Ile pieniędzy mogą odzyskać frankowicze, którzy spłacili kredyt frankowy?

Spłacony kredyt frankowy nie przekreśla szans frankowiczów na odzyskanie pieniędzy od banku. Przeczytaj artykuł, by dowiedzieć się więcej na ten temat.

Kredyty frankowe wciąż budzą coraz większe zainteresowanie nie tylko sektora bankowego, ale także opinii publicznej. Jest to konsekwencją licznych korzystnych wyroków sądów powszechnych, jakie zapadły w ostatnich latach, ale także orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, w których TSUE opowiedział się niejednokrotnie po stronie kredytobiorców. Dzięki temu cały czas rośnie świadomość konsumentów, którzy lata temu zdecydowali się na zawarcie umowy kredytu frankowego, odnośnie przysługujących im praw.

Liczne orzeczenia sądów powszechnych zapadłe w ostatnich latach wskazują na nieważność umowy kredytu, w której pojawiły się niedozwolone postanowienia. Co ważne, swoich spraw przed sądem mogą dochodzić nie tylko ci kredytobiorcy, których kredyt jest obecnie spłacany, ale także ci, którzy już spłacili swój kredyt. Bez znaczenia pozostaje, czy kredyt został spłacony rok temu, pięć lat temu, czy jeszcze wcześniej. W świetle aktualnego orzecznictwa termin przedawnienia roszczeń kredytobiorców nie liczy się od dnia spłaty kredytu, ale od momentu, w którym kredytobiorca dowiedział się o niedozwolonych postanowieniach w swojej umowie.

W praktyce początek biegu terminu przedawnienia roszczeń rozpoczyna się z chwilą wysłania do banku reklamacji, w której podnoszone są zarzuty przeciwko postanowieniom zawartym w umowie kredytu. Z kolei w przypadku braku reklamacji – od chwili wytoczenia powództwa. Sam termin przedawnienia wynosi 6 lat, co oznacza, że kredytobiorca ma wystarczająco dużo czasu na podjęcie kroków prawnych.

Kredytobiorca, który zawarł umowę kredytu we frankach szwajcarskich np. w 2008 r. i spłacił kredyt w całości w 2014 r., wciąż ma możliwość dochodzenia swoich praw. Dotyczy to zarówno kredytów spłaconych zgodnie z harmonogramem, jak i tych spłaconych przed terminem.

Na kwotę, jaką można odzyskać w wyniku unieważnionej umowy frankowej, wpływają następujące czynniki:

• Kwota kredytu.
• Okres trwania umowy.
• Spłata kredytu przed terminem.
• Dokonywanie nadpłat kredytu.
• Kurs franka szwajcarskiego stosowany przez bank.
• Marża banku.
• Opłaty, prowizje i inne koszty około kredytowe.
• Waluta spłacanych rat.

Konstrukcja pozwu przy spłaconych kredytach frankowych jest nieco inna niż w przypadku kredytów aktywnych. Warto podkreślić, że proces frankowy w tej sytuacji jest nieco mniej skomplikowany. W pozwie ogranicza się do żądania zapłaty określonej kwoty z powołaniem się na nieważność umowy kredytu, bez potrzeby ustalania jej nieważności. Żądanie zapłaty zależy od waluty, w jakiej były spłacane raty. Jak natomiast wygląda sytuacja w przypadku, gdy część rat uiszczali bezpośrednio we frankach szwajcarskich? Wtedy obok żądania zasądzenia od banku odpowiedniej kwoty w złotówkach żąda się także zasądzenia od banku odpowiedniej kwoty we frankach szwajcarskich. Oznacza to, że kredytobiorcy spłacający raty we franku szwajcarskim mają realną szansę odzyskania kwot także bezpośrednio w tej walucie.

W przypadku spłaconych kredytów frankowych kredytobiorcy mogą odzyskać kwoty uiszczone ponad wartość kapitału kredytu, wliczając w to:

• Kwoty uiszczone tytułem składek ubezpieczenia.
• Opłaty i prowizje.
• Inne koszty około kredytowe.

Ponadto jeśli bank nie zwróci należnych kwot po wezwaniu do zapłaty, kredytobiorca może żądać ustawowych odsetek za opóźnienie. Stanowią one dodatkowe wynagrodzenie dla kredytobiorcy za brak zwrotu pieniędzy w terminie.

Pomimo całkowitej spłaty kredytu frankowicze mogą dochodzić swoich praw przed sądem, powołując się na nieważność umowy kredytowej. Wysokość możliwych do uzyskania środków zależy od indywidualnych okoliczności sprawy i powinna zostać sprawdzona przez ekspertów. Prawnicy z kancelarii frankowej z Lublina – Nowak, Dyś i Wspólnicy – zajmują się analizą umów frankowych i pomocą frankowiczom z województwa lubelskiego. Jeśli spłaciłeś kredyt frankowy i chcesz sprawdzić, czy i ile pieniędzy możesz odzyskać od banku, skontaktuj się z nami. Analiza umowy kredytu jest bezpłatna i nie zobowiązuje do podjęcia współpracy z kancelarią frankową z Lublina.

Autorka artykułu: radca prawny Paulina Nizio-Tracz

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.