Wstrzymanie płatności rat – najczęstsze pytania frankowiczów

Wstrzymanie płatności rat – najczęstsze pytania frankowiczów. Sprawdź, o co pytają frankowicze mierzący się z wstrzymaniem płatności rat w przypadku klauzul abuzywnych w umowie oraz składających wniosek o zabezpieczenie.

Na początku warto wyjaśnić, czym dokładnie jest umowa kredytu, by lepiej zrozumieć, kiedy i na jakiej podstawie może dojść do wstrzymania płatności rat.

Zgodnie z art. 69 ust. 1 Prawa bankowego, umowa kredytu polega na tym, że bank zobowiązuje się przekazać kredytobiorcy określoną kwotę pieniędzy na ustalony czas i na konkretny cel. Kredytobiorca natomiast zobowiązuje się do korzystania z tych środków zgodnie z warunkami umowy, ich zwrotu wraz z odsetkami w określonych terminach oraz zapłaty prowizji.

Umowa kredytu rodzi wzajemne obowiązki – zarówno po stronie banku, jak i kredytobiorcy. Jednym z najważniejszych obowiązków kredytobiorcy jest terminowa spłata rat kapitałowo-odsetkowych przez cały okres kredytowania, zgodnie z harmonogramem przygotowanym przez bank.

Wstrzymanie płatności rat – najczęstsze pytania frankowiczów dotyczą m.in. tego, czy można zaprzestać ich spłaty, gdy w umowie kredytowej znajdują się klauzule niedozwolone.

Zawieszenie płatności nie może nastąpić wyłącznie na podstawie decyzji frankowicza. W praktyce zdarza się jednak, że kredytobiorcy – powołując się na nieważność umowy i współpracując z kancelarią frankową – samodzielnie przestają spłacać raty. Takie działanie wiąże się z ryzykiem: bank może wypowiedzieć umowę i zażądać natychmiastowej spłaty całego zadłużenia.

Zanim dojdzie do wypowiedzenia, bank powinien przeprowadzić procedurę windykacyjną zgodną z Prawem bankowym – m.in. wezwać do zapłaty i poinformować o możliwości restrukturyzacji zadłużenia.

Jeśli frankowicz nadal spłaca raty może wystąpić do sądu z wnioskiem o zabezpieczenie roszczenia – czyli zawieszenie obowiązku ich dalszej spłaty na czas trwania procesu o unieważnienie umowy kredytowej. Może to skutkować legalnym wstrzymaniem płatności rat.

Sąd wydaje postanowienie o zabezpieczeniu, które obowiązuje od chwili jego ogłoszenia do momentu prawomocnego zakończenia sprawy (chyba że zostanie uchylone przez sąd wyższej instancji w wyniku zażalenia banku).

Tak – postanowienie sądu o udzieleniu zabezpieczenia jest wykonalne z chwilą jego wydania. Oznacza to, że frankowicz może zaprzestać spłaty rat.

Należy jednak pamiętać, że postanowienie to nie jest jeszcze prawomocne – bank może złożyć zażalenie. W praktyce kancelaria Jakubowska, Dyś i Wspólnicy rekomenduje, aby środki odpowiadające wysokości rat odkładać na osobny rachunek.

Zdarzały się sytuacje, w których bank zaskarżył postanowienie, a sąd II instancji uchylił zabezpieczenie. W takim przypadku frankowicz był zobowiązany do jednorazowej spłaty wszystkich zawieszonych rat – co może oznaczać konieczność uregulowania nawet kilkunastu tysięcy złotych.

Z tego względu najbardziej rozsądnym rozwiązaniem jest gromadzenie środków do czasu rozpoznania zażalenia przez sąd odwoławczy.

Aktualne orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dopuszcza możliwość złożenia wniosku o zabezpieczenie nawet wtedy, gdy suma dotychczasowych spłat nie przekroczyła udzielonego kapitału.

Trzeba jednak pamiętać, że po prawomocnym unieważnieniu umowy kredytobiorca i tak będzie musiał zwrócić bankowi wypłacony kapitał.

Z tego względu bardziej bezpieczne może być dalsze regulowanie rat do momentu, gdy ich suma przekroczy wartość udzielonego kredytu – co zwiększy szanse na uwzględnienie wniosku o zabezpieczenie.

Tak. Jeśli sąd odrzucił pierwszy wniosek o zabezpieczenie ze względu na to, że suma spłat nie przekroczyła kapitału kredytu, frankowicz może ponownie złożyć taki wniosek – o ile wykaże nowe okoliczności.

Nową podstawą może być np. udokumentowanie, że od momentu poprzedniego wniosku kredytobiorca nadpłacił już kapitał udzielonego kredytu.

Wielu frankowiczów pyta, czy mogą przestać spłacać raty po korzystnym wyroku sądu I instancji. Należy podkreślić, że taki wyrok nie jest ostateczny – może zostać zaskarżony przez obie strony.

Złożenie środka odwoławczego – np. apelacji – możliwe jest dopiero po otrzymaniu pisemnego uzasadnienia wyroku. Dopiero brak apelacji skutkuje jego uprawomocnieniem.

Do tego momentu frankowicz nie powinien samodzielnie przerywać spłaty rat.

W artykule przedstawiono kluczowe kwestie, z jakimi mierzą się frankowicze rozważający wstrzymanie płatności rat. Z pomocą kancelarii Jakubowska, Dyś i Wspólnicy wielu frankowiczów skutecznie zawiesiło obowiązek spłaty rat, a także uzyskało korzystne orzeczenia sądów.

Jeśli posiadasz kredyt frankowy lub go spłaciłeś i zastanawiasz się, czy możesz wstrzymać płatności lub chcesz sprawdzić swoją umowę – skontaktuj się z wyspecjalizowaną kancelarią frankową. Doświadczony zespół prawników dokładnie przeanalizuje Twoją sprawę i sprawdzi czy może Ci pomóc w walce o sprawiedliwość.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.