Darmowy kredyt – czy to określenie to jedynie chwyt marketingowy czy szansa dla konsumentów na obniżenie swojego zobowiązania? W poniższym artykule wyjaśniamy, o co chodzi z darmowym kredytem i jak można z niego skorzystać.
Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to istotny mechanizm ochrony osób zaciągających kredyty konsumenckie, który został wprowadzony w celu ochrony kredytobiorców. Mechanizm ten ma na celu ograniczenie występowania nieścisłości i błędów w umowach kredytu gotówkowego zawieranych w Polsce. Co istotne, sankcja ta dotyczy jedynie kredytów konsumenckich, w których nie występowało zabezpieczenie hipoteczne.
Skorzystanie przez kredytobiorcę z sankcji kredytu darmowego jest możliwe dzięki art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Przepis ten określa wprost, jakie naruszenia względem ustawy, w szczególności naruszenia reguł co do formy oraz treści umowy o kredyt konsumencki, mogą prowadzić do zwrotu kredytu bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie. To prowadzi do zaistnienia tzw. „darmowego kredytu”.
Darmowy kredyt – kiedy i w jaki sposób można z niego skorzystać?
Prawo konsumenta do powołania się na sankcję kredytu darmowego jest możliwe, gdy umowa kredytowa nie zawiera szczegółowych informacji w zakresie:
- całkowitej kwoty kredytu,
- okresu obowiązywania umowy,
- wysokość rat,
- RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania,
- zapisów dotyczących doliczanych opłat i odsetek.
Należy podkreślić, że wystąpienie choć jednego z tych błędów w umowie kredytu gotówkowego otwiera drogę do skorzystania z darmowego kredytu. Sankcja kredytu darmowego może mieć zastosowanie do kredytów gotówkowych zarówno w trakcie ich spłaty, jak i po zakończeniu zobowiązania.
Jak skorzystać ze swoich praw konsumenta?
W sytuacji gdy odnajdziemy wskazane w ustawie uchybienia, należy złożyć bankowi pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.
Wniosek ten musi zawierać następujące dane:
- wskazanie uchybień banku wraz z podstawą prawną,
- dane umowy oraz kredytobiorców wraz z numerem konta bankowego,
- w przypadku spłaconej pożyczki – zaświadczenie o zamknięciu kredytu oraz ostatnich działaniach podjętych w związku z kredytem.
Oświadczenie o chęci skorzystania z sankcji kredytu darmowego powinno być zakomunikowane w sposób wyraźny. Wskazane jest także, aby kredytobiorcy dołączyli pisemne uzasadnienie składanego dokumentu. Wniosek taki należy złożyć do banku osobiście lub listownie (za pośrednictwem operatora pocztowego).
Jak wygląda rozliczenie z bankiem w sytuacji uzyskania darmowego kredytu?
W przypadku skutecznego skorzystania z sankcji kredytu darmowego kredytobiorcy są zobligowani do zwrotu wyłącznie pożyczonego kapitału kredytu. W takim przypadku następuje zwrot odsetek, zwrot prowizji lub inne dodatkowych opłaty – są one automatycznie anulowane. Powyższe niewątpliwie stwarza niezwykle korzystną sytuację dla kredytobiorców. Należy jednak pamiętać o konieczności zwrotu podstawowej kwoty kredytu.
Podsumowanie – darmowy kredyt w przypadku błędów banków
Celem wprowadzenia sankcji kredytu darmowego jest znaczne zniwelowanie nieuczciwych praktyk banków w zakresie nieścisłości informacyjnych w umowie kredytu gotówkowego. To kluczowa rola w ochronie konsumentów na rynku finansowym. Dzięki takim mechanizmom ochrony instytucje finansowe zmuszone są do transparentności i uczciwości w działaniach pomiędzy sobą a kredytobiorcą.
Aby sprawnie i skutecznie skorzystać z sankcji kredytu darmowego, warto rozważyć skorzystanie z pomocy profesjonalisty, który przeanalizuje Twoją umowę oraz pokieruje dalszym postępowaniem przeciwko bankowi. Kancelaria prawna z Lublina Nowak, Dyś i Wspólnicy oferuje kompleksową pomoc dla kredytobiorców. Doświadczony zespół adwokatów i radców prawnych zdobył specjalizację w sporach przeciwko instytucjom finansowym. Nasi eksperci zajmą się oceną szans na odzyskanie kosztów około kredytowych poprzez zastosowanie sankcji kredytu darmowego. Pierwszym etapem jest bezpłatna analiza umowy kredytu gotówkowego. Jeśli prawnicy z Kancelarii Nowak, Dyś i Wspólnicy stwierdzą obecność błędów wymienionych wyżej w artykule, oznacza to możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego. W następnej kolejności pomożemy Ci w przygotowaniu niezbędnej dokumentacji, w tym oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Ponadto będziemy Cię reprezentować na każdym etapie sporu z bankiem. Nie bądź bierny, zawalcz o swoje prawa konsumenta. Wypełnij formularz i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy.
autor artykułu: adwokat Magdalena Hapońska
Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.