Unieważnienie umowy kredytu frankowego – czy wpływa na historię w BIK?

Unieważnienie umowy kredytowej, zwłaszcza dotyczącej kredytów powiązanych z frankiem szwajcarskim (CHF), to decyzja, która budzi wiele emocji i pytań. Jednym z kluczowych zagadnień jest wpływ unieważnienia umowy na historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Zrozumienie, jak aktualizacja danych w BIK po unieważnieniu kredytu może wpłynąć na naszą zdolność kredytową, jest niezwykle istotne, szczególnie jeśli planujemy w przyszłości ubiegać się o nowe zobowiązania finansowe.

Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców. Informacje te pochodzą od banków, SKOK-ów oraz instytucji finansowych udzielających kredytów konsumenckich poza sektorem bankowym. W bazie BIK znajdują się informacje o:

• Historii spłat zobowiązań.

• Opóźnieniach w regulowaniu należności.

• Aktualnym zadłużeniu.

• Terminowości obsługi zobowiązań kredytowych.

Dlatego tak ważne jest, aby historia kredytowa w BIK została prawidłowo zaktualizowana po unieważnieniu kredytu frankowego.

Unieważnienie umowy kredytowej CHF oznacza, że umowa traktowana jest, jakby nigdy nie została zawarta. W wyniku stwierdzenia nieważności strony – kredytobiorca oraz bank – zobowiązane są do wzajemnego rozliczenia, czyli zwrotu otrzymanych świadczeń. Frankowicz nie ma już obowiązku dalszej spłaty kredytu, a bank powinien zwrócić wszystkie wpłaty dokonane przez kredytobiorcę w związku z umową. Rozliczenie obejmuje zwrot kapitału otrzymanego od banku i wpłat dokonanych przez kredytobiorcę.

Czy unieważnienie kredytu CHF wpływa na historię w BIK? Tak, może mieć wpływ, ale zależy to od kilku czynników:

• Jeśli przed unieważnieniem kredyt był spłacany terminowo, wpis w BIK zostaje zaktualizowany i oznaczony jako „zamknięty”.

• Jeśli w spłacie występowały opóźnienia, dane o tych opóźnieniach mogą pozostać widoczne w BIK przez kilka lat, nawet po unieważnieniu umowy.

Jeśli umowa została unieważniona przez sąd, bank powinien odpowiednio zaktualizować dane w BIK, co może obejmować także usunięcie negatywnych wpisów.

Aby zadbać o swoją historię kredytową po unieważnieniu umowy CHF, warto:

• Regularnie monitorować swój raport BIK.

• Złożyć wniosek o korektę danych, jeśli bank nie zaktualizował informacji po unieważnieniu umowy.

Skorzystać z pomocy prawnika, gdy bank opóźnia aktualizację lub odmawia korekty wpisu.

W przypadku zawarcia ugody z bankiem wpływ na historię kredytową zależy od treści porozumienia. Jeśli ugoda przewiduje całkowite umorzenie salda kredytu, bank powinien usunąć informacje o zadłużeniu w BIK. Natomiast w przypadku częściowego umorzenia lub przewalutowania, dane w BIK powinny być zaktualizowane tak, aby odzwierciedlały aktualny stan zobowiązania.

Unieważnienie kredytu CHF nie zamyka drogi do uzyskania kolejnego kredytu. Banki oceniają zdolność kredytową na podstawie aktualnej sytuacji finansowej, a nie faktu unieważnienia wcześniejszej umowy. Samo unieważnienie nie wpływa negatywnie na ocenę zdolności kredytowej.

Negatywny wpis w BIK oznacza, że banki mogą uznać daną osobę za mniej wiarygodnego kredytobiorcę, co może skutkować:

• Odrzuceniem wniosku kredytowego.

• Udzieleniem kredytu na mniej korzystnych warunkach, np. wyższym oprocentowaniem lub krótszym okresem kredytowania.

Jeśli posiadasz negatywny wpis w BIK, możesz podjąć działania, które poprawią Twoją sytuację:

• Spłacić zaległości.

• Regularnie spłacać wszystkie swoje zobowiązania.

• Zamykać niepotrzebne konta.

• Regularnie sprawdzać swój raport BIK.

Pamiętaj, że poprawa historii kredytowej to proces, który wymaga czasu i konsekwencji. Z odpowiednią starannością możesz stopniowo odzyskać pozytywną ocenę kredytową i poprawić swoją sytuację finansową.

Autor artykułu: Redakcja Kancelarii Radców Prawnych Jakubowska, Dyś i Wspólnicy

Bądź na bieżąco, obserwuj profile Kancelarii w social mediach.