Ugoda w sprawie kredytu frankowego coraz częściej pojawia się w przestrzeni publicznej jako alternatywa dla długoletnich procesów sądowych, które prowadzą frankowicze przeciwko bankom. W odpowiedzi na rosnącą liczbę pozwów oraz coraz częstsze wyroki korzystne dla frankowiczów, banki zaczęły proponować ugody w sprawie kredytu frankowego jako rozwiązanie pozasądowe. Czy jednak zawarcie ugody kredytu frankowego to rzeczywiście opłacalny krok dla frankowicza?
W tym artykule opowiemy Ci, kiedy ugoda w sprawie kredytu frankowego może być dobrym rozwiązaniem, a kiedy niesie więcej ryzyka niż korzyści.
Czym jest ugoda w sprawie kredytu frankowego i kiedy warto ją rozważyć?
Ugoda w sprawie kredytu frankowego to porozumienie zawierane pomiędzy frankowiczem a bankiem. Celem takiej ugody jest zakończenie sporu dotyczącego kredytu zaciągniętego we frankach szwajcarskich. W ramach ugody w sprawie kredytu frankowego obie strony godzą się na ustępstwa. Bank często proponuje przewalutowanie zobowiązania lub umorzenie części długu, natomiast frankowicz rezygnuje z dalszych roszczeń, w tym z możliwości unieważnienia umowy.
Warto pamiętać, że główną przyczyną sporów są tzw. klauzule abuzywne. To niedozwolone postanowienia umowne, które banki stosowały masowo przy zawieraniu kredytów we frankach. Z ich powodu wielu frankowiczów znalazło się w trudnej sytuacji, a wysokość rat wzrosła dramatycznie. Ugoda w sprawie kredytu frankowego ma być próbą naprawienia tej sytuacji, ale jej skuteczność zależy od indywidualnych warunków oferowanych przez bank.
Kiedy można zawrzeć ugodę w sprawie kredytu frankowego?
Porozumienie można osiągnąć zarówno przed wniesieniem pozwu, jak i już w trakcie procesu. Ugoda w sprawie kredytu frankowego możliwa jest także po wyroku pierwszej instancji, a nawet w trakcie apelacji. Może mieć ona charakter pozasądowy, zawierany bez udziału sądu, albo sądowy – zatwierdzany przez skład orzekający. W przypadku ugody pozasądowej negocjacje mogą toczyć się bezpośrednio z bankiem lub przy udziale mediatora.
Ugoda sądowa wiąże się natomiast z zawieszeniem biegu przedawnienia roszczeń. Jej treść zostaje zaprotokołowana, co daje większe bezpieczeństwo prawne. Jednak podpisanie ugody w sprawie kredytu frankowego w toku postępowania może wiązać się z obowiązkiem cofnięcia pozwu, co z kolei generuje dodatkowe koszty sądowe.
Dlaczego banki chcą zawierać ugody w sprawie kredytu frankowego?
Jeszcze kilka lat temu banki unikały rozmów o ugodach. Obecnie ugoda w sprawie kredytu frankowego to jedno z ich podstawowych narzędzi obrony. Z czego to wynika? Głównie z faktu, że frankowicze wygrywają około 97% spraw w sądach. Każda przegrana to dla banku konkretne koszty – zarówno bezpośrednie (zwrot nadpłat), jak i pośrednie, takie jak opłaty apelacyjne czy tworzenie rezerw finansowych.
Dla banku ugoda w sprawie kredytu frankowego to sposób na ograniczenie strat finansowych. Pozwala uniknąć konieczności wypłaty odsetek ustawowych za opóźnienie, które przy długo trwających procesach mogą wynosić dziesiątki lub nawet setki tysięcy złotych. Co więcej, bank może poprawić swój wizerunek, pokazując się jako instytucja gotowa do współpracy.
Ugoda w sprawie kredytu frankowego to także sposób na lepsze zarządzanie ryzykiem. Każda kolejna sprawa w sądzie to nie tylko zagrożenie finansowe, ale także obciążenie dla działów prawnych banku. Dlatego tak wiele instytucji finansowych decyduje się dziś na pozasądowe porozumienia.
Co może zyskać frankowicz dzięki ugodzie w sprawie kredytu frankowego?
Jeśli zastanawiasz się, czy ugoda w sprawie kredytu frankowego może być dla Ciebie korzystna, musisz wziąć pod uwagę kilka istotnych kwestii. Przede wszystkim taka ugoda może prowadzić do obniżenia zadłużenia. Dzięki temu Twoje raty staną się niższe, a domowy budżet mniej obciążony. Dodatkowo niektóre banki oferują przewalutowanie kredytu na złotówki i przejście na oprocentowanie oparte na WIBOR-ze lub stawce stałej.
Dla wielu frankowiczów ugoda w sprawie kredytu frankowego oznacza również zakończenie stresu związanego z długoletnim procesem. Jednak pamiętaj – podpisując ugodę w sprawie kredytu frankowego, rezygnujesz z ewentualnych korzyści wynikających z wyroku sądowego, takich jak unieważnienie umowy i zwrot wszystkich wpłaconych rat wraz z odsetkami ustawowymi.
Zanim podejmiesz decyzję, dokładnie przeanalizuj propozycję banku. Upewnij się, że ugoda kredytu frankowego jest dla Ciebie korzystna i że nie zamyka Ci drogi do dochodzenia swoich praw w przyszłości.
Jakie ryzyka wiążą się z ugodą w sprawie kredytu frankowego?
Choć ugoda w sprawie kredytu frankowego może być kuszącą opcją, warto podejść do niej z dużą ostrożnością. Nie każda propozycja banku jest bezpieczna i korzystna. Zanim podpiszesz dokumenty, dokładnie przeanalizuj ich treść. Skonsultuj się z prawnikiem, który wyjaśni Ci wszystkie niejasności i pomoże zrozumieć skutki prawne.
Zwróć uwagę, czy ugoda kredytu frankowego nie zawiera zapisów, które mogą Cię obciążać w przyszłości. Przykładem może być pełne zrzeczenie się roszczeń, brak informacji o skutkach podatkowych, niejasności dotyczące hipoteki czy zgody na przetwarzanie danych osobowych. Niektóre banki zostawiają sobie możliwość dochodzenia dalszych roszczeń, co może generować kolejne spory.
Nie zapomnij też o podatku od umorzonych kwot. Ugoda w sprawie kredytu frankowego może wiązać się z dodatkowymi kosztami, jeśli nie zostanie to właściwie wyjaśnione. A co najważniejsze – podpisanie ugody kredytu frankowego zamyka drogę do sądu. Dlatego musisz być pewien, że wybierasz najlepszą możliwą opcję.
Ugoda w sprawie kredytu frankowego czy proces sądowy?
Nie ma jednej odpowiedzi, która byłaby dobra dla wszystkich frankowiczów. Dla części osób ugoda kredytu frankowego może być realnie korzystna – szczególnie gdy kredyt został prawie całkowicie spłacony, a frankowicz nie chce czekać kilku lat na wyrok.
Jednak sądowe unieważnienie umowy może oznaczać znacznie większy zysk. Jeśli zdecydujesz się na proces i wygrasz, masz szansę na zwrot wszystkich wpłat ponad udzielony kapitał. Do tego doliczane są ustawowe odsetki za opóźnienie, co może zwiększyć końcową kwotę nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Ugoda w sprawie kredytu frankowego to szybkie rozwiązanie, ale często mniej korzystne finansowo. Dlatego decyzję warto podjąć po analizie dokumentów i ocenie ryzyka. Samodzielne podjęcie takiej decyzji może być trudne – dlatego pomoc prawnika bywa nieoceniona.
Jak możemy Ci pomóc w analizie ugody w sprawie kredytu frankowego?
Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy specjalizuje się w sprawach frankowych. Jeśli otrzymałeś propozycję ugody w sprawie kredytu frankowego, skontaktuj się z nami. Oferujemy kompleksową pomoc prawną obejmującą analizę Twojej umowy CHF, ocenę propozycji banku i reprezentację w negocjacjach. Dzięki naszemu doświadczeniu podejmiesz świadomą decyzję i będziesz mieć pełną kontrolę nad swoją sytuacją.
Podsumowanie – czy ugoda w sprawie kredytu frankowego to dobre rozwiązanie?
Ugoda w sprawie kredytu frankowego to opcja, którą warto rozważyć, ale nigdy nie należy jej podpisywać pochopnie. Dobrze przygotowana ugoda może dać frankowiczowi poczucie stabilności finansowej. Jednak każda decyzja powinna być poprzedzona profesjonalną analizą i oceną alternatywnego rozwiązania w postaci postępowania sądowego. Pamiętaj – to Twoja przyszłość finansowa i warto zadbać o każdy szczegół.
Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy
Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.