Frankowicze Suwałki – czy powinni podpisać ugodę z bankiem?

Frankowicze Suwałki – czy powinni podpisać ugodę z bankiem?
To decyzja, która może mieć istotne skutki finansowe i prawne, dlatego warto ją podjąć po konsultacji z doświadczoną kancelarią specjalizującą się w sprawach frankowych.

W ostatnich latach tematyka kredytów frankowych, zwłaszcza wyrażonych we frankach szwajcarskich (tzw. kredytów frankowych), stała się jednym z najbardziej istotnych zagadnień na polskim rynku finansowym. Wielu frankowiczów, którzy zaciągnęli zobowiązania we frankach, euro czy dolarach, zmaga się dziś z wysokimi ratami kredytowymi w wyniku gwałtownego wzrostu kursu tych walut. Szczególnie kurs franka szwajcarskiego od 2005 roku wzrósł ponad dwukrotnie.

Frankowicze, w tym także frankowicze z Suwałk, nie zostali należycie poinformowani przez banki o ryzyku kursowym. Pracownicy banków, reprezentujący profesjonalnego i silnego partnera gospodarczego, jakim jest bank, nie przedstawili wystarczająco rzetelnie możliwych zagrożeń. Tymczasem banki jawiły się konsumentom jako instytucje zaufania publicznego, działające w zgodzie z kodeksem etyki bankowej.

W przestrzeni medialnej często pojawiają się informacje o stresujących i wieloletnich postępowaniach sądowych, wysokich kosztach procesów oraz trudnych do przewidzenia wyrokach. W związku z tym coraz częściej pojawia się pytanie: czy zawarcie ugody z bankiem to dobre rozwiązanie dla frankowiczów z Suwałk?

Kredyty frankowe były w Suwałkach reklamowane jako bezpieczne, korzystne i znacznie niżej oprocentowane niż kredyty złotówkowe. Banki na tym terenie prowadziły intensywne kampanie marketingowe, w których zachęcali klientów do podpisywania umów hipotecznych indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego.

W wyniku jednostronnie pozytywnej prezentacji oferty, w szczególności wskazując na niższe miesięczne raty, wielu mieszkańców Suwałk zdecydowało się na kredyty frankowe. Niestety, banki w sposób nienależyty informowały o ryzyku walutowym. W grę wchodzą zawarte w umowach klauzule abuzywne. 

Już w latach 2014–2015 okazało się, że to ryzyko jest realne. Gwałtowny wzrost kursu franka doprowadził do znacznego zwiększenia miesięcznych obciążeń finansowych dla frankowiczów z Suwałk.

Ugoda to dobrowolne porozumienie między bankiem a frankowiczem, mające na celu zakończenie sporu bez konieczności prowadzenia procesu sądowego. Dla frankowiczów może to oznaczać przeliczenie kredytu na złotówki, ustalenie nowych korzystniejszych warunków spłaty lub rozłożenie zobowiązań w sposób łagodniejszy dla budżetu domowego.

Ugoda ma na celu kompleksowe rozliczenie między stronami i wyeliminowanie ewentualnych sporów w przyszłości. Może zostać zawarta zarówno przed sądem, z udziałem sędziego, jak i bezpośrednio w placówce banku. Kluczowe jednak jest, aby podpisaniu ugody towarzyszył udział profesjonalnego pełnomocnika (adwokata lub radcy prawnego), który odpowiednio zabezpieczy interesy klienta. Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy reprezentuje frankowiczów na terenie całej Polski, w tym także w Suwałkach. Kancelaria specjalizuje się w sprawach frankowych i oferuje bezpłatną analizę umowy kredytu CHF.

Zalety zawarcia ugody dla frankowicza:

• Uniknięcie procesu sądowego, który bywa długi, kosztowny i stresujący.

• Przewidywalność. Ugoda umożliwia uzgodnienie warunków, które będą akceptowalne dla obu stron, podczas gdy wynik postępowania sądowego może być niepewny (choć ogólnopolskie statystyki pokazują, że ponad 98% frankowiczów wygrywa w sądzie z bankami).

• Szybsze zakończenie sprawy. Proces negocjacji jest zazwyczaj krótszy niż kilkuletnie postępowanie sądowe.

Wady i ryzyka ugody dla frankowicza: 

Brak pełnej ochrony prawnej. Ugoda może nie obejmować wszystkich roszczeń przysługujących frankowiczowi;

• Dodatkowe koszty. Wynagrodzenie pełnomocnika banku czy brak zwrotu poniesionych wcześniej opłat sądowych.

• Niższe korzyści finansowe niż te uzyskiwane na drodze sądowej, np. poprzez unieważnienie umowy kredytowej.

Brak ustawowych odsetek za opóźnienie. Które mogą wynosić nawet 11,25% rocznie i stanowić znaczące źródło zwrotu dla frankowiczów z Suwałk.

Podpisanie ugody w sprawie frankowej z bankiem powinno być poprzedzone gruntowną analizą sytuacji prawnej i finansowej danego frankowicza. Każdy przypadek wymaga indywidualnej oceny, której powinien dokonać profesjonalny pełnomocnik specjalizujący się w prawie cywilnym, bankowym i konsumenckim.

Ugoda może być korzystnym sposobem zakończenia sporu między frankowiczami a bankami, zwłaszcza w indywidualnych przypadkach, gdy zależy nam na szybkim rozwiązaniu sprawy. Jednak ze względu na złożoność i długofalowe konsekwencje dokumentu ugody, zalecane jest skorzystanie z pomocy doświadczonego pełnomocnika, który dopilnuje bezpieczeństwa całego procesu.

W przypadku frankowiczów z Suwałk, jak również z województwa podlaskiego i warmińsko-mazurskiego, sytuacja jest nieco korzystniejsza. Co więcej, sądy z tego regionu znane są z relatywnie szybkiego procedowania spraw oraz wydawania wyroków.

Powyższe wnioski opierają się na sprawach prowadzonych przez Kancelarię Jakubowska, Dyś i Wspólnicy z Lublina, reprezentującą frankowiczów również z regionu Suwałk.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.