Pozew o zwrot kapitału Raiffeisen – co powinien wiedzieć frankowicz?

Sprawy związane z kredytami indeksowanymi czy denominowanymi do waluty obcej były tematem wielu publikacji. Analiza orzecznictwa, ewolucja stosowanych teorii czy w końcu rozstrzygające wieloletnie spory orzeczenia najwyższych organów władzy sądowniczej na szczeblu europejskim. Jednak od jakiegoś czasu środowisko prawników reprezentujących frankowiczów porusza temat roszczeń, jakie banki zaczęły kierować względem swoich klientów. Co zrobić, gdy otrzymasz pozew o zwrot kapitału Raiffeisen? Przeczytaj artykuł i dowiedz się więcej.

Niemal codziennie zapadają wyroki unieważniające umowy kredytowe waloryzowane głównie do franka szwajcarskiego (ale też do dolara czy euro). I dotychczas taki wyrok – prawomocny – umożliwiał dokonanie rozliczenia z bankiem w drodze porozumienia bądź potrącenia wzajemnych wierzytelności. Bank zwracał klientowi należne mu środki, zasądzone odsetki i koszty postępowania. I wydaje się, że na tym sprawy powinny się kończyć. Natomiast środowisko bankowe opracowuje coraz to nowsze koncepcje związane z dochodzeniem roszczeń banków wynikających z unieważnionej umowy frankowej. Jedną z koncepcji jest kierowanie własnego pozwu przeciwko kredytobiorcy. Taką taktykę stosuje też Raiffeisen Bank International AG z siedzibą w Wiedniu, który działalność w Polsce prowadzi w ramach Oddziału Raiffeisen Bank International AG. W ostatnich miesiącach pojawiły się setki nowych spraw zainicjowanych przez bank, który domaga się od kredytobiorcy zwrotu kwoty stanowiącej równowartość wypłaconego kapitału kredytu frankowego wraz z odsetkami za opóźnienie, które bank liczy od terminu wynikającego z uprzednio wystosowanego wezwania do zapłaty.

Frankowicze, którzy podjęli decyzję o złożeniu pozwu przeciwko Raiffeisen Bank International AG i domagają się stwierdzenia nieważności umowy kredytu frankowego, mogą spodziewać się reakcji banku nie tylko w ramach toczącego się postępowania, ale również z pozwem banku, w którym to oni występują po stronie pozwanej. Bank wprost wskazuje na potrzebę zabezpieczenia własnych interesów. Mówiąc wprost, chce mieć pewność, że wypłacony kapitał kredytu zostanie mu zwrócony w przypadku, gdy sąd stwierdzi nieważność umowy kredytu frankowego Raiffeisen. Wynika to przede wszystkim ze stosunkowo krótkiego terminu przedawnienia roszczeń banku, który wynosi zaledwie 3 lata. W praktyce oznacza to, że bank musi złożyć swój pozew o zwrot kapitału najpóźniej z końcem grudnia w roku, w którym upłynie 3 lata od złożenia reklamacji przez frankowiczów.

Bank najczęściej podejmuje działania wobec frankowiczów, którzy zdecydowali się na złożenie pozwu o ustalenie nieważności umowy i zapłatę. W pierwszej kolejności kieruje do frankowiczów wezwanie do zapłaty, zakreślając w nim termin na zwrot kapitału kredytu. Następnie, po upływie takiego terminu, może wnieść pozew do sądu.

Jak powinni się zachować frankowicze Raiffeisen, gdy otrzymają od banku wezwanie do zapłaty lub pozew o zwrot kapitału? Przede wszystkim nie ignorować otrzymanego pisma i poinformować o nim swojego pełnomocnika. Brak reakcji może spowodować, że sąd uwzględni powództwo banku. Jednocześnie frankowicze Raiffeisen nie powinni przelewać do banku żadnych środków. Pierwszy krok w takiej sytuacji to kontakt z pełnomocnikiem i przekazanie kompletnej korespondencji z bankiem. Pozwoli to na podjęcie niezwłocznych czynności i dostosowanie optymalnego działania.

Pozew o zwrot kapitału Raiffeisen najczęściej obejmuje żądanie zwrotu wypłaconego kapitału kredytu. Roszczeniem ubocznym są odsetki za opóźnienie, liczone od dnia następnego po dniu, który był wskazany w wezwaniu do zapłaty, a także zasądzenie od frankowiczów na rzecz banku kosztów postępowania sądowego, w tym kosztów ustanowionego pełnomocnika.

Warto jednak mieć na uwadze, że pozew nie musi zawierać wszystkich roszczeń. Bank może ograniczyć się wyłącznie do części z nich, a pojawiające się dodatkowe żądania związane są np. z wynagrodzeniem za korzystanie z kapitału lub tzw. waloryzacją wypłaconego kapitału, czyli kwoty wynikającej ze zmian siły nabywczej pieniądza na rynku.

Dla frankowiczów kluczowe znaczenie ma jednak to, że każdy pozew wymaga złożenia formalnej odpowiedzi na pozew w terminie zakreślonym przez sąd. Brak takiej odpowiedzi może skutkować wydaniem wyroku zaocznego, w którym sąd automatycznie zasądza wszystkie żądania z pozwu, niezależnie od ich uzasadnienia.

Podstawowym działaniem w sprawach z powództwa Raiffeisen Bank International AG (a także każdego innego banku) jest przede wszystkim przygotowanie i złożenie odpowiedzi na pozew. Bardzo ważne jest, aby taka odpowiedź została wysłana w terminie zakreślonym przez sąd. To kluczowy element postępowania. W takim piśmie frankowicze powołują się na najnowsze orzecznictwo sądów polskich a także TSUE, dodatkowo podnosząc szereg argumentów mających na celu oddalenie powództwa banku.

Najczęściej pojawiające się argumenty i zarzuty, to:

1. Zarzut przedawnienia roszczeń banku.
2. Zarzut potrącenia wierzytelności kredytobiorcy i wierzytelności banku.
3. Zakwestionowanie zasadności roszczeń banku. Dotyczących żądań dodatkowych, jak wyżej wspomniane wynagrodzenie za korzystanie z kapitału czy waloryzacja kapitału.

W zakresie tego ostatniego punktu, należy zwrócić uwagę na bardzo ważne orzeczenie TSUE wydane w dniu 12 stycznia 2024 r., w sprawie C-4288/23, w którym Trybunał uznał, że bankowi nie przysługują jakiekolwiek dodatkowe roszczenia od kredytobiorcy, jeśli umowa została uznana za nieważną z powodu nieuczciwych postanowień. Jest to kluczowy argument, na którym opiera się obrona interesów konsumentów w sprawach z powództwa banku.

Wyroki w sprawach, w których to bank składa pozew przeciwko frankowiczom, coraz wyraźniej zaznaczają, że konsumentom należy się ochrona przed działaniami banków. Jednoznaczne stanowisko TSUE istotnie wpłynęło na kształt orzeczeń sądów polskich. Właściwie przygotowana strategia postępowania, która uwzględnia indywidualne okoliczności każdej sprawy, znacząco zwiększa szanse frankowiczów na wygraną w takiej sprawie. Jeśli Raiffeisen czy inny bank domaga się zwrotu kapitału i odsetek, zarzuty przedawnienia roszczeń oraz potrącenia mogą skutecznie podważyć zasadność złożonego przez bank pozwu.

Frankowicze Raiffeisen, którzy otrzymali korespondencję z sądu, powinni jak najszybciej poinformować swojego prawnika, aby podjąć odpowiednią i skuteczną obronę. Współpraca z doświadczoną kancelarią frankową pozwoli na indywidualne podejście do każdej sprawy i pomoc kredytobiorcom.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.