W ostatnim okresie obserwujemy ugruntowaną linię orzeczniczą w sprawach dotyczących tzw. kredytów frankowych. W zasadzie w każdym postępowaniu sądowym – w tym w 99% w naszej kancelarii frankowej z Lublina – dochodzi do ustalenia nieważności umowy CHF. Santander Bank Polska (dawniej BZ WBK), obserwując wygrywane przez frankowiczów sprawy, wychodzi do swoich kredytobiorców z propozycjami zawarcia porozumienia. Bank BZ WBK może więc przedstawić warunki ugody frankowej. Każda tego typu propozycja powinna być szczegółowo przeanalizowana. Czy ugoda frankowa BZ WBK to słuszna droga do rozwiązania sporu z bankiem?
Ugoda z bankiem – co to znaczy?
Ugoda z bankiem, inaczej ugoda frankowa, to porozumienie, które zawierane jest pomiędzy kredytobiorcą a bankiem. Ma na celu zakończenie trwającego sporu. Należy jednak pamiętać, że ugoda frankowa BZ WBK będzie ustępstwem każdej ze stron. Innymi słowy, ugoda z bankiem nie niesie za sobą takich korzyści jak wyrok sądowy unieważniający umowę kredytu CHF. Istotną korzyścią jest zatem szybkość zakończenia sporu między kredytobiorcami a bankiem. W takim przypadku ugoda zastępuje prawomocny wyrok sądu. To najistotniejsza kwestia do rozważenia, w szczególności przy długoletnich procesach sądowych.
Jakie korzyści zakłada ugoda frankowa BZ WBK?
Najczęściej oferowaną propozycją ugody jest przewalutowanie kredytu w banku BZ WBK. Polega to na przeliczeniu umowy kredytowej tak, jakby była ona od początku umową kredytu „czysto złotówkowego” – ze stawką oprocentowania opartą o wskaźnik WIBOR powiększoną o marżę banku. W przypadku obu rodzajów tzw. kredytów frankowych tj. kredytów indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego, kwota udzielonego kredytu staje się kwotą wyrażoną w złotych polskich i odpowiada kwocie faktycznie wypłaconego kredytobiorcy przez bank kapitału.
Na co należy uważać przy ugodach z BZ WBK?
Ugody frankowe są zatem korzystniejszym rozwiązaniem niż kontynuowanie umowy we franku szwajcarskim. Należy zwrócić uwagę na to, czy kredytobiorca:
- jest obciążony znacznie wyższym oprocentowaniem kredytu;
- dalej spłaca zobowiązanie kredytowe na rzecz BZ WBK.
Korzyści ekonomiczne płynące z porozumienia, jakim jest ugoda frankowa BZ WBK, są zatem dla kredytobiorcy nieznaczne. W każdym przypadku trzeba zwrócić uwagę na parametry finansowe ugody:
- wysokość oprocentowania kredytu,
- okres obowiązywania umowy,
- uznanie umowy za spłaconą lub niespłaconą.
Ugoda frankowa BZ WBK często zawiera również propozycję przeliczenia kwoty pozostałej do spłaty na walutę polską. Taki wariant ugody sprowadza się do przewalutowania z franków szwajcarskich na złotówki po kursie zaproponowanym przez bank. Ugoda może zakładać:
- umorzenie pozostałej kwoty do spłaty i zamknięcie kredytu,
- spłatę pozostałej, obniżonej kwoty kredytu,
- zwrot środków pieniężnych na konto kredytobiorcy.
Ugoda frankowa BZ WBK – przykład
Kredytobiorcy pozostało do spłaty 15 000 CHF, co w przeliczeniu po kursie sprzedaży z tabeli banku (4,6849 PLN za 1 CHF – kurs na dzień 19.11.2024 r.) daje kwotę 70 273,50 zł. W przypadku zawarcia ugody bank BZ WBK przeliczy kwotę 15 000 CHF po (przykładowym) kursie 3,50 PLN za 1 CHF, co daję kwotę do spłaty 52 500 zł. Warto w tym miejscu podkreślić, że proponowane przez bank BZ WBK kursy różnią się w każdej sprawie. Mieszczą się w przedziale od 3,60 zł za 1 CHF do 1,04 zł za 1 CHF.
Frankowicz chcący zawrzeć z BZ WBK ugodę musi jednak pamiętać, że to bank proponuje własny kurs do przeliczenia kredytu. Zdarza się, że kurs przeliczenia kredytu może podlegać negocjacji. W takich przypadkach istotną rolę mają profesjonalni pełnomocnicy specjalizujący się w reprezentacji frankowiczów.
Ugoda z bankiem – podsumowanie
Decyzja frankowicza o zawarciu ugody z bankiem BZ WBK powinna być zatem dokładnie przeanalizowana oraz przemyślana. Finalny werdykt powinien uwzględniać możliwe korzyści, jak i występujące ryzyka. Nieocenione będzie przy tym wsparcie profesjonalnego pełnomocnika specjalizującego się w prawie bankowym. Ekspert poprowadzi klienta przez proces negocjacji i umożliwi uzyskanie jak najdogodniejszych warunków ugody frankowej BZ WBK. Kancelaria Nowak, Dyś i Wspólnicy posiada szerokie grono specjalistów – adwokatów i radców prawnych, którzy pomogą w zakończeniu sporu w sposób najkorzystniejszy dla klienta. Skontaktuj się z nami!
Autorka artykułu: adwokat Magdalena Hapońska
Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.