Kredyt frankowy był popularną formą finansowania jeszcze kilkanaście lat temu. Wiele osób, skuszonych atrakcyjnymi warunkami, zdecydowało się na ten rodzaj zobowiązania. Nie zdawały sobie jednak sprawy, że banki często stosowały nieuczciwe postanowienia – tzw. klauzule abuzywne, głównie w zakresie sposobu przeliczania kursu CHF według własnych tabel.Wielu frankowiczów zdecydowało się na wcześniejszą spłatę zobowiązania, chcąc uwolnić się od ryzyka związanego ze zmiennością kursu franka szwajcarskiego i rosnącego zadłużenia. Ale czy zamknięcie kredytu przekreśla możliwość dochodzenia roszczeń i unieważnienia kredytu frankowego?
Spłacony kredyt frankowy a pozew przeciwko bankowi
Frankowicze, którzy spłacili już swój kredyt frankowy, mają pełne prawo wystąpić do banku z żądaniem zwrotu wpłaconych środków. Jeśli bowiem umowa zawierała klauzule abuzywne, to zgodnie z orzecznictwem, nie obowiązywała ona od początku. W konsekwencji – nie ma znaczenia, czy kredyt został już spłacony.
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej potwierdził to jednoznacznie w wyroku z 13 marca 2023 r. (C-6/22), wskazując, że:
„(…) mając na uwadze szczególny kontekst,w jaki wpisuje się art. 6 ust. 1 dyrektywy 93/13, której przepisy mają na celu ochronę konsumentów przed stosowaniem nieuczciwych warunków (…), ochrona przyznana przez tę dyrektywę nie może być ograniczona jedynie do okresu wykonania umowy zawartej z konsumentem przez przedsiębiorcę, lecz obowiązuje ona również po wykonaniu tej umowy”
Dla wielu frankowiczów oznacza to realną szansę na odzyskanie znacznych środków nawet po zakończeniu spłaty zobowiązania.
Jakie kroki należy podjąć?
Aby móc pozwać bank, konieczna jest analiza umowy pod kątem niedozwolonych postanowień, w szczególności:
- Sposobu ustalania kursu CHF.
- Postanowień nieuwzględniających interesu konsumenta.
- Zapisów naruszających równowagę stron.
Weryfikacja powinna objąć nie tylko główną treść umowy, ale również wszystkie załączniki i aneksy. Ze względu na skomplikowany charakter dokumentów bankowych, warto skorzystać z pomocy specjalistów. Nasz zespół dokładnie analizuje Twoją umowę, identyfikuje klauzule abuzywne oraz ocenia, czy Twoja sytuacja kwalifikuje się do złożenia pozwu.
Jak wygląda rozliczenie z bankiem w przypadku kredytu spłaconego?
W przypadku całkowitej spłaty kredytu frankowego, po uzyskaniu wyroku sądu stwierdzającego nieważność umowy, dochodzi do tzw. rozliczenia stron. Oznacza to, że każda ze stron umowy – zarówno bank, jak i frankowicz – zobowiązana jest do zwrotu tego, co otrzymała na podstawie nieważnej umowy. W praktyce wygląda to następująco: jeśli kredytobiorca pożyczył od banku 250 000 zł, a w trakcie obowiązywania umowy – w wyniku rat przeliczanych według nieuczciwych kursów CHF – zwrócił łącznie 450 000 zł, to bank zobowiązany jest do zwrotu nadpłaconej kwoty, czyli 200 000 zł. Dodatkowo, na mocy przepisów kodeksu cywilnego, bank ma obowiązek zapłacić również odsetki ustawowe za opóźnienie, liczone od momentu, w którym został wezwany do zwrotu świadczenia (czyli np. od dnia doręczenia pozwu lub wcześniejszego wezwania do zapłaty). W zależności od wysokości roszczeń i długości postępowania, kwota ta może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Jak kancelaria może pomóc frankowiczom?
Nasza kancelaria to zespół doświadczonych prawników, którzy od lat reprezentują frankowiczów w sporach z bankami. Pomagamy nie tylko w analizie umowy i określeniu szans procesowych, ale także w precyzyjnym przygotowaniu pozwu, sformułowaniu roszczeń oraz reprezentacji w sądzie. W ramach współpracy oferujemy:
- Bezpłatną analizę umowy pod kątem klauzul niedozwolonych.
- Sporządzenie wezwania do zapłaty.
- Kompleksowe przygotowanie pozwu sądowego.
- Reprezentację przed sądem w obu instancjach.
- Pomoc w rozliczeniu z bankiem po wyroku.
- Możliwość działania online – bez wychodzenia z domu.
Podsumowując
Całkowita spłata kredytu frankowego nie zamyka drogi do dochodzenia swoich praw. Jeśli umowa zawierała niedozwolone postanowienia – a wiele z nich tak wygląda – możesz odzyskać znaczną część zapłaconych pieniędzy. Wybrane sprawy prowadzone przez Kancelarię Jakubowska Dyś:
- Wygrana z Raiffeisen Bank International AG – Suwałki 2025
Klienci kancelarii uzyskali unieważnienie umowy kredytu frankowego zawartej z Raiffeisen Bank International AG. Sąd Okręgowy w Suwałkach (sygn. akt: I C 142/25) zasądził na rzecz frankowiczów 75 759,04 zł oraz 12 222,09 CHF wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie. - Unieważnienie kredytu w Banku BPH SA – Suwałki 2025
W rekordowym czasie 36 dni od złożenia pozwu, Sąd Okręgowy w Suwałkach unieważnił umowę kredytu frankowego zawartą z Bankiem BPH SA. Wyrok ten stanowi kolejny sukces kancelarii w sprawach frankowych. - Pozew o zwrot kapitału przeciwko PKO BP – 2025
Kancelaria reprezentuje klientów w sprawach przeciwko PKO BP dotyczących zwrotu kapitału po unieważnieniu umowy kredytu frankowego. Artykuł omawia działania prawne, jakie powinni podjąć frankowicze w takich sytuacjach.
Nie czekaj – czas działa na niekorzyść konsumenta. Skontaktuj się z nami i dowiedz się, ile możesz odzyskać. Pomagamy frankowiczom w całej Polsce – online lub stacjonarnie.
Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy
Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.