Sankcja kredytu darmowego Santander – co powinni wiedzieć kredytobiorcy? Konsument w konfrontacji z bankiem jest stroną słabszą, wymagającą wsparcia – takie założenie leży u podstaw wielu regulacji, które trafiły na rynek w ostatnich latach. Jedną z nich jest ustawa o kredycie konsumenckim, w której na banki nałożono szereg obowiązków informacyjnych, zarówno na etapie przed podpisaniem umowy, jak i w nią wbudowanych.
Wspomniana wyżej ustawa o kredycie konsumenckim to podstawowy akt regulujący udzielanie pożyczek i kredytów na cele konsumpcyjne (czyli nie dotyczy kredytów hipotecznych) o kwocie do 255 550 zł. Obejmuje więc takie produkty bankowe jak:
- linia kredytowa w ROR,
- kredyt gotówkowy,
- karty kredytowe
- innych pozabankowych form pożyczania pieniędzy (np. pożyczki, chwilówki).
Artykuł 45 ustawy zawiera mechanizm, który z punktu widzenia banku ma prostą konstrukcję. Jeśli bank zaniedba ustawowe obowiązki, kredytobiorca może spłacić kredyt bez odsetek i innych kosztów. Czyli mówiąc krótko, w takiej sytuacji otrzymujemy darmowy kredyt.
Darmowy kredyt Santander – co to oznacza?
Kredyt darmowy oznacza, że wygasają roszczenia banku wobec kredytobiorcy z tytułu kredytu konsumenckiego o zapłatę odsetek oraz innych kosztów. Tym samym kredytobiorca:
- otrzymuje tzw. darmowy kredyt w Santander,
- zyskuje niższe raty,
- spłaca tylko kapitał.
W sytuacji gdy kredytobiorca spłacił kredyt, powstaje zobowiązanie kredytobiorcy wobec banku o zwrot uiszczonych kwot. Warto podkreślić, że sankcja kredytu darmowego Santander obejmuje wszystkie koszty niezależnie od ich nazwy:
- koszty,
- prowizje,
- opłaty
- składki.
Ponadto koszty nie muszą być znane kredytobiorcy w chwili zawierania umowy.
Sankcja kredytu darmowego Santander – warunki
Kredytobiorca może skorzystać z tego narzędzia nie później niż rok od dnia wykonania umowy (np. spłacenia kredytu w Santander Bank Polska). Przede wszystkim kredytobiorca musi złożyć pisemne oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego Santander. Jeśli bank nie odniesie się pozytywnie do oświadczenia konsumenta, do banku kieruje się wezwanie do zapłaty. W następnym kroku sprawa jest kierowana na drogę postępowania sądowego. Sankcja kredytu darmowego Santander dotyczy klientów banku, którzy zaciągnęli kredyty konsumpcyjne lub konsolidacyjne po 18.12.2011 r. do kwoty 255 500 zł.
Sankcja kredytu darmowego w Santander – co obejmuje?
Do zakresu zastosowania sankcji kredytu darmowego Santander zaliczamy po pierwsze sytuacje, w których doszło do naruszenia obowiązku zawarcia umowy o kredyt konsumencki w formie pisemnej.
Chodzi o sytuacje, gdy w umowie z bankiem brak takich elementów jak:
- imię, nazwisko i adres Dodatkowo imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) oraz adres do doręczeń elektronicznych wpisany do bazy adresów elektronicznych kredytodawcy i pośrednika kredytowego.
- rodzaj kredytu.
- czas obowiązywania umowy.
- całkowita kwota kredytu.
- terminy i sposoby wypłaty kredytu.
- stopa oprocentowania kredytu, warunki stosowania tej stopy, a także okresy, warunki i procedury jej zmiany wraz z podaniem indeksu lub stopy referencyjnej. O ile ma zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania kredytu. Jeżeli umowa o kredyt konsumencki przewiduje różne stopy oprocentowania, informacje te podaje się dla wszystkich stosowanych stóp procentowych w danym okresie obowiązywania umowy.
- RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) oraz całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta ustalona w dniu zawarcia umowy o kredyt konsumencki wraz z podaniem wszystkich założeń przyjętych do jej obliczenia.
- zasady i terminy spłaty kredytu, w szczególności kolejności zaliczania rat kredytu konsumenckiego na poczet należności kredytodawcy.
- informacja o innych kosztach, które konsument zobowiązany jest ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki.
- roczna stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, warunki jej zmiany oraz ewentualne inne opłaty z tytułu zaległości w spłacie kredytu.
- sposób zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu, jeżeli umowa je przewiduje.
- termin, sposób i skutki odstąpienia konsumenta od umowy. Obowiązek zwrotu przez konsumenta udostępnionego przez kredytodawcę kredytu oraz odsetek, a także kwota odsetek należnych w stosunku dziennym.
- prawo konsumenta do spłaty kredytu przed terminem oraz procedury spłaty kredytu przed terminem.
- informacja o prawie kredytodawcy do zastrzeżenia w umowie prowizji za dokonanie spłaty kredytu przed terminem i zasady ustalenia wysokości tej prowizji.
Sankcja kredytu darmowego – pomoc Kancelarii Nowak, Dyś i Wspólnicy
Chociaż lista zamieszczona w ustawie o kredycie konsumenckim jest zamknięta, to diabeł tkwi w szczegółach. Rosnącemu zainteresowaniu wokół sankcji darmowego kredytu sprzyja także postawa kredytodawców. Prosta w zamyśle konstrukcja nie oznacza, że w praktyce skorzystanie z sankcji darmowego kredytu Santander jest łatwe. Jeśli bank nie uzna oświadczenia złożonego przez kredytobiorcę za zasadne, pozostaje droga sądowa. A wtedy konsument potrzebować będzie profesjonalnego wsparcia kancelarii. Mieszkańcy Lublina i wschodniej części Polski mogą skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej Kancelarii Radców Prawnych Nowak, Dyś i Wspólnicy. Eksperci przeanalizują umowę konsumenckiego kredytu gotówkowego pod kątem skorzystania z sankcji kredytu darmowego. W następnym kroku, jeśli kredytobiorca wyrazi taką wolę, zaproponują indywidualne rozwiązanie zaistniałej sytuacji.
autor artykułu: adwokat Sebastian Czyż