Zwrot kosztów kredytu – sankcja kredytu darmowego BPH

Sankcja kredytu darmowego BPH pozwala kredytobiorcom otrzymać zwrot kosztów kredytu. Na jakich zasadach działa i co powinni wiedzieć konsumenci?

Sankcja kredytu darmowego ma na celu ochronę konsumentów przed nadmiernym obciążeniem finansowym. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim w sytuacji, w której umowa kredytu łącząca Bank BPH z kredytobiorcą zawiera naruszenia, bank zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu. Dotyczy to zarówno błędów w formie, jak i treści umowy o kredyt konsumencki, a przede wszystkim naruszenia obowiązku informacyjnego względem konsumenta. Bank powinien zwrócić środek w terminie i w sposób ustalony w umowie.

Powyższa regulacja została wdrożona w polskim systemie prawnym na mocy m.in. Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki. Norma prawna stanowi dla banku swoistą sankcję w przypadku naruszenia czy najdrobniejszego uchybienia przepisów powszechnie obowiązującego prawa. Z kolei konsumentów chroni przed nieuczciwymi praktykami insytucji finansowych.

Bank BPH często wprowadzał kredytobiorców w błąd w zakresie:

• Rzeczywistej wielkości oferowanej kwoty pieniężnej.
• Doliczania do całkowitej kwoty kredytu dodatkowych opłat, w tym prowizji, kosztów ubezpieczenia, a następnie pobierania odsetek od zawyżonej sumy.
• Braku spełnienia obowiązku informacyjnego bądź nierzetelnym przekazywaniu informacji dotyczących umów, wysokości RRSO czy całkowitej kwoty kredytu należnej do spłaty.

Ustawa o kredycie konsumenckim w sposób precyzyjny określa warunki, jakie powinny zostać spełnione, aby kredytobiorca posiadający kredyt bądź pożyczkę w Banku BPH (lub  innych bankach), mógł spłacać go jedynie w wysokości udzielonego kapitału, bez dodatkowych kosztów i opłat.

Najistotniejszymi warunkami uprawniającym do skorzystania z kredytu darmowego są:

• Posiadanie kredytu gotówkowego lub pożyczki gotówkowej, kredytu odnawialnego lub konsolidacyjnego.
• Status konsumenta. Kredytobiorca musi być osobą fizyczną, nieprowadzącą działalności gospodarczej, w ramach której ubiegał się o kredyt konsumencki.
• Brak zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości w sytuacji kredytu przeznaczonego na remont domu lub lokalu mieszkalnego.
• Zawarcie umowy o kredyt konsumencki po 18 grudnia 2011 r.
• Maksymalna kwota kredytu / pożyczki nie przekraczająca 255 550 zł

Ponadto należy pamiętać, że w przypadku sankcji kredytu darmowego w BPH istotny jest czas. Konsument ma prawo dochodzenia swoich praw od momencie zawarcia umowy kredyt do roku po zakończeniu jej obowiązywania (bądź wcześniejszej spłaty).

W celu skorzystania z ochrony przewidzianej w ustawie o kredycie konsumenckim kredytobiorca powinien zweryfikować łączącą go z Bankiem BPH umowę. W tym celu zachęcamy do skorzystania z pomocy kancelarii specjalizującej się w prowadzeniu takich spraw, tj. Nowak, Dyś i Wspólnicy Sp. k.

W pierwszej kolejności eksperci weryfikują umowę kredytu lub pożyczki. Jeśli uznają, że zawiera ona naruszenia przez Bank BPH obowiązków wynikających z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, konsument powinien złożyć do banku pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.

Pomimo złożonego oświadczenia bank może nie zgodzić się ze stanowiskiem kredytobiorcy i odmówić uwzględnienia reklamacji. W tej sytuacji konsumentowi przysługuje prawo dochodzenia swoich roszczeń na drodze postępowania sądowego. Należy jednak pamiętać, że w tym przypadku kredytobiorca zobligowany będzie udowodnić, że umowa łącząca go z Bankiem BPH w sposób rażący narusza obowiązujące przepisy prawa, w tym nieprawidłowo przedstawione koszty kredytu, ukryte opłaty czy niewypełnienie obowiązku informacyjnego.

Główną zaletą skorzystania z sankcji kredytu darmowego BPH jest znaczące obniżenie kosztów kredytu. Konsument nie ponosi kosztów w postaci odsetek, dodatkowych opłat i prowizji, a do spłaty pozostaje mu wyłącznie udostępniony kapitał. Dodatkowo takie rozwiązanie w sposób znaczący poprawia sytuację ekonomiczną i finansową kredytobiorców, którzy zaoszczędzone środki pieniężne mogą przeznaczyć na wybrany przez siebie cel.

Autorka artykułu: radca prawny Agnieszka Heromińska

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.