Ugody frankowe w 2025 r. w poszczególnych bankach – analiza i ocena korzyści

Wydłużony czas trwających postępowań sądowych dotyczących kredytów frankowych przyczynił się do rozważań na temat możliwości ugodowego zakończenia spraw związanych z zaciągniętym kredytem w CHF. Coraz więcej banków przedstawia frankowiczom tzw. ugody frankowe w 2025 r. Spłacasz lub spłaciłeś kredyt frankowy? Analizowałeś, jakie są korzyści ugody frankowej w 2025 r.? A może przed decyzją dotyczącą ugodowego zakończenia postępowania powstrzymuje Cię obawa, jakie to wady ugody frankowej niesie za sobą podpisanie takiego dokumentu?

Jeśli zastanawiasz się, czy zaproponowana przez bank ugoda frankowa jest korzystna, to powinieneś skorzystać z pomocy doświadczonej kancelarii frankowej. Kancelaria frankowa z Lublina – Jakubowska, Dyś i Wspólnicy – może wesprzeć Cię w następujących aspektach:

• Przeanalizuje dokument ugody frankowej zaproponowanej przez bank.
• Przeprowadzi w Twoim imieniu negocjacje, aby uzyskać jak najlepsze warunki płynące z podpisania porozumienia.
• W razie braku kompromisu będzie Cię reprezentować na każdym etapie postępowania sądowego.

Podjęcie decyzji w przedmiocie podpisania ugody frankowej w 2025 r., a pozostanie w procesie sądowym to jeden z kluczowych problemów, z którymi zmagają się frankowicze. Ważne jest, żeby przed podpisaniem porozumienia z bankiem, skonsultować dokument z prawnikiem specjalizującym się w sprawach kredytów CHF. Nie każda propozycja banku jest korzystna i może wiązać się z szeregiem konsekwencji zarówno finansowych, jak i prawnych. Skonsultowanie ugody frankowej z adwokatem od spraw frankowych w Lublinie pozwoli na zrozumienie oraz ocenę zapisów umowy. To istotne zwłaszcza z tego powodu, że sytuacja każdego frankowicza jest inna.

Po pierwsze w procesie zawarcia ugody frankowej ważne jest, aby frankowicze nie akceptowali od razu pierwszej propozycji przedstawionej przez bank. Kredytobiorcy powinni podjąć negocjacje. Takie działanie pozwoli zbliżyć się do korzyści płynących w wygranego postępowania sądowego oraz wyeliminować jak najwięcej wad. Po drugie podpisując ugodę frankową w 2025 r., tak naprawdę decydujesz się na zakończenie sprawy w sposób, w której obie strony sporu czynią wobec siebie ustępstwa oraz rezygnują z niektórych roszczeń. Warto o tym pamiętać, wybierając sposób zakończenia sporu z bankiem.

Rozmowy na temat polubownego zakończenia sprawy związanej z kredytem możesz rozpocząć z każdym bankiem, jednak aktualnie najczęściej do zawarcia porozumień dochodzi z bankami takimi jak:

• mBank
• BNP Paribas Polska S.A.
• PKO Bank Polski.
• Santander Bank Polska S.A.
• Bank BPH.

Nie można w sposób jednoznaczny udzielić odpowiedzi na pytanie: „W którym banku uzyskam najkorzystniejsze warunki ugody?”. Ugody frankowe proponowane przez bank znacząco różnią się od siebie. Zależy to m.in. od etapu spłaty kredytu frankowego, czy też etapu procesu, gdy sprawa została już skierowana na drogę sądową.

Najczęstsze korzyści płynące z zawarcia ugody frankowej w 2025 r. to:

• Możliwość rozliczenia rat kapitałowo-odsetkowych w sposób zbliżony do rozliczenia jak przy wyroku stwierdzającym nieważność umowy kredytu frankowego. W konsekwencji frankowicze uzyskują wyzerowanie salda zadłużenia wobec banku.
• Maksymalne obniżenie salda zadłużenia lub zmniejszenie raty kapitałowej.
• Możliwość wynegocjowania od banku określonej wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie.
• Wyeliminowanie ryzyka, że bank wyśle do frankowiczów pozew o zwrot kapitału.
• Zaoszczędzenie zarówno czasu, jak i kosztów związanych z trwającym procesem sądowym w sprawie kredytu frankowego.

Wielu frankowiczów decyduje się na ugodę z mBankiem. Podstawą oferty tego banku jest przewalutowanie kredytu na złotówki. W efekcie kredyt frankowy jest traktowany tak, jakby był od początku spłacany w walucie polskiej. Ponadto saldo kredytu frankowego pozostałego do spłaty zostaje umorzone. Często też mBank dokonuje zwrotu na rzecz frankowiczów określonej kwoty.   

BNP Paribas Bank Polska S.A., podobnie jak inne banki, zaczął proponować swoim klientom ugody frankowe. Mogą one przenieść pewne korzyści, ale też wiązać się z ryzykiem.

Najważniejszymi korzyściami są ugód frankowych z BNP Paribas są:

• Przewalutowanie kredytu frankowego na złotówki.
• Umorzenie frankowiczom części zadłużenia, co zmniejsza kwotę pozostałą do spłaty, bądź też całkowite umorzenie zadłużenia.
• Zakończenie sporu z bankiem i szybsze rozliczenie kredytu frankowego.

Decydując się na zawarcie ugody z BNP Paribas należy liczyć się z:

• Utratą możliwości dochodzenia roszczeń w sądzie.
• Możliwością powstania obowiązku podatkowego.
• Mniejszych korzyści finansowych niż przy unieważnieniu umowy kredytu frankowego.

Jeśli frankowicze wahają się, czy zawrzeć ugodę z PKO BP, powinni wiedzieć, że co do zasady ugoda z bankiem zakłada zmianę waluty zadłużenia z CHF na PLN. Podobnie jak przy innych przedstawionych ofertach banków kredyt frankowy zostanie rozliczony tak, jakby od daty zawarcia umowy udzielony był w PLN. Coraz częściej w przypadku zawarcia ugody PKO BP pokrywa koszty zastępstwa procesowego oraz połowę opłaty od pozwu. Ponadto bank często od uzyskanego salda obejmuje dodatkowy upust, który w zależności od sytuacji frankowiczów jest indywidualnie negocjowany. W sytuacji, gdy frankowicze spłacili nominalną kwotę kredytu frankowego i nadpłacili kredyt, negocjacjom podlegać będzie wysokość kwoty do zwrotu.

Kolejnym bankiem, który proponuje frankowiczom zawarcie ugody jest Santander Bank Polska S.A. Rozliczenie z tym bankiem, co do zasady, także polega na przeliczeniu kwoty pozostałej do spłaty wyrażonej w CHF na PLN. Kurs przeliczenia proponuje bank. Wyliczona kwota może być zapłacono jednorazowo, umorzona, ale także niektóre wynegocjowane warunki ugody frankowej z Santander zakładają zwrot części kwoty na rzecz frankowiczów.

Również Bank BPH proponuje zawarcie ugody frankowej w 2025 r. jako alternatywę dla sądowego dochodzenia swoich roszczeń. Zawierając ugodę z tym bankiem należy wziąć pod uwagę:

• Indywidualne uregulowanie zobowiązań polegające na obniżeniu salda kredytu frankowego pozostałego do spłaty.
• Wzajemną rezygnacje z dalszych roszczeń wynikających z tytułu zawarcia umowy kredytu CHF.
• Kredyt jest przeliczany tak jakby od początku był kredytem w złotych polskich. Oprocentowanie jest oparte na historycznych stawkach WIBOR 3M oraz średniej marży rynkowej kredytów w PLN.

Podsumowując, każda oferta banku wymaga szczegółowej analizy. Niewątpliwie najlepszym rozwiązaniem, jakie udałoby się wynegocjować frankowiczom, jest rozliczenie rat kapitałowo-odsetkowych w sposób zbliżony do rozliczenia po wyroku sądu stwierdzającego nieważność umowy kredytu frankowego. Frankowicze zwracają bankowi pożyczony kapitał, a bank oddaje wszystkie raty oraz inne opłaty, które kredytobiorcy uiścili na rzecz banku.

Poza przedstawionymi korzyściami należy wziąć pod uwagę również ewentualne pułapki, chociażby konieczność zapłaty podatku od ugody z bankiem. Każda sprawa jest indywidualna i wymaga szczegółowej analizy. Wobec powyższego warto zwrócić do doświadczonej kancelarii frankowej, która specjalizuje się w analizie ugód z bankiem. To bardzo istotne, aby uzyskać jak najlepsze dla siebie warunki zakończenia sprawy związanej z zaciągniętym kredytem frankowym.

Jeśli poszukujesz kancelarii dla frankowiczów w Lublinie, skontaktuj się z Kancelarią Jakubowska, Dyś i Wspólnicy. Prawnicy z tej kancelarii nie tylko świadczą pomoc dla frankowiczów w postępowaniu sądowym, ale także chronią prawa konsumenta w procesie zawarcia ugody z bankiem. Pamiętaj, żeby każdą propozycje ugodową przedstawić prawnikowi od spraw frankowych. Ekspert z kancelarii frankowej nie tylko oceni zaproponowane warunki, ale także podejmie negocjacje w celu osiągnięcia dla Ciebie jak najlepszych korzyści.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.