczeniom, o ile są zgodne z prawem. Czy zatem możliwe jest zawarcie ugody po spłacie kredytu?

O spłaconym kredycie frankowym mówimy, gdy frankowicz ureguluje wobec banku całość należnego kapitału oraz odsetek – niezależnie od tego, czy nastąpiło to zgodnie z harmonogramem, czy poprzez wcześniejszą spłatę całości zadłużenia. Spłata może wynikać z jednorazowej wpłaty, większych nadpłat lub regularnych płatności dokonywanych przez cały okres obowiązywania umowy.

Po spłacie kredytu frankowego konsument może domagać się zwrotu całości środków wpłaconych na rzecz banku od dnia zawarcia umowy do jej całkowitej spłaty – zarówno kapitału, jak i odsetek. Pozew dotyczący spłaconego kredytu CHF obejmuje żądanie zapłaty określonej kwoty pieniężnej, bez konieczności formułowania roszczeń o unieważnienie umowy. W takim przypadku frankowicz dąży do prawidłowego rozliczenia świadczeń, a sąd bada nieważność umowy kredytowej wyłącznie pomocniczo.

Zgodnie z orzecznictwem TSUE całkowita spłata kredytu nie wyklucza możliwości zakwestionowania przez konsumenta nieuczciwych klauzul zawartych w umowie kredytowej CHF. Frankowicze mogą więc dochodzić swoich praw nawet po rozliczeniu się z bankiem.

W przeszłości banki odmawiały negocjacji z frankowiczami, którzy spłacili swoje kredyty w CHF, twierdząc, że poprzez spłatę zaakceptowali warunki umowy, w tym klauzule przeliczeniowe. Obecnie podejście banków uległo zmianie i coraz częściej przewidują one możliwość zawarcia ugody nawet po zamknięciu kredytu, choć propozycje ugodowe najczęściej pojawiają się dopiero po złożeniu przez kredytobiorcę pozwu.

Projekty ugód dla frankowiczów, którzy mają spłacony kredyt frankowy, nie różnią się zasadniczo od tych proponowanych osobom nadal spłacającym zobowiązania. W przypadku kredytów już uregulowanych nie ma jednak potrzeby określania warunków dalszej spłaty czy zabezpieczeń, ponieważ zostały one wygaszone wraz z zakończeniem spłaty. Istotnym warunkiem rozpoczęcia negocjacji jest potwierdzenie przez frankowicza ważności umowy oraz zrzeczenie się roszczeń wynikających z jej nieważności.

Coraz więcej banków aktywnie podejmuje negocjacje z osobami, które zaciągnęły kredyt frankowy. Do instytucji, które najczęściej oferują ugody, zarówno osobom posiadającym aktywne zobowiązania, jak i tym, które już spłaciły swoje kredyty – należą:

• PKO BP

• Bank BPH

• mBank

Ugoda z bankiem może być korzystnym rozwiązaniem dla frankowicza, który chce szybko zakończyć sprawę i uniknąć długotrwałego procesu sądowego. Należy jednak pamiętać, że ugoda rzadko okazuje się bardziej opłacalna niż wyrok sądu. W przypadku kredytów spłaconych prowadzenie postępowania sądowego jest zwykle mniej stresujące i ryzykowne – nie trzeba obawiać się dalszych rat, a nieruchomość nie jest już obciążona hipoteką.

Dodatkową korzyścią z wygranej sprawy są zasądzone przez sąd odsetki za opóźnienie, które stanowią realną rekompensatę.

Ostateczna decyzja o sposobie zakończenia sporu należy do frankowicza. To on powinien ocenić, czy bardziej opłaca się zawrzeć ugodę z bankiem, czy też prowadzić sprawę sądową i dążyć do korzystnego wyroku.

Jeśli spłaciłeś już swoje zobowiązanie i chcesz odzyskać pieniądze od banku – czy to poprzez wyrok sądowy, czy na drodze ugody – zachęcamy do skorzystania z usług Kancelarii Jakubowska, Dyś i Wspólnicy. To profesjonalna kancelaria frankowa z Lublina, która zweryfikuje, czy możesz odzyskać pieniądze po spłacie kredytu frankowego lub unieważnić nadal trwającą umowę CHF.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.