Przedawnienie kredytu frankowego – co warto wiedzieć?

Przedawnienie kredytu frankowego – co na ten temat powinni wiedzieć frankowicze i jak wykorzystać to w praktyce? 
W ostatnich latach znacznie wzrosła liczba postępowań sądowych wszczynanych przez frankowiczów w celu dochodzenia swoich praw. Wynika to z korzystnej dla konsumentów linii orzeczniczej, która umożliwia unieważnienie umowy kredytu frankowego, jeśli zawiera ona niedozwolone postanowienia.

Kluczowym zagadnieniem w każdej sprawie sądowej jest przedawnienie kredytu frankowego, a konkretnie mówiąc przedawnienie roszczeń frankowiczów. Czym ono jest? Jak wpływa na możliwość odzyskania pieniędzy przez frankowiczów? Dlaczego przedawnienie kredytu frankowego ma fundamentalne znaczenie? Jak skutecznie dochodzić swoich praw przed sądem? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym artykule.

Przedawnienie roszczeń frankowych to instytucja prawna, która oznacza, że po upływie określonego terminu kredytobiorca nie może skutecznie dochodzić odzyskania nadpłaconych rat. Z koleibank traci możliwość żądania zwrotu udostępnionego kapitału kredytu.

To zagadnienie dotyczy zarówno roszczeń frankowiczów wobec banków, jak i roszczeń banków wobec frankowiczów. Warto więc dobrze zrozumieć, jakie terminy obowiązują oraz jakie kroki można podjąć, by skutecznie dochodzić swoich praw.

Najpierw należy ustalić, jakie roszczenie przeciwko bankowi może zgłosić konsument – frankowicz. Ma to kluczowe znaczenie w kontekście przedawnienia kredytu frankowego.

W przypadku roszczeń o ustalenie nieważności umowy kredytu frankowego lub o uznanie jej postanowień za niedozwolone, nie stosuje się przedawnienia. Takie roszczenia są bezterminowe. Jednak z tego prawa mogą skorzystać wyłącznie ci kredytobiorcy, którzy nie dokonali jeszcze całkowitej spłaty kredytu.

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku roszczeń o zwrot nadpłaconych rat. Jeśli termin ich przedawnienia rozpoczął się po 9 lipca 2018 r., okres wynosi 6 lat. Natomiast dla roszczeń, których bieg przedawnienia rozpoczął się przed tą datą, obowiązuje 10-letni okres przedawnienia.

Co ważne, roszczeń o zwrot nadpłat mogą dochodzić zarówno frankowicze nadal spłacający kredyt, jak i ci, którzy już go spłacili.

Określenie momentu rozpoczęcia biegu przedawnienia kredytu frankowego jest skomplikowane i zależy od orzecznictwa sądowego, które dynamicznie ewoluowało.

Pierwotnie w doktrynie pojawiały się różne koncepcje, w tym dzień:

• Zawarcia umowy kredytu frankowego.
• Wypłaty kredytu.
• Płatności każdej raty kredytu.

Jednak przełomowy wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 10 czerwca 2021 r. (C-776/19) uznał, że bieg przedawnienia nie może rozpocząć się, dopóki kredytobiorca nie dowie się o wadliwości umowy.

Sytuacja banków jest inna. Banki mogą dochodzić roszczeń wobec frankowiczów przez 3 lata od momentu, w którym roszczenie stało się wymagalne. Wynika to z aktualnego orzecznictwa sądowego.

Przykładowo, w wyroku Sądu Apelacyjnego w Katowicach z 20 kwietnia 2023 r. (I ACa 45/22) wskazano, że wymagalność roszczeń banku powstaje w momencie, gdy kredytobiorca dowiaduje się o nieważności umowy. Zatem, w przeciwieństwie do frankowiczów, banki mają krótszy, jednolity termin dochodzenia roszczeń.

Najbardziej skutecznym sposobem jest złożenie pozwu do sądu. Wniesienie sprawy powoduje zatrzymanie biegu przedawnienia, co może ochronić frankowiczów przed utratą możliwości dochodzenia swoich praw.

Alternatywną metodą jest np. wezwanie banku do zapłaty. Jednak to działanie może nie zawsze skutecznie zatrzymać bieg przedawnienia na dłuższy czas, dlatego najlepiej skonsultować się z prawnikiem.

Przedawnienie kredytu frankowego i roszczeń z nim związanych to temat złożony, ale niezwykle istotny dla każdego kredytobiorcy. Warto znać swoje prawa i odpowiednio wcześnie podjąć kroki, by nie stracić możliwości dochodzenia należnych roszczeń. Jeżeli masz kredyt we frankach i chcesz odzyskać nadpłacone raty lub unieważnić swoją umowę, warto skonsultować się z profesjonalistami. Kancelaria frankowa z Lublina Jakubowska, Dyś i Wspólnicy przeanalizuje Twoją umowę, pomoże dobrać najlepszą strategię procesową i zadba o ochronę Twoich praw przed sądem.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.