Klauzule abuzywne w kredytach USD. Sprawdź, czy Twój kredyt w dolarach można unieważnić

Klauzule abuzywne w kredytach USD – czym są i co mają wspólnego z kredytami frankowymi? Przez lata to kredyty we frankach szwajcarskich przykuwały uwagę sądów i opinii publicznej, jednak obecnie coraz częściej analizowane są także umowy kredytowe w dolarach amerykańskich (USD). Wzrastająca świadomość prawna konsumentów oraz korzystne orzeczenia sądowe sprawiają, że posiadacze kredytów w dolarach zaczynają dostrzegać w swoich umowach postanowienia niezgodne z prawem. W wielu przypadkach odnajdywane są zapisy, które w rażący sposób naruszały interesy kredytobiorców. Jednym z naruszeń jest brak przejrzystych zasad ustalania kursu waluty, pełne przeniesienie ryzyka walutowego na klienta czy brak rzetelnej informacji o wpływie zmienności kursu USD na wysokość zadłużenia. Tego typu postanowienia mogą być uznane za niedozwolone, a ich obecność w umowie otwiera drogę do unieważnienia kredytu w dolarach oraz odzyskania niesłusznie pobranych środków.

Klauzulami abuzywnymi określane są postanowienia umowy, które:

• Nie zostały uzgodnione indywidualnie z kredytobiorcą.
• Naruszają dobre obyczaje.
• Rażąco godzą w interesy konsumenta.

Takie zapisy uznawane są za nieuczciwe, gdyż przyznają przewagę instytucji finansowej, podczas gdy klient nie miał realnego wpływu na ich treść.

W przypadku wielu umów kredytowych indeksowanych lub denominowanych do USD, zauważane są nieuczciwe postanowienia, m.in.:

1. Dowolność w ustalaniu kursu dolara przez bank. Często stosowanym zabiegiem było zastrzeżenie prawa do przeliczania kursu „według tabeli banku”, bez określenia zasad, na jakich kurs ten miałby być ustalany.
2. Brak przejrzystości w zasadach przeliczania. Brakowało jednoznacznych reguł wyliczania kursu USD/PLN, co utrudniało przewidzenie realnego zobowiązania wobec banku.
3. Ryzyko kursowe przerzucone na klienta. Kredytobiorca nie był informowany o tym, jak wzrost wartości dolara może wpłynąć na jego zadłużenie.
4. Ograniczenie spłaty bezpośrednio w USD. Wiele banków wymuszało spłatę kredytu w złotówkach, przeliczając je po własnym kursie, często niekorzystnym dla kredytobiorcy.

Indeksowanie kredytu do dolara bez wypłaty w tej walucie. Środki wypłacane były w złotówkach, jednak całe zadłużenie uzależniona od zmiennego kursu dolara.

Jeśli w umowie kredytu w USD znajdują się postanowienia uznawane za abuzywne, istnieje możliwość podjęcia skutecznych działań prawnych:

1. Skorzystanie z pomocy prawnej. Rekomendowane jest skonsultowanie się z kancelarią specjalizującą się w sprawach kredytów w dolarach, taką jak Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy.
   
2. Złożenie reklamacji do banku. Z żądaniem usunięcia niedozwolonych klauzul oraz przeliczenia zobowiązania według uczciwych zasad.
3. Wniesienie pozwu o unieważnienie kredytu w dolarach. Jest możliwe, gdy spełnione są odpowiednie przesłanki, np. nieprzejrzystość warunków umowy lub brak informacji o ryzyku.

Podstawy do unieważnienia kredytu w dolarach występują, gdy:

• Środki zostały wypłacone w złotówkach, mimo że umowa odnosiła się do USD.
• Kurs przeliczeniowy ustalany był jednostronnie przez bank.
• Umowa nie zawierała przejrzystych zasad przeliczania kursów.
• Nie została przekazana informacja o ryzyku walutowym.
• Umowa została zawarta przez konsumenta nieprowadzącego działalności gospodarczej.
• Warunki umowy nie były indywidualnie uzgodnione.
• Zapisy rażąco naruszały interesy klienta i były sprzeczne z dobrymi obyczajami.

W przypadku stwierdzenia przez sąd nieważności umowy kredytu w USD, traktowana jest ona jako nieistniejąca od początku. Oznacza to, że bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich świadczeń otrzymanych ponad wypłacony kapitał.

Jeśli została zawarta umowa kredytowa w dolarach, warto poddać ją analizie prawnej w celu oceny, czy zawiera klauzule abuzywne. Tego typu zapisy mogą stanowić podstawę do unieważnienia kredytu w USD oraz odzyskania nadpłat. W sprawie warto skonsultować się ze specjalistami z Kancelarii Jakubowska, Dyś i Wspólnicy, którzy pomogą ocenić sytuację prawną i wdrożyć odpowiednie działania ochronne.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.