Kredyt frankowy, który zyskał popularność w Polsce w latach 2003-2011, stał się źródłem poważnych problemów finansowych dla wielu osób, które zdecydowały się na jego zaciągnięcie. Choć na początku kredyty frankowe były postrzegane jako korzystne, z czasem okazały się źródłem wielu zmartwień, obciążając budżet domowy kredytobiorców.

Banki, udzielając kredytów frankowych, stosowały postanowienia abuzywne. To zapisy w umowach kredytu frankowego, które są niezgodne z prawem i naruszają prawa konsumentów. Problem ten był przez długi czas nieznany wielu kredytobiorcom. Frankowicze przez lata nie zdawali sobie sprawy, że warunki kredytów frankowych były nieuczciwe. Dopiero z upływem czasu zaczęto dostrzegać, że te umowy zawierały klauzule, które skutkowały znacznymi stratami finansowymi.

Wielu frankowiczów nie było świadomych, że mają prawo walczyć o swoje interesy, a nieuczciwe postanowienia umowy można zakwestionować. Banki niewłaściwie informowały klientów o ryzyku zmiany kursu CHF, co w efekcie doprowadziło do drastycznych wahań wysokości rat kredytowych i całkowitego kosztu kredytu.

Unieważnienie umowy kredytu frankowego oznacza uznanie jej za nieważną od momentu zawarcia. W takim przypadku dochodzi do wzajemnego zwrotu świadczeń przez obie strony – zarówno frankowiczów, jak i bank. Podstawą unieważnienia są klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia, które nakładały na kredytobiorców nieuczciwe warunki.

W przypadku kredytów frankowych często poddawane w wątpliwość są klauzule indeksacyjne. Takie zapisy przenosiły ryzyko walutowe na kredytobiorców, a także pozwalały na jednostronne ustalanie kursu waluty. Klauzule tego typu są uznawane za nieuczciwe przez sądy, co stwarza podstawy do unieważnienia umowy kredytu frankowego.

Sądowa praktyka w sprawach dotyczących kredytów frankowych ewoluowała na korzyść kredytobiorców. Ponadto orzeczenia zarówno Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), jak i krajowych sądów jednoznacznie przyznają rację frankowiczom.

1. Zakończenie obowiązku spłaty rat kredytu frankowego. Po unieważnieniu umowy kredytu frankowego kredytobiorca przestaje być zobowiązany do dalszej spłaty rat, co stanowi realne uwolnienie od długu.
2. Zwrot nadpłaconych środków. Bank jest zobowiązany do zwrócenia kredytobiorcy wszystkich wpłaconych rat, odsetek oraz innych opłat związanych z kredytem frankowym. W praktyce często kwota wpłacona przez kredytobiorcę przewyższa wartość udzielonego kredytu frankowego.
3. Wykreślenie hipoteki. Unieważnienie umowy kredytu frankowego prowadzi do wykreślenia obciążenia hipotecznego z księgi wieczystej nieruchomości. Nieruchomość staje się wolna od obciążeń.
4. Dodatkowe odsetki ustawowe. Sąd może zasądzić na rzecz frankowiczów dodatkowe kwoty pieniężne w postaci odsetek ustawowych.
5. Brak obowiązku podatkowego. Środki zwrócone przez bank w wyniku unieważnienia umowy kredytu frankowego nie podlegają opodatkowaniu.
6. Możliwość zawarcia ugody frankowej. Bank może zaproponować frankowiczom korzystne warunki ugody.
7. Poprawa zdolności kredytowej. Wykreślenie zobowiązania z Biura Informacji Kredytowej (BIK) pozytywnie wpływa na zdolność kredytową i umożliwia zaciągnięcie nowego kredytu.

1. Zwrot nadpłaconych środków. Frankowicze mogą odzyskać wszystkie wpłacone raty, odsetki i inne opłaty związane z kredytem frankowym.
2. Dodatkowe odsetki ustawowe. Możliwe jest zasądzenie dodatkowych kwot pieniężnych przez sąd.
3. Brak obowiązku podatkowego. Środki zwrócone przez bank nie są opodatkowane.
4. Propozycja ugody CHF. Bank może przedstawić kredytobiorcy propozycję ugody.
5. Poprawa sytuacji finansowej. Odzyskane od banku środki można zainwestować lub przeznaczyć na dowolny cel, także oszczędnościowy.

Unieważnienie umowy kredytowej w kontekście kredytów frankowych jest realizacją przepisów ochrony praw konsumentów, w tym Dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 roku. Dotyczy ona nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. Jej celem jest szczególna ochrona praw kredytobiorców oraz zapewnienie efektu odstraszającego dla przedsiębiorców stosujących nieuczciwe praktyki w przyszłości.

Proces unieważnienia kredytu frankowego jest skomplikowanym przedsięwzięciem prawnym. Właśnie dlatego warto skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii frankowej jak Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy z siedzibą w Lublinie. Doświadczeni prawnicy pomogą frankowiczom przejść przez cały proces sądowy, oferując kompleksową pomoc i reprezentację w sprawach dotyczących kredytów frankowych.

Jeśli posiadasz kredyt frankowy, skontaktuj się z kancelarią Jakubowska, Dyś i Wspólnicy z Lublina. Sprawdzimy, czy możesz walczyć o unieważnienie swojej umowy frankowej.

autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.