Bezpłatna analiza umowy – sankcja kredytu darmowego

Bezpłatna analiza umowy kredytu to usługa, z której mogą skorzystać osoby, które skontaktują się z Kancelarią Nowak, Dyś i Wspólnicy z Lublina. Dlaczego warto przyjrzeć się swojemu kredytowi gotówkowemu lub konsolidacyjnemu?

W ostatnim czasie wśród kredytobiorców wzrasta zainteresowanie sankcją kredytu darmowego. Umowy konsumenckich kredytów gotówkowych przygotowane przez banki lub instytucje pożyczkowe niejednokrotnie posiadają zapisy, które są niezgodne z prawem. Wadliwe zapisy umowne duże znaczenie przybrały w sprawach tzw. kredytów frankowych, w których prawomocny wyrok gwarantuje konsumentom unieważnienie umowy. A to jest jednoznaczne z faktem, jakby nigdy nie była zawarta. W przypadku wadliwych kredytów gotówkowych i błędów popełnianych w umowach przez banki można powołać się sankcję kredytu darmowego. Co dzięki niej mogą zyskać konsumenci?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) uregulowana jest w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tym przepisem naruszenie wymienionych w ustawie przepisów skutkuje tym, że konsument zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu ustalonych w umowie. Jednocześnie kredytobiorcy spłacają kapitał zgodnie z dotychczasowym harmonogramem. Warunkiem skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest złożenie oświadczenia do banku o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w trakcie spłacania kredytu lub w terminie maksymalnie 1 roku od dnia wykonania umowy. Aby się przekonać, czy kredytobiorca może skorzystać z sankcji kredytu darmowego, trzeba odnaleźć w umowie niedozwolone zapisy. Osobie niezaznajomionej z skomplikowaną nomenklaturą może być trudno to zweryfikować. W takiej sytuacji z pomocą przychodzą eksperci z Kancelarii Nowak, Dyś i Wspólnicy. Bezpłatna analiza umowy kredytu gotówkowego, którą oferują, pozwoli zbadać sytuację kredytobiorców i zakwalifikować  umowę do skorzystania z SKD (lub odrzucić taką możliwość).

Uprawnienia do skorzystania z sankcji kredytu darmowego są zarezerwowane dla posiadaczy gotówkowego kredytu konsumenckiego. Za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z bankiem (przedsiębiorcą) czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Aby kredyt mógł zostać zakwalifikowany jako konsumencki i by móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego kwota kredytu nie może przekraczać 255 550 zł.

Istnieje jednak pewien wyjątek, który kwalifikuje do skorzystania z SKD, w sytuacji gdy wartość kredytu gotówkowego przekracza kwotę 255 550 zł. Są to umowy o kredyt niezabezpieczony hipoteką, które są przeznaczone na remont domu albo lokalu mieszkalnego. Oznacza to, że taka umowa nie może być kredytem hipotecznym, natomiast jej wartość z uwagi na cel wskazany w umowie może przekroczyć kwotę 255 550 zł.

Jeśli chodzi o błędy popełniane przez banki w umowach kredytów gotówkowych, przede wszystkim mogą być to następujące naruszenia:

• kredytowanie prowizji.
• wskazanie złej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu.
• błędne wskazanie całkowitej kwoty kredytu.
• brak dookreślenia w umowie terminu i sposobu wypłaty kredytu.
• błędne opisanie stopy oprocentowania kredytu, warunków stosowania tej stopy i procedury jej zmiany.
• podanie nieprawidłowego RRSO.
• podanie błędnej wysokości całkowitej kwoty do zapłaty.
• niepodanie informacji o innych kosztach kredytu (np. prowizji, marż, kosztów usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczeń) oraz warunków ich zmiany.
• zawężenie możliwości odstąpienia konsumenta do umowy do złożenia oświadczenia
  w formie pisemnej.
• opisanie niepełnej procedury spłaty kredytu przed terminem, jak też rozliczenia prowizji.

Skuteczne powołanie się na sankcję kredytu darmowego po bezpłatnej analizie unowy może przynieść kredytobiorcom wymierne korzyści.

• Zwrot do banku wyłącznie kapitału kredytu, bez odsetek i innych kosztów dodatkowych związanych z kredytem.
• Zdecydowane obniżenie wysokości raty kredytowej (płacenie wyłącznie rat kapitałowych do końca okresu umowy).
• Zwrot pełnej wartości odsetek od kredytu, zwrot prowizji i innych kosztów kredytowych.
• Obniżenie salda zadłużenia na przyszłość.
• Brak możliwości jednostronnego skrócenia przez kredytodawcę okresu trwania umowy kredytowej.
• Brak możliwości wypowiedzenia umowy przez kredytodawcę z powodu skorzystania z SKD przez klienta.
• Brak wpływu na przyszłą ocenę zdolności kredytowej klienta.

Pomimo tego że sprawy związane z SKD są stosunkowo świeżym zagadnieniem, to zdążyło już zapaść wiele korzystnych dla konsumentów wyroków. Dzieje się to z uwagi na różne wadliwe zapisy występujące w umowach kredytu gotówkowego. Eksperci z Grupy Kapitałowej Votum, do której należy także Kancelaria Nowak, Dyś i Wspólnicy, mają już na swoim koncie ponad 130 nakazów zapłaty w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego. Sędziowie orzekali w postanowieniach, że roszczenia kredytobiorców są w pełni zasadne. Dodatkowo zaznaczali, że okoliczności opisane w pozwach nie budzą wątpliwości.

Przytłaczają Cię raty Twojego kredytu? Chciałbyś sprawdzić, czy Twoje prawa konsumenta nie zostały naruszone? Potrzebujesz pomocy prawnej w przygotowaniu wzoru oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego? Kancelaria Nowak, Dyś i Wspólnicy z Lublina specjalizuje się w prawie bankowym, w tym w sprawach związanych z sankcją kredytu darmowego. Bezpłatnie przeanalizujemy umowę kredytu i sprawdzimy, czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Autorka artykułu: radca prawny Paulina Buława-Wawro