Czy warto nadpłacać kredyt frankowy, jeżeli planuje się pozew przeciwko bankowi?

Nadpłacony kredyt frankowy a pozew – co warto wiedzieć? Zapoznaj się z najważniejszymi informacjami dla frankowiczów, które przygotował ekspert Kancelarii Jakubowska, Dyś i Wspólnicy.

Część frankowiczów, planując pozew przeciwko bankowi, rozważa jednocześnie nadpłatę kredytu frankowego poprzez wpłatę wyższych kwot, niż przewiduje harmonogram spłaty. Niewątpliwie każda nadpłata zmniejsza kapitał kredytu, co skutkuje szybszą jego spłatą oraz niższym zadłużeniem wobec banku. W przypadku długoterminowych zobowiązań nadpłaty mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych lub więcej. Ale czy nadpłacanie kredytu frankowego jest opłacalne, gdy planowany jest pozew przeciwko bankowi? Sprawa nie jest jednoznaczna przed dokonaniem nadpłaty warto dokładnie przeanalizować sytuację, sprawdzić zapisy umowy i ewentualne koszty dodatkowe, np. prowizje lub konieczność podpisania aneksu.

Jeśli frankowicz planuje sprzedaż nieruchomości lub chce uniknąć wysokich rat, nadpłata może poprawić jego komfort finansowy i psychiczny. Zmniejsza się kwota pozostająca do spłaty, a tym samym wpływ wahań kursu franka szwajcarskiego na zobowiązanie. Należy jednak pamiętać, że nadpłata nie zmienia kursu waluty, a jedynie redukuje wysokość zadłużenia.

Optymalnym scenariuszem byłaby możliwość nadpłaty po kursie z dnia podpisania umowy, co jednak nie jest możliwe. Obecny kurs franka szwajcarskiego jest znacznie wyższy niż w momencie zawierania większości umów. Co więcej, bank może próbować wykorzystać fakt nadpłaty w sądzie, twierdząc, że frankowicz akceptował warunki umowy, skoro spłacał ją bez zastrzeżeń.

Warto również pamiętać, że jeśli proces sądowy trwa długo, nadpłacone środki pozostają w dyspozycji banku.

Nadpłata kredytu nie wyklucza możliwości złożenia pozwu przeciwko bankowi. Nadal można domagać się unieważnienia umowy, a nadpłacone kwoty mogą wpływać na wysokość roszczeń i sposób rozliczenia się z bankiem po ewentualnej wygranej.

Często frankowicze, którzy przez lata nadpłacali swoje zobowiązania, mogą żądać zwrotu znacznych kwot, jeśli sąd uzna umowę za nieważną. W takim przypadku nadpłata może działać na korzyść frankowicza. W tym przypadku im większa kwota została nadpłacona, tym większy może być zwrot od banku.

Unieważnienie umowy kredytu frankowego oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W takiej sytuacji bank musi zwrócić wszystkie środki pobrane na podstawie nieważnej umowy, a frankowicz jest zobowiązany do zwrotu wypłaconego kapitału.

Do rozliczenia wliczają się również odsetki ustawowe za opóźnienie oraz wszelkie nadpłaty wynikające np. ze wzrostu kursu franka. Łączna korzyść zależy od wartości kredytu, długości okresu kredytowania, marży i różnic kursowych.

Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy to doświadczony zespół prawników specjalizujących się w sprawach frankowych. Przykładem ich sukcesu jest rekordowy wyrok* przeciwko Bankowi BPH SA, wydany przez Sąd Okręgowy w Suwałkach 14 stycznia 2025 roku w zaledwie 36 dni po złożeniu pozwu sąd ogłosił wyrok unieważniający umowę.

Kolejnym wyrokiem* z imponującym tempem postępowania była sprawa dotycząca pozwu o unieważnienie umowy frankowej z bankiem Raiffeisen w 40 dni! Sprawa również zakończona sukcesem kancelarii Jakubowska, Dyś i Wspólnicy. 

*wyroki są nieprawomocne

Wraz ze wzrostem świadomości frankowiczów zwiększa się liczba składanych pozwów. Kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy oferuje kompleksową pomoc prawną, obejmującą:

• Bezpłatną analizę umowy kredytowej.
• Przygotowanie reklamacji oraz wezwania do zapłaty.
• Sporządzenie i wniesienie powództwa.
• Reprezentację na każdym etapie postępowania.
• Doradztwo w zakresie rozliczeń po unieważnieniu umowy.

Każdy frankowicz ma prawo do złożenia pozwu przeciwko bankowi, niezależnie od etapu spłaty kredytu. Pozew można złożyć również wtedy, gdy doszło do jego nadpłaty. Po wygranym procesie sądowym bank zobowiązany jest do zwrotu nadpłaconych środków ponad wypłacony kapitał. W niektórych przypadkach warto rozważyć wstrzymanie się z nadpłatą i skoncentrować na pozwie, zwłaszcza jeśli kurs franka jest wysoki. Z drugiej strony jeśli posiadasz wolne środki i obawiasz się dalszego wzrostu kursu nadpłata może być korzystnym rozwiązaniem. Każdą sprawę najlepiej przeanalizować z wykwalifikowaną kancelarią prawną w sprawach frankowych aby indywidualnie znaleźć najlepsze rozwiązania. 

Powierz analizę swojej sytuacji profesjonalistom z kancelarii Jakubowska, Dyś i Wspólnicy.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.