Santander Bank Polska i kredyty CHF – jakie podejście zaprezentuje bank w 2025 roku?

Z roku na rok liczba spraw wygranych przez frankowiczów z bankami zwiększa się. Ma to wpływ na zmianę podejścia banków co do sporów z osobami posiadającymi kredyty CHF. Czego mogą się spodziewać osoby posiadające kredyt frankowy Santander? W niniejszym artykule postaramy się udzielić odpowiedzi na powyższe pytanie.

W ostatnich latach ujednolicenie linii orzecznictwa w związku z wyrokami TSUE i Sądu Najwyższego doprowadziło do tego, że w przeważającej większości sprawy kończą się wygraną kredytobiorców będących konsumentami. W toku postępowania sąd bada czy umowa kredytu zawiera niedozwolone postanowienia umowne i ustala czy stosunek prawny wynikający z tej umowy powinien zostać uznany za nieistniejący od początku. Obecnie przeważają rozstrzygnięcia korzystne dla kredytobiorców. Rozstrzygnięcia w sprawach frankowych co do zasady są zgodne z teorią dwóch kondykcji. Oznacza to, że strony muszą zwrócić sobie wszystko to co wzajemnie sobie świadczyły.  Wynika to z ustalenia przez sąd, że stosunek prawny wynikający z umowy kredytowej był wadliwy od początku.

Rzadko spotykanymi już teraz, ale nadal jeszcze występującymi w obrocie prawnym orzeczeniami są wyroki opierające się na: tzw. odfrankowieniu albo tzw. teorii salda. Odfrankowienie polega na ponownym przeliczeniu kredytu, ale tym razem w taki sposób jakby od początku był czysto złotówkowy. Sąd usuwa postanowienia umowy kredytu powiązane z walutą obcą, wskutek czego umowa kredytu nadal obowiązuje, ale już bez niekorzystnych dla kredytobiorców zapisów. Teoria salda opiera się natomiast na tym, że sąd rozlicza kredyt tylko z nadwyżki wpłat przez kredytobiorców ponad kapitał udostępniony przez bank.

Jednym ze sposobów rozwiązania problemu z posiadanym kredytem frankowym w Santander Bank Polska jest zawarcie ugody z bankiem. W takim przypadku podjęte zostaną negocjacje ugodowe, w których każda ze stron będzie mogła przedstawiać warunki, które są dla niej bardziej korzystne niż dotychczasowe i lepiej zabezpieczą jej interesy.

Co do zasady na podstawie ugody frankowej umowa kredytu pozostaje dalej ważna, a jedynie zostają usunięte z niej postanowienia abuzywne bądź kredyt zostanie przewalutowany po niższym kursie franka. W związku z powyższym każda propozycja ugody musi być rozpatrywana indywidualnie, a zatem rekomendowany jest kontakt z prawnikiem zajmującym się sprawami frankowymi. Ekspert z kancelarii frankowej z Lublina Jakubowska, Dyś i Wspólnicy przeanalizuje faktyczne korzyści płynące z przedstawionej ugody.

W 2025 roku klienci Santander Bank Polska mogą spodziewać się otrzymania od banku propozycji ugody. Poprzez zawarcie ugody bank zaoszczędza na odsetkach i ewentualnych kosztach postępowania. Jednak zawarcie ugody może być korzystne również dla samego frankowicza, ponieważ kredytobiorcy mogą szybciej pozbyć się uciążliwego kredytu CHF. Niemniej jednak zaleca się, aby każdą otrzymaną propozycję ugody przeanalizował profesjonalista. Pomocy w sprawach frankowych może udzielić kancelaria frankowa w Lublinie Jakubowska, Dyś i Wspólnicy.

Odnośnie postępowania banku już po złożeniu pozwu przez kredytobiorców, należy wskazać, że zmieniło się ono głównie w dwóch aspektach. Pierwszym z nich jest wysłanie do kredytobiorców wezwań do zapłaty kapitału tuż po otrzymaniu przez bank odpisu pozwu z sądu. Dlaczego Santander Bank Polska wysyła takie wezwania? Można wskazać dwie główne przyczyny takiego zachowania. Po pierwsze bank w ten sposób chce chronić się przed możliwością przedawnienia się jego roszczenia o zwrot kapitału udostępnionego kredytu. Po drugie bank chce zabezpieczyć sobie możliwość zgłoszenia w procesie zarzutu potrącenia. W zarzucie potrącenia chodzi o to, aby od wierzytelności dochodzonej przez kredytobiorców (chodzi tutaj o kwotę dochodzoną od banku pozwem o zapłatę) mógł odjąć w stosownym czasie przysługującą mu wierzytelność (tj. roszczenie banku o zwrot udostępnionego kapitału). W ten sposób bank chce zabezpieczyć kwotę stanowiącą równowartość kwoty udostępnionego w ramach umowy kredytu kapitału oraz ograniczyć wysokość odsetek, które mogą być dochodzone przez kredytobiorców w procesie.

Warto zaznaczyć, że Santander i inne banki wysyłają wezwanie do zapłaty niezależnie od tego czy kredyt nadal jest spłacany przez kredytobiorcę, czy został już spłacony w całości. Mając na względzie takie działanie banku, wskazane jest by w przypadku otrzymania takiego wezwania, kredytobiorca skontaktował się z profesjonalistą. Ekspert z kancelarii frankowej z Lublina Jakubowska, Dyś i Wspólnicy ustali jak najlepszą drogę postępowania w związku z otrzymanym wezwaniem. Z tego typu sprawą frankowicze mogą zwrócić się do kancelarii, w której adwokat od spraw frankowych z Lublina jest gotowy kompleksowo zająć się sprawą.

Drugim aspektem jest odstępowanie przez bank od składania apelacji, nawet w przypadku niekorzystnego dla niego wyroku. Nie jest to tak często spotykana sytuacja jak wcześniej opisana dotycząca wysłania przez bank wezwań do zapłaty (co ma miejsce już prawie w każdej sprawie frankowej przeciwko bankowi), jednak wyraźnie zauważalny jest wzrost spraw, w których bank odstępuje od skarżenia wyroku. Jest to powiązane z coraz to silniejszym ujednoliceniem orzecznictwa na korzyść kredytobiorców. Ponadto wiąże się z tym, że postępowanie apelacyjne wydłuża znacznie czas trwania procesu, a co za tym idzie okres naliczania odsetek, jakie bank musi zapłacić na rzecz kredytobiorców. Wobec tego, aby chronić się przed zwiększonymi kosztami oraz w związku z brakiem perspektyw na zmianę wyroku, bank decyduje się na szybsze zakończenie sprawy i rozliczenie się z kredytobiorcami. Analizując dotychczasowe postępowanie banku przewidujemy, że w 2025 r. kredytobiorcy posiadający kredyt CHF w Santander Bank Polska, którzy zdecydują się na wytoczenie procesu przeciwko bankowi, mogą spodziewać się tego, że otrzymają wezwania do zapłaty. Analogicznie mogą się również spodziewać coraz rzadszego zaskarżania przez bank wyroku I instancji. Nawet wtedy, kiedy taki wyroku będzie dla banku niekorzystny. Oczywiście nie będzie to dotyczyć wszystkich spraw, ale w stosunku do roku ubiegłego można liczyć na zwiększenie ilość spraw, które nie zostaną zaskarżone przez banku.

Mimo zmiany postępowania Santander Bank Polska każda sprawa powinna być przeanalizowana indywidualnie. Kancelaria frankowa z Lublina Jakubowska Dyś i Wspólnicy jest podmiotem specjalizującym się w prowadzeniu spraw frankowych konsumentów przeciwko bankom. Posiada liczny zespół specjalistów gotowych udzielić pomocy w dochodzeniu roszczeń frankowiczów przeciwko bankowi. Wystarczy wypełnić formularz kontaktowy, żeby skorzystać z bezpłatnej analizy.

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.